Skadedjur – vad ersätter försäkringen och vad ersätter den inte?

Möss, råttor, myror, vägglöss och andra skadedjur är för många husägare och hyresgäster ett tråkigt men tyvärr vanligt problem. När skadedjur dyker upp i hemmet väcks ofta samma fråga: hjälper en försäkring i situationen?

Skadedjur förekommer dock inte enbart i hemmen. Gnagare kan ibland orsaka skador även på bilar, till exempel i motorutrymmet. Därför undrar många om hem- eller bilförsäkringen kan hjälpa vid skador orsakade av skadedjur.

I de flesta fall ersätter inte försäkringarna skador som orsakas av skadedjur eller bekämpning av skadedjur. Situationen är ändå inte helt entydig. I vissa fall kan försäkringen ersätta följder orsakade av skadedjur. Ibland kan även husbolaget vara ansvarigt eller så kan ersättningen vara kopplad till försäkringens tilläggsskydd.

Ersätter hemförsäkringen skador orsakade av skadedjur?

Vanligtvis ersätter inte hemförsäkringen skador orsakade av till exempel myror, vägglöss eller gnagare. Anledningen är att sådana skador ofta uppstår gradvis och inte är plötsliga och oförutsedda, det vill säga sådana skador som försäkringar vanligtvis ersätter.

I praktiken betyder detta vanligtvis att skador orsakade av skadedjur inte ersätts av hemförsäkringen och kostnaderna för skadedjursbekämpning ofta faller på de boendes ansvar.

När kan skador ändå ersättas?

En plötslig och oförutsedd skada som orsakas av skadedjur kan ibland ersättas.

Exempel på situationer där försäkringen kan bli aktuell:

• En gnagare biter av en elkabel och orsakar en brand.
• En gnagare skadar ett rör och orsakar en läckageskada.

I sådana fall kan ersättning betalas ut för brandskada eller läckageskada, om ifrågavarande skydd ingår i hemförsäkringen.

Det är också bra att veta en praktisk sak: hemförsäkringen ersätter vanligtvis inte själva skadedjursbekämpningen. Istället kan försäkringen i vissa situationer ersätta rimliga kostnader om de syftar till att förebygga eller begränsa en skada som ersätts från försäkringen, såsom brand eller läckage.

Husbolagets ansvar för skadedjur

I höghus och radhus är det också bra att klargöra ansvaret för skadedjur med husbolaget. Om skadedjur har trängt in i byggnadens konstruktioner ansvarar ofta husbolaget för bekämpningen.

Detta kan gälla till exempel när möss eller råttor rör sig i husets konstruktioner eller skadedjursproblemet gäller flera bostäder.

Det första steget är ofta att meddela disponenten eller fastighetsskötaren om iakttagelsen. Husbolaget utreder situationen och beslutar om nödvändiga åtgärder. Möjlighet till ersättning från fastighetsförsäkringen beror alltid på försäkringens innehåll och skadans omständigheter.

Hyresgästens ansvar för skadedjur

I en hyresbostad kan skadedjursproblem också innebära ett ansvar för hyresgästen.

Om skadedjursproblem uppstår till följd av hyresgästens oaktsamhet kan hyresgästen bli ansvarig för de skador som uppstått. I detta fall kan ersättningarna hanteras via ansvarsförsäkringen i hyresgästens hemförsäkring.

En sådan situation kan uppstå till exempel om:

• begagnade möbler med vägglöss tas in i bostaden
• hantering av avfall eller annan oaktsamhet orsakar ett skadedjursproblem.

Bedömningen av situationen baseras alltid på händelseförloppet och redogörelser.

Vad händer om skadedjur skadar bilen?

Gnagare kan ibland också orsaka skador på bilar. Speciellt möss och råttor kan bita på bilens kablar eller isoleringen i motorutrymmet. Detta kan orsaka elektriska fel eller till och med förhindra att bilen startar.

Ersättningsmöjligheten beror på bilens försäkringsskydd, försäkringsvillkoren och under vilka omständigheter skadan har uppstått. Bedömningen görs utifrån försäkringsvillkoren och redogörelserna som erhållits om skadan.

Endast trafikförsäkringen täcker inte sådana skador eftersom den endast gäller personskador som uppkommit vid trafikolyckor samt skador som drabbat motparten.

Kaskoförsäkringen kan i vissa situationer ersätta skador som orsakats av gnagare. Flera faktorer påverkar dock bedömningen, såsom

• omfattningen av bilens försäkringsskydd
• hur och var bilen har använts
• om bilen har använts kontinuerligt eller till exempel säsongsvis, som en så kallad sommarbil.

Om du misstänker att en gnagare har orsakat skador på bilen bör du ta den till en verkstad så snart som möjligt för att förhindra eventuella ytterligare skador.

Vad ska man göra om man upptäcker skadedjur?

Om du upptäcker skadedjur i ditt hem ska du agera så snabbt som möjligt.

1. Anmäl saken Om du bor i ett husbolag ska du kontakta disponenten eller fastighetsskötaren. På så sätt kan ärendet snabbt utredas.
2. Kontrollera dina försäkringar Ditt försäkringsbolag kan informera dig om vad din försäkring täcker och om till exempel skadedjursbekämpning ingår i den.
3. Agera snabbt Ju snabbare man ingriper mot skadedjur, desto enklare är det vanligtvis att lösa problemet.