Gå till innehållet

Innehåll

Laddar...

Företagsskyddets ansvarsförsäkringar för företag - broschyr

Gäller från och med 1.1.2025

Trygga ditt företag för ansvarsskador

Det går inte alltid som planerat, även om du tar hand om ditt företags verksamhet till punkt och pricka. Det kan uppstå en situation där du är skyldig att ersätta en skada som förorsakats någon annan i företagets verksamhet eller till följd av ett fel i företagets produkter. Våra ansvarsförsäkringar skyddar din företagsverksamhet mot den här typens oväntade kostnader.

Du kan komplettera ditt försäkringsskydd med en rättsskyddsförsäkring. Rättsskyddsförsäkringen ersätter rättegångskostnader då du behöver anlita en jurist vid en plötslig tvist. Ta även del av produktbroschyren för rättsskyddsförsäkringen.

Observera!

I den här broschyren ger vi exempel på hur skador ersätts i olika situationer. Vi löser dock alltid ersättningsbarheten individuellt för varje enskilt fall, med beaktande av fallets särdrag.

Det allmänna innehållet om alla försäkringar som ingår i Företagsskyddet finns i den gemensamma produktbroschyren för egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkringar.

Från en ansvarsförsäkring för företag ersätts skador som ditt företag enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för till någon annan.

Den här broschyren innehåller information om

  • ansvarsförsäkring för verksamhet
  • produktansvarsförsäkring
  • återkallelseförsäkring i anslutning till produktansvarsförsäkringen
  • produktförsäkring i anslutning till produktansvarsförsäkringen
  • förmögenhetsansvarsförsäkring
  • ansvarsförsäkring för IT-företag
  • ansvarsförsäkring för konsultverksamhet
  • ansvarsförsäkring för verkställande direktör och styrelse eller
  • IPR-försäkring.

Med en försäkring kan du inte gardera dig mot alla ansvarsrisker i ditt företags verksamhet, men med hjälp av lämpliga försäkringslösningar kan du hantera riskerna bättre.

I din företagsverksamhet kan det uppstå situationer där någon kräver ditt företag på ersättning för en skada som du har förorsakat någon annan. Ersättningsskyldighet kan uppstå till exempel genom en försummelse eller ett fel vid en arbetsprestation. I händelse av försäkringsfall utreder vi din ersättningsskyldighet och förhandlar med den som kräver ersättning. Om ditt företag är ersättningsskyldigt för skadan enligt gällande rätt, betalar vi ut ersättning till den skadelidande enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren.

Om vi vid skadehandläggningen anser att du agerat noggrant och att du inte gjort dig skyldig till försummelse, betalar vi inte ut ersättning från försäkringen. Om en tvist uppkommer i fråga om ersättningsskyldighet eller ersättningsbelopp, sköter vi en eventuell rättegång. Utredningskostnader för ersättningsansvar samt eventuella rättegångskostnader ersätter vi inom ramen för försäkringsbeloppet när skadan omfattas av ansvarsförsäkringen och överskrider självrisken.

Ikon - idea

Försäkringen ersätter inte alltid skadan, även om du är ersättningsskyldig. Så kan det gå till exempel om

  • ditt företags verksamhet är inte försäkrad
  • skadan inte är ersättningsbar enligt försäkringsvillkoren
  • skadan underskrider självrisken
  • ersättningsanspråket har framförts för sent.

Ikon - idea

Ansök om försäkringsersättning inom ett år.

Vi rekommenderar att du gör skadeanmälan så fort som möjligt så vi kan utreda din ersättningsskyldighet. Försäkringsersättning ska dock sökas hos Fennia skriftligen inom ett år från det att du fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden. Observera att produktspecifika villkor kan innehålla individuella villkor avseende tidsfristen för att ansöka om ersättning.

Varför innehåller ansvarsförsäkringen säkerhetsföreskrifter?

Genom att följa de säkerhetsföreskrifter som gäller för ansvarsförsäkringar kan man förebygga uppkomsten av skador och begränsa deras omfattning. Säkerhetsföreskrifterna är en del av försäkringsavtalet.

Försäkringstagaren ska se till att alla personer som ansvarar för verksamheten får kännedom om säkerhetsföreskrifterna och övervaka att de följer säkerhetsföreskrifterna. Om säkerhetsföreskrifterna inte har följts och det har påverkat uppkomsten eller omfattningen av en skada, kan ersättningen sänkas eller förvägras helt.

  • Vid heta arbeten ska den separata säkerhetsföreskriften för heta arbeten följas.
  • Vid schaktningsarbeten ska försäkringstagaren eller den försäkrade innan arbetet inleds skaffa en redogörelse för kablar och rör inom arbetsområdet av den som innehar dessa, och kablarnas och rörens placering ska beaktas i arbetet.
  • Oljecisterner i metall och rörnät som anslutits till dem ska granskas regelbundet. Vid granskningen ska granskningsföretag som godkänts av Säkerhets- och kemikalieverket (TUKES) anlitas.
  • I säkerhetsföreskrifterna för återkallelseförsäkring i anslutning till produktansvarsförsäkringen ingår en skyldighet att upprätta en skriftlig återkallelseplan som omfattar hela marknadsområdet och distributionskanalerna och vars innehåll ska uppfylla kraven i säkerhetsföreskrifterna.
  • I säkerhetsföreskrifterna för förmögenhetsansvarsförsäkring finns anvisningar om anlitande av avtalspartner och om bevarande av Fennias regressrätt.
  • I säkerhetsföreskrifterna för ansvarsförsäkring för IT-företag finns anvisningar för bland annat testning och dokumentation av nya eller modifierade program, applikationer och system, säkerställande av personalens kompetens och tillräckliga personalresurser samt versioner och versionskontroll av programprodukter.
  • I säkerhetsföreskrifterna för IPR-försäkring fastställs att försäkringstagaren och den försäkrade ska göra vederbörliga utredningar av immateriella rättigheter eller rättigheter som gäller licenser för att förhindra framtida ersättningskrav efter land.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för verksamhet?

Oavsett din bransch behöver du en ansvarsförsäkring för verksamhet som grundläggande skydd. Från ansvarsförsäkringen för verksamhet ersätter vi enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren person- och sakskador som förorsakas någon annan i den försäkrade verksamheten och som företaget enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet. För att du ska få ersättning ska försäkringen vara i kraft när skadan konstateras.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som är antecknad i ditt försäkringsbrev eller som separat anges i villkoren.

I vissa skadetyper finns en höjd självrisk. Till exempel vid skador som orsakas i heta arbeten, i vattenisoleringsarbete, av regn- eller smältvatten i samband med takarbete samt schaktningsarbete och jordflyttningsarbete är självrisken 10 procent av skadebeloppet, minst 2 000 euro eller en högre självrisk som anges i försäkringsbrevet eller nämns i specialvillkoren.

Ersättningsexemplar

  1. Butikens vägghylla hade fästs dåligt och när kunden sträckte sig efter en vara rasade hyllan ner. Kunden skadade sin axel och arm. Vi ersatte från butikens ansvarsförsäkringen för verksamhet sjukvårdskostnader, betalade ut ersättning för tillfälligt men och kostnader för inkomstförlust.
  2. Av kabelkartan framgick var kablarna fanns på byggplatsen. Trots detta grävde jordgrävningsföretaget av kabeln. Vi ersatte skadan till följd av att kabeln grävdes av, minskad med självrisken. Vid kabelskador finns det en höjd självrisk antingen på 10 eller 25 procent eller en högre, i försäkringsbrevet antecknad självrisk.

Ansvarsförsäkringen för verksamhet omfattar inte alla ansvarsskador i företagets verksamhet. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Försäkringen ersätter inte en skada på egendom

  • som du behandlar, till exempel tillverkar, installerar eller reparerar
  • som du innehar, lånar, hyr eller annars utnyttjar. Skador på en hyrd lokal eller fastighet ersätts dock upp till 250 000 euro.
  • som du har åtagit dig att sköta om, till exempel ta i förvar eller transportera
  • som du är skyldig att skydda inom ramen för skyddsplikt och skyldighet till skadeprevention.

Försäkringen ersätter inte heller

  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal, förbindelse, löfte eller garanti
  • fuktskador som uppstått långsamt, även om skadepåföljden skulle uppstå snabbt
  • långsamma miljöskador eller myndighetskostnader i samband med miljöskador. För att miljöskador ska kunna ersättas måste försäkringstagaren ha kännedom om föroreningen, utsläppet eller störningen senast 14 dygn efter att de börjat och kräva ersättning av oss skriftligen inom 60 dygn från det att föroreningen, utsläppet eller störningen började.
  • skador med anknytning till luftfart eller asbest
  • skador orsakade av en produkt. För dessa risker finns produktansvarsförsäkring.
  • ekonomiska skador som inte har en anknytning till person- eller sakskada. Vissa branscher kan teckna en separat förmögenhetsansvarsförsäkring.
  • skador orsakade av rådgivnings- eller konsultverksamhet. Dessa risker försäkras med försäkring för konsultverksamhet.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. Ett företag lånade grannföretagets truck och lyfte under en ombyggnad undan sina egna produktionsmaskiner. Trucken föll ned från lastbryggan och skadades. Eftersom trucken var lånad och utnyttjades för arbetet, ersattes skadan inte från försäkringen.
  2. En elentreprenör hade lovat att i samband med en entreprenad göra elmotorkopplingarna för en kunds processmaskin. På grund av en felkoppling som montören gjorde uppstod det en brand i elmotorn. Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersatte inte skadan, eftersom elmotorn var föremål för firmans arbete. Om branden i stället hade spridit sig till exempelvis till kundens byggnad, skulle kostnader orsakade av branden ha ersatts från ansvarsförsäkringen.
  3. Ett VVS-företag monterade en ny vattenkran i en sommarstuga på hösten. Tätningen installerades vårdslöst och började långsamt läcka nästa höst. Man upptäckte inte skadan förrän följande vinter. Vid denna tidpunkt hade det hade gått över 12 månader från monteringen. Fuktskadan ersattes inte från försäkringen eftersom skadan hade uppstått vid installationsarbetet och uppkommit långsamt. Dessutom konstaterades skadan över 12 månader efter installationsarbetet.
  4. Beställaren av en entreprenad riktade ett ersättningskrav till försäkringstagaren på grund av en skada som orsakats av underleverantören som försäkringstagaren anlitat. Skadan ersattes inte från verksamhetens ansvarsförsäkring, eftersom ersättningsansvaret för skador som orsakats av någon annan enbart grundade sig på entreprenadavtalet mellan försäkringstagaren och beställaren.

Försäkringen har säkerhetsföreskrifter som ska följas. Säkerhetsföreskrifterna är till för att förhindra och begränsa skador. Försummelse att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda till att ersättningen sänks eller förvägras.

  • Säkerhetsföreskrifterna för heta arbeten tillämpas på alla ansvarsförsäkringar för verksamhet. Dessutom kan branschspecifika säkerhetsföreskrifter tillämpas, till exempel i samband med schaktningsarbeten och oljecisterner.
  • Vid schaktningsarbeten ska försäkringstagaren eller den försäkrade innan arbetet inleds skaffa en redogörelse för kablar och rör inom arbetsområdet av den som innehar dessa, och kablarnas och rörens placering ska beaktas i arbetet.
  • Oljecisterner i metall och rörnät som anslutits till dem ska granskas regelbundet. Vid granskningen ska granskningsföretag som godkänts av Säkerhets- och kemikalieverket (TUKES) anlitas.

Vad ersätter produktansvarsförsäkringen?

Från produktansvarsförsäkringen ersätter vi enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren person- och sakskador som förorsakats någon annan till följd av en felaktighet eller säkerhetsbrist i en försäkrad produkt som satts i omlopp i näringsverksamheten. De försäkrade produkterna och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet. En förutsättning för ersättning är att du enligt gällande rätt är ersättningsskyldig. Därutöver ska försäkringen vara gällande vid den tidpunkten då skadan konstateras.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod utbetalas högst det dubbla beloppet av det försäkringsbelopp som anges i ditt försäkringsbrev. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som har antecknats i ditt försäkringsbrev.

Produktansvarsförsäkring lämpar sig exempelvis för produkttillverkare.

Exempel på ersättningar

  1. Den röda färgen på en morgonrock höll inte på grund av ett färgningsfel. Många konsumenter kräver ersättning från tillverkaren för möblerna färgade av morgonrocken. Från tillverkarens produktansvarsförsäkring ersatte vi rengöringskostnaderna för möblerna med avdrag för självrisken.
  2. Köksstegen rasade ihop under fönsterputsaren och putsaren skadades. Orsaken konstaterades vara ett tillverkningsfel i köksstegen. Utifrån produktansvarsförsäkringen till tillverkaren av stegen betalade vi ut sjukvårdskostnader orsakade av skadan, ersättning för tillfälligt men och ersättning för förlorad inkomst. Från ersättningen avdrogs självrisken.

Produktansvarsförsäkringen omfattar inte alla skador som hänför sig till produkter. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från din försäkring ersätts inte

  • skada som orsakats själva produkten
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal, förbindelse, löfte eller garanti
  • kostnader för tillbakadragning av produkten, till exempel kostnader för reklamation, returnering, reparation, utbyte eller återkallelse av produkten från marknaden. Som kostnader för att avvärja en omedelbart hotande skada ersätter dock försäkringen kostnader för meddelanden om risk för skada.
  • skada som kan avhjälpas genom att felet i en överlåten produkt repareras
  • skada som orsakats av att produkten har bristfällig prestations- eller funktionsförmåga
  • ekonomiska skador som inte har en anknytning till person- eller sakskada. För vissa branscher finns tillgänglig en separat förmögenhetsansvarsförsäkring.
  • långsamma miljöskador eller myndighetskostnader i samband med miljöskador. För att en miljöskada ska kunna vara ersättningsbar, ska försäkringstagaren ha kännedom om föroreningen, utsläppet eller störningen senast 6 månader efter att den börjat och kräva ersättning av Fennia skriftligen inom ett år från det att föroreningen, utsläppet eller störningen började.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. En maskin som försäkringstagaren ägde monterades på en produktionsanläggning. Efter monteringen upptäcktes att maskinen inte fungerade ordentligt. Det tog flera månader att hitta och reparera felet, vilket orsakade ekonomiska förluster till köparen. Skadan ersattes inte från produktansvarsförsäkringen eftersom det var fråga om reparation av en överlåten produkt.
  2. En tillverkare av värmeväxlare hade då produkten såldes lovat att aggregatet skulle växla en viss mängd värme under en viss tid. I avtalet förband sig tillverkaren att betala 10 000 euro i ersättning till köparen om den lovade effekten inte uppnåddes. Eftersom effekten var betydligt mindre än den utlovade, måste tillverkaren med stöd av avtalet betala den utlovade ersättningen till köparen. Produktansvarsförsäkringen ersatte inte skadeståndet som tillverkaren betalade till köparen, eftersom ersättningsskyldigheten uteslutande grundade sig på avtal med tillverkaren. Dessutom berodde skadan på att produkten inte hade den utlovade funktionsförmågan, vilket inte heller ersattes från försäkringen.
  3. Svetsfogen i oljecisternen som försäkringstagaren tillverkade läckte så att olja långsamt droppade ner i marken. Nersmutsningen av miljön ersattes inte från produktansvarsförsäkringen.

Vad ersätter återkallelseförsäkringen i anslutning till produktansvarsförsäkringen?

Återkallelseförsäkringen i anslutning till produktansvarsförsäkringen ersätter kostnader för avvärjande av omedelbart hotande produktansvarsskador. En återkallelse inleds om till exempel en myndighet bestämmer att en produkt med bristfällig säkerhet ska dras bort från marknaden. För att ersättning ska betalas ut förutsätts alltid att den försäkrade har en gällande produktansvarsförsäkring. Dessutom krävs att det är fråga om ett konkret hot om en produktansvarsskada som konstaterats inom försäkringens giltighetsområde och som omfattas av den försäkrades produktansvarsförsäkring.

Sannolikheten för skadehotet och eventuella åtgärder för att förhindra produktansvarsskadan ska alltid först förhandlas med Fennia.

Försäkringen ersätter extra kostnader för återkallelse, vilka uppstår av till exempel

  • lokalisering, granskning, rivning, lösgöring och transport av produkten tillbaka till den försäkrade
  • reparering eller förstöring av produkten om reparering eller förstöring är mer lönsamt än åtgärderna ovan.

Försäkringen ersätter även skäliga och nödvändiga löne- och arbetskraftskostnader till följd av återkallelsen.

Om återkallelse av den försäkrade produkten på grund av produktansvarsskada eller hot om sådan utförs av annan än försäkringstagaren eller den försäkrade själv, ersätter försäkringen även skäliga och nödvändiga kostnader som tredje part åsamkas och för vilka försäkringstagaren eller den försäkrade är skadeståndsskyldig enligt gällande lag.

Försäkringsbelopp, giltighetsområde och självrisk

Försäkringsbeloppet, giltighetsområdet och självrisken anges i försäkringsbrevet. För kostnader för återkallelse som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätts sammanlagt högst det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Självrisken som anges i försäkringsbrevet dras av från skadebeloppet.

Exempel på ersättning

Delar till golvlampan som belysningsfabriken tillverkade blev lösa så att skaftet kunde bli spänningsförande och orsaka elstöt. Från återkallelseförsäkringen ersatte vi kostnader för tidningsannonsering för att lokalisera de felaktiga produkterna och transportkostnader för att lämna tillbaka lamporna till fabriken.

Vad ersätter återkallelseförsäkringen inte?

Återkallelseförsäkringen omfattar inte alla skador. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från din försäkring ersätts inte

  • värdet på produkten som återkallas
  • skador om produktens felaktighet konstateras senare än tio år efter att produkten släppts ut på marknaden
  • ersättningsskyldighet som enbart grundar sig på ett avtal, det vill säga sådan ersättningsskyldighet som försäkringstagaren inte skulle ha utan nämnda förbindelse
  • skador som orsakats av återkallelse av en produkt som har släppts ut på marknaden innan försäkringen träder i kraft
  • återkallelser av produkter som den försäkrade innehar och/eller äger
  • skador som orsakats av förlorad marknadsandel eller av avbrott i verksamheten eller skador som indirekt orsakats av en återkallelse.

Exempel på försäkringsfall vi inte ersatte

  1. Återkallelseförsäkringen ersätter inte kostnader för leverans av en ny ersättande produkt.

    I exemplet ovan omfattade återkallelseförsäkringen inte kostnader för leverans av nya intakta bordslampor.
  2. Återkallelseförsäkringen ersätter inte kostnader om det inte är fråga om ett konkret hot om en produktansvarsskada som omfattas av produktansvarsförsäkringen.

    Lökkorven, som livsmedelsfabriken hade tillverkat togs bort från marknaden, eftersom den saknade lök. Kostnader för detta omfattades inte av återkallelseförsäkringen, eftersom felet inte orsakade någon risk för person- eller sakskador.

    Ett misstag i ölbryggningsprocessen gav en störande bismak i ölet. Kostnaderna för återkallandet av ölet ersattes inte, eftersom felet inte orsakade någon risk för person- eller sakskador.

Försäkringen har säkerhetsföreskrifter som ska följas. Säkerhetsföreskrifterna är till för att förhindra och begränsa skador. Försummelse att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda till att ersättningen sänks eller förvägras.

  • I säkerhetsföreskrifterna för återkallelseförsäkring i anslutning till produktansvarsförsäkringen ingår en skyldighet att upprätta en skriftlig återkallelseplan som omfattar hela marknadsområdet och distributionskanalerna och vars innehåll ska uppfylla kraven i säkerhetsföreskrifterna. Återkallelseplanen ska ta hänsyn till bland annat skadetypen, lokaliseringen av produkter med bristfällig säkerhet, informationen om produktens bristfälliga säkerhet och det praktiska genomförandet av återkallelsen.

Vad ersätter produktförsäkringen i anslutning till produktansvarsförsäkringen?

Produktförsäkringen är ett extra skydd till produktansvarsförsäkringen. Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader som uppstår för försäkringstagaren

  • för reparation av eller byte till en ny produkt
  • genom att den reparerade eller utbytta produkten återlevereras till kunden.

För varje felaktig produkt ersätts kostnader högst upp till ett belopp som motsvarar respektive produkts självkostnadspris hos försäkringstagaren.

För att ersättning ska betalas ut förutsätts alltid att den försäkrade har en gällande produktansvarsförsäkring och en återkallelseförsäkring. Dessutom krävs att det är fråga om ett konkret hot om en produktansvarsskada som konstaterats under försäkringsperioden och inom försäkringens giltighetsområde och som omfattas av den försäkrades produktansvarsförsäkring.

Försäkringsbelopp, giltighetsområde och självrisk

Försäkringsbeloppet, giltighetsområdet och självrisken anges i försäkringsbrevet. För kostnader för felaktighet hos produkter som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätts sammanlagt högst det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Självrisken som anges i försäkringsbrevet dras av från skadebeloppet.

Exempel på ersättning

Ett fel konstaterades i en komponent tillverkad av ett företaget som tillverkar elektroniska komponent. Komponenten orsakade brandfara i den produkt som komponenten hade anslutits till. Produktförsäkringen ersatte självkostnadspriset på de felaktiga komponenterna.

Vad ersätter produktförsäkringen inte?

Produktförsäkringen omfattar inte alla skador. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Din försäkring ersätter inte till exempel

  • kostnader där kravet enbart bygger på ett avtal, en förbindelse, ett löfte eller en garanti, och ersättningsskyldighet inte skulle existera utan en sådan förbindelse
  • skador som orsakas av en förlorad marknadsandel eller av ett avbrott i verksamheten eller av någon annan orsak som indirekt bygger på reparation eller utbyte av produkten
  • kostnader om produktens felaktighet konstateras senare än tio år efter att produkten släppts ut på marknaden
  • kostnader som uppkommit mer än 12 månader efter det att produktförsäkringen upphört, även om hotet konstaterades under försäkringsperioden
  • kostnader som orsakas av att produkter som den försäkrade innehar och/eller äger repareras eller byts ut.

Exempel på försäkringsfall vi inte ersatte

Krav som gäller garanti

Ett företag som tillverkar elektroniska komponenter hade gett sina komponenter en garanti på två år. Komponenterna i ett produktionsparti slutade strax efter ibruktagningen fungera på grund av ett tillverkningsfel i produktionsprocessen. Ingen risk för person- eller sakskador uppstod till följd av den uteblivna funktionen, så kostnaderna för byte av komponenterna byggde enbart på garantin och därför ersattes de inte från produktförsäkringen.

Vad ersätter förmögenhetsansvarsförsäkringen?

Förmögenhetsansvarsförsäkringen ersätter förmögenhetsskador som i företagets verksamhet förorsakats andra. Med förmögenhetsskador avses ekonomiska skador som inte har något samband med person- eller sakskador.

En förutsättning för ersättning är att ditt företag, till följd av en handling eller försummelse som inträffat under försäkringsperioden, enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för skadan mot uppdragsgivaren utifrån ett avtal eller mot en annan person enligt den gällande lagstiftning som gäller den försäkrade verksamheten. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod utbetalas högst ett belopp som är två gånger större än det försäkringsbelopp som anges i ditt försäkringsbrev. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som har antecknats i ditt försäkringsbrev.

Förmögenhetsansvarsförsäkringen lämpar sig exempelvis till bokförings-, advokat- och disponentbyråer.

Exempel på ersättningar

  1. En revisionsfirma tog hand om sin kunds bokföring och bokförde av misstag möbelanskaffningen två gånger. Kunden drog därför nytta av momsförmånen två gånger. De skattehöjningar och skattetillägg som berodde på felet ersatte vi utifrån revisionsfirmans förmögenhetsansvarsförsäkring.
  2. Innan försäljning av aktielägenheten ägde rum hade fastighetsmäklaren via säljaren fått kännedom om att bostadsaktiebolaget planerat att beställa en fasad- och takrenovering. Fastighetsmäklaren tillfogade inte uppgiften om den kommande renoveringen i marknadsföringsmaterialet och inte heller informerade köparen om renoveringen muntligt. Köparen fick veta om renoveringsbehoven först på bolagsstämman några månader från det att hen köpt lägenheten. Köparen lade fram ett ersättningsanspråk till fastighetsförmedlaren. Vi betalade ut skadestånd till köparen från mäklarens förmögenhetsansvarsförsäkring.

Förmögenhetsansvarsförsäkringen omfattar inte alla skador. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från din försäkring ersätts inte

  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • skada som grundar sig på ett avtalsbaserat ytterligare ansvar, dvs. ett sådant ansvar som inte annars skulle föreligga i samma avtalsförhållande utan nämnda ansvarsförbindelse
  • skador som förorsakats uppsåtligen eller genom grovt vållande
  • person- eller sakskador. För dessa risker kan du förbereda dig med ansvarsförsäkring för verksamhet.
  • skada till följd av att personuppgifter behandlats på ett sätt som strider mot dataskyddslagen eller dataskyddsförordningen. Mot datasäkerhetshot kan du gardera dig med en cyberförsäkring.
  • skada till följd av kränkning av immateriella rättigheter. Mot dessa risker kan man gardera sig med en IPR-försäkring.
  • ansvar av verkställande direktör och styrelse. Den här typens risker försäkras med ansvarsförsäkring för verkställande direktör och styrelse.
  • som förorsakats vid teknisk konsultation. För företag som erbjuder planerings- och konsulttjänster tillhandahålls en ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.
  • skada som orsakats av försening från det överenskomna leveransdatumet eller av att uppdragsavtalet hävts
  • böter eller andra liknande påföljder.

Efter att denna försäkring upphört att gälla ersätter försäkringen skadan endast om följande villkor uppfylls samtidigt

  • skadan beror på en handling eller underlåtenhet som inträffat under denna försäkrings försäkringsperiod
  • ersättningsanspråk för skadan framställs mot försäkringstagaren eller den försäkrade inom 24 månader från den dag då denna försäkring upphörde att gälla.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. En bokföringsbyrå skötte kundens bokföring enligt ett uppdragsavtal. Det visade sig att det fanns många fel i bokföringen som revisionsbyrån upprättat och bokföringen behövde göras om. Vi ersatte inte skadan eftersom kostnader till följd av att arbete korrigeras eller att det utförs på nytt inte ersätts från försäkringen, även om arbetet utförs av någon annan.
  2. Fastighetsmäklaren berättade inte för köparen innan affären fullbordades att det i en byggnad som hör till fastigheten fanns skador till följd av golvsvamp och att husets förra ägare hade hävt affären med domstolsbeslut några månader tidigare på grund av detta.

Den ekonomiska skada som drabbade den senare köparen ersatte vi inte från fastighetsmäklarens förmögenhetsansvarsförsäkring, eftersom fastighetsmäklaren hade orsakat skadan genom grov oaktsamhet.

Försäkringen har säkerhetsföreskrifter som ska följas. Säkerhetsföreskrifterna är till för att förhindra och begränsa skador. Försummelse att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda till att ersättningen sänks eller förvägras.

  • I säkerhetsföreskrifterna för förmögenhetsansvarsförsäkring finns anvisningar om anlitande av avtalspartner och om bevarande av Fennias regressrätt. Användningen av avtalspartner ska bygga på ett skriftligt uppdragsavtal som innehåller en bestämmelse som ålägger avtalspartnern att teckna och upprätthålla en ansvarsförsäkring för sin egen verksamhet.

Har ditt företag verksamhet inom ICT-branschen? Gardera dig mot branschspecifika ansvarsrisker med en försäkring avsedd särskilt för ICT-företag.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för IT-företag?

Från ansvarsförsäkringen för IT-företag ersätter vi skador som i företagets verksamhet har orsakats beställaren eller en extern part. Sådana skador kan till exempel vara personskador, sakskador eller ekonomiska skador. En förutsättning för ersättning är att ditt företag enligt gällande rätt är ersättningsskyldig för skadan. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet.

Person- och sakskador

Försäkringen omfattar

  • enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren, person- och sakskador som i företagets verksamhet har förorsakats andra
  • person- och sakskador som har förorsakats andra till följd av ett fel i en programvara som ditt företag tillverkat och satt i omlopp.

En förutsättning för att ersättning för personskada eller sakskada kan betalas, är att du har en gällande försäkring vid den tidpunkten då skadan konstateras. Dessutom ska skadan ha inträffat inom försäkringens giltighetsområde.

Exempel på ersättning: Skada på kundens IT-apparatur

En anställd hos IT-företaget utförde underhållsarbete på ett kundföretag och skadade kundens IT-apparatur. Vi ersatte reparationskostnaderna för kundföretagets IT-apparatur från ansvarsförsäkringen för IT-företag. Självrisken drogs av från ersättningen.

Ekonomiska skador

Försäkringen omfattar även

  • ekonomiska skador som förorsakats beställaren under försäkringsperioden på grund av programkonsultation från ditt IT-företag
  • ekonomiska skador som förorsakats beställaren under försäkringsperioden till följd av ett fel i den programvara som ditt företag tillverkat.

För att du ska få ersättning för ekonomisk skada ska försäkringen vara i kraft vid den tidpunkten då skadan orsakats. Dessutom ska skadan ha inträffat inom försäkringens giltighetsområde.

Vi ersätter även sådana ekonomiska skador som konstateras efter det att försäkringen upphörde att gälla. En anmälan om sådana ekonomiska skador ska dock lämnas till oss inom 12 månader från dagen då försäkringen upphörde att gälla.

Exempel på ersättning: Felaktig konsultation

Företagets uppgift var att erbjuda programkonsultation till sin beställare. På grund av felaktig konsultation uppstod skador för beställaren i form av bortkastade anordningsinvesteringar och extra arbetskraftskostnader.

Från ansvarsförsäkringen för IT-företag ersatte vi skadan som orsakats beställaren. Självrisken drogs av från ersättningen.

Hur påverkar försäkringsbeloppet ersättningen?

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätter vi

  • person- och sakskador högst dubbelt det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet
  • ekonomiska skador högst till det försäkringsbelopp för ekonomiska skador som anges i försäkringsbrevet.
Ikon - idea

Även självrisken påverkar ersättningen i varje försäkringsfall. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Ansvarsförsäkringen för IT-företag omfattar inte alla ansvarsskador i företagets verksamhet.

Ikon - idea

Exakta begränsningar för ansvarsförsäkringen anges i försäkringsvillkoren.

Ansvarsförsäkringen omfattar inte

  • en indirekt skada, som till exempel produktionsförlust eller utebliven vinst.
  • skada förknippad med kränkning av immateriella rättigheter eller avslöjande av affärshemligheter. Mot dessa risker kan man gardera sig med en IPR-försäkring.
  • skada orsakad av ett skadeprogram
  • skada som är förknippad med störande av teletrafik eller orsakande av fara för informationsbehandling
  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal
  • skador som orsakats av att försäkringstagarens prestation försenats eller inte utförts.
  • skador som orsakats av att avtalet mellan försäkringstagaren eller den försäkrade och beställaren hävts
  • skada förknippad med bank-, finansierings- eller placeringsverksamhet.
  • skada till följd av för låg verksamhetseffekt, bristfällig prestanda eller avsaknad av avsedd effekt hos ett program eller en IT-tjänst.

Från ansvarsförsäkringen ersätts inte heller skador på egendom

  • som företaget innehar, har lånat, har hyrt eller annars utnyttjar. Skador på en hyrd lokal eller fastighet ersätts dock upp till 250 000 euro.
  • som företaget åtagit sig att sköta om, till exempel förvara eller transportera.

Från ansvarsförsäkringen ersätter vi dock skada på egendom som företaget hade åtagit sig att tillverka, montera, reparera eller på annat sätt behandla eller som omfattas av företagets skyddsplikt. Försäkringsbeloppet för tilläggsskyddet per skada och försäkringsperiod är högst 100 000 euro eller ett mindre försäkringsbelopp för person- och sakskador som anges i försäkringsbrevet.

Exempel på skador som vi inte ersatte

  1. Indirekta skador orsakade av datasystem

    Företaget levererade datasystem som fungerade felaktigt. Den felaktiga funktionen ledde till att företaget som hade beställt datasystemet var tvunget att avbryta sin produktion.

    Vi ersatte inte skadan från ansvarsförsäkringen för IT företag, eftersom försäkringen inte ersätter indirekta skador.
  2. Skada till följ av försenat datasystem

    Företaget hade som uppdrag att leverera ett datasystem till kunden. Leveransen av datasystemet försenades, vilket ledde till skada hos kunden.

    Vi ersatte inte skadan från ansvarsförsäkringen för IT företag, eftersom det var fråga om en försenad prestation.

Försäkringen har säkerhetsföreskrifter som ska följas. Säkerhetsföreskrifterna är till för att förhindra och begränsa skador. Försummelse att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda till att ersättningen sänks eller förvägras.

  • I säkerhetsföreskrifterna för ansvarsförsäkring för IT-företag finns anvisningar för bland annat testning och dokumentation av nya eller modifierade program, applikationer och system, säkerställande av personalens kompetens och tillräckliga personalresurser samt versioner och versionskontroll av programprodukter.

Utför ditt företag tekniskt forsknings-, mätnings-, övervaknings- eller planeringsarbete till någon annan? Även ett litet planeringsfel kan leda till en stor skada. Se till att dina avtal är uppdaterade och förbered dig för de typiska riskerna inom branschen med ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet?

Från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet ersätter vi skador som företaget har ersättningsansvar för enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE). Skador som orsakats beställaren ersätter vi högst upp till ett belopp som motsvarar beloppet på konsultarvode, om inte annat har avtalats skriftligen.

Dessutom är en förutsättning för ersättning att

  • ersättningsskyldigheten grundar sig på ett fel eller en försummelse i undersöknings- eller mätresultat, i kalibreringar eller programmering av maskiner och anordningar, kalkyler, ritningar, arbetsrapporter, råd eller anvisningar
  • felet eller försummelsen kan konstateras i ett skriftligt eller elektroniskt dokument som ditt företag upprättat och som hänger samman med konsultuppdraget och
  • skadan orsakats av ett fel eller en försummelse som begåtts högst tio år innan ersättningsanspråket framförs.

För att du ska få ersättning ska försäkringen vara i kraft när skadan konstateras. Konsultuppdraget ska utföras och framkomma inom försäkringens giltighetsområde.

Försäkringsbelopp och självrisk

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätter vi högst ett belopp som är två gånger större än det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller inom det giltighetsområde som anges i försäkringsbrevet.

Exempel på ersättning: Det förekom mätfel i konstruktionsplanen

Det förekom mätfel i konstruktionsplanen som byggnadskonstruktören gjort. På grund av mätfelen uppstod extra material- och arbetskraftskostnader för beställaren, när konstruktionerna monterades ned och monterades på nytt. Enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE) är en konsult ansvarig för skador som beror på dennas fel eller försummelse. Enligt villkoren fastställs konsultens övre gräns för skadestånd i avtalet mellan konsulten och beställaren. Om det inte har fastställts, är skadeståndet högst konsultens totalarvode. Eftersom ingen övre gräns för skadestånd angavs i konstruktörens planeringsavtal, ersatte vi från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet de extra kostnader som orsakades beställaren upp till byggnadskonstruktörens totalarvode. Självrisken drogs av från ersättningen.

Exempel på ersättning: I konstruktörens hållfasthetsberäkningar för en byggnad konstaterades fel när byggnaden stod färdig

I konstruktörens hållfasthetsberäkningar för en byggnad konstaterades fel när byggnaden stod färdig. Beräkningsfelet ledde till att man var tvungen att stärka konstruktionerna med extra stödkonstruktioner. Vi betalade ut ersättning från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet till beställaren för extra kostnader i enlighet med de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE). Från ersättningsbeloppet drogs av försäkringstagarens självrisk.

Alla risker i konsultverksamhet kan inte försäkras. Nedan anges exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet ersätter vi inte

  • kostnader till följd av att ett konsultarbete som grundar sig på ett uppdragsavtal korrigeras eller att arbetet utförs på nytt
  • skada som orsakats av att kalkyler, ritningar och andra skriftliga eller elektroniska dokument som hänger samman med konsultuppdraget inte lämnats in i tid, och inte heller skadar som orsakats av något annat dröjsmål
  • kostnader för att ett uppdragsavtal hävts
  • skada som orsakas av att en produkt utseendemässigt inte är lyckad
  • ersättningsskyldighet som enbart grundar sig på ett avtal, det vill säga sådan ersättningsskyldighet som försäkringstagaren inte skulle ha utan nämnda förbindelse
  • skada som orsakats i ett konsultuppdragsobjekt och som är förknippat med försäkringstagarens eller med denna jämställdas bygg-, tillverknings-, monteringsarbete eller varuleveranser
  • skada förknippad med övervakning, arbetsledning eller administrativ ledning av byggarbete eller något annat motsvarande arbete, om den försäkrade konsultverksamheten inte omfattar antingen byggherreverksamhet och fastighetsledning eller övervakning och granskning.

Observera att indirekta kostnader, såsom till exempel beställarens minskade omsättning, inte heller ersätts från försäkringen.

Exempel på begränsningar:

  1. Ersättningsskyldigheten grundar sig på de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet.

    Vad gäller beställaren, så grundar sig ersättningsskyldigheten alltid på de giltiga bestämmelserna om ersättningsskyldighet i de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE).

    Det förekom fel i maskinplanen som gjordes av en planeringsbyrå. Företaget som hade beställt planen behövde maskinen i sin produktion. Företaget krävde konsultbyrån på ersättning för produktförlusten.

    Enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet är konsulten inte ansvarig för skada som beror på till exempel produktionsavbrott eller omsättningsförlust. Därför ersatte vi inte skadan från konsultbyråns ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.

    Eftersom planeringsbyrån och beställarföretaget inte hade något avtal om att tillämpa KSE-avtalsvillkor, kunde planeringsbyrån bli tvungen att ersätta skadan till beställaren.
  2. Mass- och mängdberäkningar

    Konsulten överlämnade sin plan, som grundade sig på ett uppdragsavtal, till beställaren. Efter överlämnandet upptäckte beställaren väsentliga fel i planen.

    Beställaren hade som avsikt att genomföra byggnadsplaneringen enligt planen. På grund av konsultens felaktiga plan kunde byggnadsplaneringen dock inte genomföras enligt planen. Planen för byggnadsplaneringen måste göras upp på nytt.

    Beställaren litade inte på att konsulten, som tidigare hade upprättat en felaktig plan, kunde genomföra byggnadsplaneringen på ett ändamålsenligt sätt. Beställaren gav därför uppdraget till en annan konsult, som utarbetade en ny plan, på basis av den tidigare planen.

    Försäkringen ersätter inte kostnader till följd av att ett konsultarbete som grundar sig på ett uppdragsavtal korrigeras eller att arbetet utförs på nytt, inte ens om arbetet utförs av någon annan än försäkringstagaren eller den försäkrade. Därför ersatte vi inte från försäkringen kostnaderna för den nya planen.

Om du hör till företagsledningen kan du personligen bli ersättningsskyldig för en skada du orsakat företaget, dess aktieägare eller någon utomstående. Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersätter vi ekonomiska skador, för vilka den försäkrade personligen är ersättningsskyldig enligt gällande rätt.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse?

Ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse täcker den ersättningsskyldighet som enligt lag personligen kan uppstå för en medlem i företagets förvaltningsorgan. Ersättningsskyldigheten kan till exempel bero på ett felaktigt beslut eller en försummelse, som leder till en ekonomisk skada till företaget, dess aktieägare eller någon utomstående. Ersättningsskyldigheten bestäms enligt aktiebolagslagen och enligt vissa andra speciallagar som gäller förvaltningsorgans ansvar.

De försäkrade är

  • styrelsemedlemmar och förvaltningsrådets medlemmar
  • suppleanter
  • ordföranden för bolagsstämman
  • verkställande direktören och
  • verkställande direktörens ersättare.

Från försäkringen ersätter vi en förmögenhetsskada, som inte har ett samband med en person- eller sakskada. Förutsättningen för att ersättning betalas ut från försäkringen är också att

  • skadan är en följd av en handling eller försummelse som uppstått efter försäkringens begynnelsedatum och
  • att ett skriftligt ersättningsanspråk har framförts för den försäkrade under försäkringens giltighetstid.

Vi ersätter även ekonomiska skador som konstaterats efter det att försäkringen upphört. En förutsättning är, att ett skriftligt ersättningsanspråk har framförts till den försäkrade senast inom 12 månader från att försäkringen upphört och att skadan är en följd av en handling eller försummelse som begåtts under försäkringsperioden.

Försäkringsbelopp och självrisk

Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet är maximiersättning per skada och per försäkringsperiod. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller i Finland. Du kan använda försäkringen i ärenden som kan anhängiggöras vid en tingsrätt i Finland.

Exempel på ersättning

Ett företag köpte affärsverksamheten av en konkurrent. Köpbeslutet visade sig senare vara olönsamt. Skadestånd krävdes av styrelsemedlemmarna på grund av det dåliga affärsbeslutet. Enligt redogörelser hade styrelsemedlemmarna agerat noggrant vid beredningen av ärendet och tillräckligt övervägt olika alternativ för företaget. Därför ansågs styrelsemedlemmarna inte vara personligen ersättningsskyldiga för den förlust som uppstod till följd av beslutet. Vi ersatte från försäkringen styrelsemedlemmarnas rättegångskostnader.

Med en försäkring kan du inte förbereda dig på alla risker som har en anknytning till företagsledningens ansvarsrisker, men med hjälp av lämpliga försäkringslösningar kan du hantera riskerna bättre. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoret .

Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersätts inte

  • skada som drabbat den försäkrade själv,
    • som drabbar en aktieägare som direkt eller via sitt ägda bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt
    • som en försäkrad, som direkt eller via sitt ägda bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt, förorsakar försäkringstagaren
  • skador som orsakats ett företag som på basis av majoritetsinnehav eller i övrigt omfattas av samma bestämmanderätt som den försäkrade
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal
  • rättegångskostnader för straffyrkande
  • en skada som hänför sig till brott mot arbetsavtal, arbetsavtalslagen eller jämställdhetslagen
  • en skada som har anknytning till en börsintroduktion eller ett företagsarrangemang, såsom en företagsaffär eller fusion.

Exempel på begränsningar

  1. Den försäkrade innehar en avsevärd del av aktierna

    Verkställande direktören innehade 19 procent av aktierna i det företag som är försäkringstagare. Styrelseordföranden ägde helt det företag som innehade 30 procent av aktierna i företaget som är försäkringstagare. Aktieägarna i företaget som är försäkringstagare väckte skadeståndstalan mot båda två på grund av felaktig administration.

    Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersatte vi bara verkställande direktörens andel av kostnaderna och skadeståndet. Från försäkringen ersätts inte en skada, som en försäkrad, som direkt eller via sitt bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt, förorsakar försäkringstagaren.
  2. Börsintroduktion och företagsarrangemang

    Företaget som är försäkringstagare introducerades på börsen. Börsintroduktionsdokumenten var bristfälliga. De aktörer som hade köpt aktier stämde därför styrelsen, som verkade under börsintroduktionen, på grund av förluster som orsakats till följd av de bristfälliga dokumenten. Från försäkringen ersatts inte skadan eftersom denna hade en anknytning till börsintroduktionen. Från försäkringen ersatts inte heller kostnader för utredning av skadeståndsskyldighet.
  3. Känd skaderisk

    Företaget tecknade ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse först efter att skattemyndigheten hade skickat en betalningsuppmaning och ett konkurshot. Företaget sattes i konkurs och borgenärerna väckte skadeståndstalan mot verkställande direktören och styrelsemedlemmarna.

    Vi ersatte inte skadorna eftersom de orsakats av ett fel eller en försummelse som försäkringstagarföretaget eller dess ledning borde ha varit medvetna om när försäkringen trädde i kraft.

Vad ersätter IPR-försäkringen?

IPR-försäkringen består av två delar. Försäkringen kan omfatta del A (Försäkringstagarens skadeståndsskyldighet och försvarskostnader) och/eller del B (Försäkringstagarens anfallskostnader). Försäkringsskyddets omfattning anges i försäkringsbrevet. De immateriella rättigheter som avses i IPR-försäkringen är upphovsrätt, patent och registrerat varumärke samt registrerad modell och nyttighetsmodell. (IPR = Intellectual Property Rights, immateriella rättigheter)

Del A i försäkringen, försvarskostnader och skadeståndsansvar

Del A i försäkringen ersätter kostnader för anlitande av juristhjälp och täcker ersättningsskyldighet, som enligt lagen kan uppstå för ett företag när det oavsiktligt kränker någon annans skyddade immateriella rättigheter under försäkringens giltighetstid och inom dess giltighetsområde.

Del A i försäkringen ersätter dessutom försäkringstagarens nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader för anlitande av juristhjälp när försäkringstagaren är skyldig att på egen bekostnad försvara sin avtalspart mot talan som väckts mot denna och där man påstår att produkten som försäkringstagaren överlåtit till avtalsparten kränker en tredje parts immateriella rättigheter. Förutsättningen är att

  • ett skriftligt ersättningsanspråk görs till försäkringstagarens avtalspart inom försäkringens giltighetsområde och under dess giltighetstid
  • anspråket bygger på gällande rätt inom försäkringens giltighetsområde.

Förutsättningen för ersättning vid användning av del A i försäkringen är att försäkringstagaren har gjort vederbörliga utredningar av immateriella rättigheter eller rättigheter som gäller licenser för att förhindra framtida ersättningskrav. Med dessa avses bland annat utredning av inledda patentansökningar och andra motsvarande åtgärder.

Försäkringsbelopp och självrisk

Försäkringsbeloppet och självrisken anges i försäkringsbrevet. För skador och kostnader som konstaterats under en och samma försäkringsperiod ersätts sammanlagt högst det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller inom det giltighetsområde som anges i försäkringsbrevet. Med detta avses att den inträffade eller påstådda kränkningen av en immateriell rättighet ska ha inträffat inom försäkringens giltighetsområde och ersättningskravet som grundar sig på kränkningen ska framställas inom försäkringens giltighetsområde.

Exempel på ersättning

Företaget A påstod att layouten på förpackningen som företaget B använde kränkte dess varumärke. Vi ersatte de rättegångskostnader som uppstod för företaget B från dess IPR-försäkring när det försvarade sig mot företaget A:s skadeståndskrav. Om företaget B hade dömts vara ersättningsskyldigt, skulle vi inom ramen för försäkringsbeloppet även ha ersatt de skadeersättningar som företaget ålagts att betala till företaget A.

Försäkringstagarens självrisk drogs av från ersättningsbeloppet.

Vad ersätter del A i IPR-försäkringen inte?

Del A i IPR-försäkringen omfattar inte alla skador och dess ersättningsområde är alltid mer begränsat än företagets ersättningsansvar. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Din försäkring ersätter inte till exempel

  • person- eller sakskador eller ekonomiska skador i samband med sådana
  • ersättningsskyldighet som enbart grundar sig på ett avtal, det vill säga sådan ersättningsskyldighet som försäkringstagaren inte skulle ha utan nämnda förbindelse (Denna begränsning tillämpas inte om det är fråga om kostnader som avses i villkoret FS309 för att försvara en avtalspart.)
  • skador som försäkringstagarens underleverantör orsakar, eller skador som uppsåtligen eller genom grovt vållande vållats av försäkringstagaren eller av någon annan person för vilken försäkringstagaren är skadeståndsskyldig
  • skador som hänger samman med kostnader för juristarvode, advokatverksamhet eller rättegång som uppstått för försäkringstagarens avtalspart när avtalsparten försvarar sig mot ett utomstående företags påstående att en immateriell rättighet som försäkringstagaren överlåtit eller licensierat till avtalsparten kränker det utomstående företagets immateriella rättighet (Denna begränsning tillämpas inte om det är fråga om kostnader som avses i villkoret FS309 för att försvara en avtalspart.)
  • skador som hänger samman med en rättegång som inletts av en myndighet, om det inte är fråga om kränkning av en immateriell rättighet som ägs av myndigheten
  • ersättningar, gottgörelser, användningsersättningar, royaltyavgifter, användningsavgifter eller andra motsvarande avgifter som försäkringstagaren dömts eller förbundit sig att betala. Försäkringen ersätter dock försäkringstagarens försvars- och advokatkostnader i sådana fall.

Exempel på försäkringsfall vi inte ersatte

  1. Försäkringen ersätter inte skador till följd av att försäkringstagaren försummat att utföra vederbörliga utredningar av rättigheter som gäller immateriella rättigheter eller licenser för att förhindra framtida ersättningskrav.

    Vår försäkringstagare hade patenterat en teknik i Finland och inledde produktion och marknadsföring av produkter med denna teknik i USA. Ett annat företag hade tidigare patenterat en motsvarande teknik i USA och stämde vår försäkringstagare inför rätta. Det dömda skadeståndet och rättegångskostnaderna ersattes inte från IPR försäkringen, eftersom försäkringstagaren inte hade rett ut patentärendet vad gäller tekniken i USA.
  2. Försäkringen ersätter inte dömda eller överenskomna ersättningar, gottgörelser, användningsersättningar, royaltyavgifter, användningsavgifter eller andra motsvarande avgifter.

    Vår försäkringstagare började omedvetet använda teknik som patenterats av ett annat företag. De användningsersättningar som ålades vår försäkringstagare omfattas inte av IPR-ansvarsförsäkringen.

Vilka säkerhetsföreskrifter har IPR-försäkringen?

Del A i försäkringen har säkerhetsföreskrifter som ska följas. Säkerhetsföreskrifterna är till för att förhindra och begränsa skador. Försummelse att följa säkerhetsföreskrifterna kan leda till att ersättningen sänks eller förvägras.

I säkerhetsföreskrifterna för del A i IPR-försäkringen fastställs att försäkringstagaren och den försäkrade ska göra vederbörliga utredningar av immateriella rättigheter eller rättigheter som gäller licenser för att förhindra framtida ersättningskrav efter land. Med dessa avses bland annat utredning av inledda patentansökningar och andra motsvarande åtgärder.

Del B i försäkringen, anfallskostnader

Från del B i försäkringen täcks kostnader för anlitande av juristhjälp när försäkringstagaren kräver att den andra parten ska avstå från en immateriell rättighet som hör till försäkringstagaren eller förhindra användning av en sådan eller kräver skadestånd eller gottgörelse på grund av en intrång i en materiell rättighet som omfattas av denna försäkring. De immateriella rättigheter som omfattas av försäkringen framgår av försäkringsbrevet.

Förutsättningen för användning av del B i försäkringen är att en oberoende expert (som utomstående patentbyrå) undersöker den påstådda kränkning som försäkringstagaren framfört och konstaterar att en kränkning eventuellt har ägt rum. Försäkringen ersätter högst 50 procent av kostnaderna för anlitande av en expert.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade vill använda försäkringen, ska detta skriftligen meddelas Fennia på förhand. Då meddelar Fennia ett skriftligt ersättningsbeslut efter att bolaget har fått de dokument och uppgifter som är nödvändiga för att utreda Fennias ansvar.

Två års regel

Om försäkringen vid tidpunkten för försäkringsfallet varit giltig i mindre än två år, ska också de omständigheter som tvisten, kravet eller åtalet grundar sig på ha uppstått under försäkringens giltighetstid. Giltighetstiden för försäkringen omfattar också dina tidigare, oavbrutet gällande försäkringar med likalydande innehåll.

Försäkringsbelopp och självrisk

Försäkringsbeloppet och självrisken anges i försäkringsbrevet. För skador och kostnader som konstaterats under en och samma försäkringsperiod ersätts sammanlagt högst det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller inom det giltighetsområde som anges i försäkringsbrevet.

Om Finland anges som giltighetsområde i försäkringsbrevet, kan försäkringstagaren eller den försäkrade använda försäkringen i ärenden som direkt kan behandlas vid en tingsrätt eller marknadsdomstol eller som kan avgöras genom skiljeförfarande.

Om giltighetsområdet som anges i försäkringsbrevet är större än Finland, kan försäkringstagaren eller den försäkrade använda försäkringen i ärenden som kan anhängiggöras direkt vid en på giltighetsområdet allmän domstol eller specialdomstol som motsvarar Finlands tingsrätt eller marknadsdomstol, genom skiljeförfarande och i Europeiska unionens enhetliga patentdomstol.

Vad ersätter del B i IPR-försäkringen inte?

Del B i IPR-försäkringen omfattar inte alla skador och dess ersättningsområde är alltid mer begränsat än företagets ersättningsansvar. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Du kan kontrollera ersättningsbegränsningarna och deras exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Din försäkring ersätter inte till exempel

  • kostnader i ett ärende där bestridandet av kravet inte kan påvisas
  • kostnader för att anlita ett annat ombud än en advokat eller ett auktoriserat rättegångsombud
  • kostnader som uppstår för den försäkrade i ett ärende där försäkringstagaren eller den försäkrade var eller borde ha varit medveten när försäkringen trädde i kraft om obehörig användning eller kränkning eller någon annan grund för ett krav eller en talan
  • kostnader i anslutning till andra immateriella rättigheter än de som anges i försäkringsbrevet
  • motpartens rättegångskostnader, om inte annat avtalats och anges i försäkringsbrevet
  • den försäkrades tidsspillan, eget arbete, förlorad inkomst eller förtjänst, rese- eller uppehållskostnader, inte heller den tilläggskostnad som uppstår vid byte av ombud eller genom förfarande där försäkringstagaren eller den försäkrade orsakar ökade eller onödiga kostnader
  • arvoden och kostnader för skiljemän, förlikningsmän, handelskammaren eller andra skiljedomsinstitut.

Exempel på försäkringsfall vi inte ersatte

Försäkringstagaren ansåg att affärspartnern agerade i strid med villkoren i licensavtalet och krävde att partnern skulle upphöra med att utnyttja de immateriella rättigheterna. Skadan ersattes inte från del B i IPR-försäkringen eftersom IPR-försäkringen hade trätt i kraft först efter det att licensavtalet ingåtts och hade varit i kraft i mindre än två år.

Det allmänna innehållet om alla försäkringar som ingår i Företagsskyddet finns i den gemensamma produktbroschyren för egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkringar.