Tuholaiset – mitä vakuutus korvaa ja mitä ei?

Hiiret, rotat, muurahaiset, luteet ja muut tuholaiset ovat monelle kodinomistajalle ja vuokralaiselle ikävä mutta valitettavan tuttu ongelma. Kun tuholaisia ilmestyy kotiin, herää usein sama kysymys: auttaako vakuutus tilanteessa?

Tuholaiset eivät kuitenkaan rajoitu vain koteihin. Jyrsijät voivat joskus aiheuttaa vahinkoa myös autoille esimerkiksi moottoritilassa. Siksi moni pohtii, voiko koti- tai autovakuutus tulla avuksi tuholaisvahingossa.

Useimmiten vakuutukset eivät suoraan korvaa tuholaisten aiheuttamia vahinkoja tai torjuntaa. Tilanne ei silti ole täysin yksiselitteinen. Joissakin tapauksissa vakuutuksesta voidaan korvata tuholaisten aiheuttamia seurauksia, ja joskus vastuuta voi olla myös taloyhtiöllä tai korvattavuus voi liittyä vakuutuksen lisäturviin.

Korvaako kotivakuutus tuholaisten aiheuttamat vahingot?

Yleensä kotivakuutus ei korvaa esimerkiksi muurahaisten, luteiden tai jyrsijöiden aiheuttamia vahinkoja. Syynä on se, että tällaiset vahingot syntyvät usein vähitellen, eivätkä ne ole äkillisiä ja ennalta arvaamattomia eli sellaisia vahinkoja, joita vakuutuksilla tyypillisesti korvataan.

Käytännössä tämä tarkoittaa yleensä sitä, että tuholaisten aiheuttamia vahinkoja ei korvata kotivakuutuksesa ja tuholaisten torjunnan kustannukset jäävät usein asukkaan vastuulle.

Milloin vahinko voi silti olla korvattava?

Tuholaisen aiheuttama äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko voi joskus olla korvattava.

Esimerkiksi tällaisissa tilanteissa vakuutus voi tulla kyseeseen:

• jyrsijä puree sähköjohdon ja seurauksena syttyy tulipalo
• jyrsijä vaurioittaa putkea ja aiheuttaa vuotovahingon.

Tällöin korvattavaksi voi tulla palovahinko tai vuotovahinko, jos kyseinen turva sisältyy kotivakuutukseen.

On hyvä tietää myös yksi käytännön asia: kotivakuutus ei yleensä korvaa varsinaista tuholaistorjuntaa. Sen sijaan vakuutus voi joissakin tilanteissa korvata kohtuullisia kustannuksia, jos niillä pyritään estämään tai rajoittamaan vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, kuten paloa tai vuotoa.

Taloyhtiön vastuu tuholaisista

Kerros- ja rivitaloissa tuholaisasioissa vastuuta kannattaa selvittää myös taloyhtiön kanssa. Jos tuholaiset ovat päässeet rakennuksen rakenteisiin, torjunta kuuluu usein taloyhtiölle.

Näin voi olla esimerkiksi silloin, kun hiiret tai rotat liikkuvat talon rakenteissa tai tuholaisongelma koskee useampaa asuntoa.

Ensimmäinen askel on usein ilmoittaa havainnosta isännöitsijälle tai huoltoyhtiölle. Taloyhtiö selvittää tilanteen ja päättää tarvittavista toimenpiteistä. Mahdollinen korvattavuus kiinteistövakuutuksesta riippuu aina vakuutuksen sisällöstä ja vahingon olosuhteista.

Vuokralaisen vastuu tuholaisista

Vuokra-asunnossa tuholaisongelmaan voi liittyä myös vuokralaisen vastuuta.

Jos tuholaisongelma syntyy vuokralaisen huolimattomuuden seurauksena, vuokralainen voi joutua vastuuseen aiheutuneista vahingoista. Tällöin korvauksia voidaan käsitellä vuokralaisen kotivakuutuksen vastuuvakuutuksesta.

Tällainen tilanne voi syntyä esimerkiksi silloin, jos:

• asuntoon tuodaan käytettyjä huonekaluja, joissa on luteita
• jätteiden käsittely tai muu huolimattomuus aiheuttaa tuholaisongelman.

Tilanteen arviointi perustuu aina tapahtumien kulkuun ja selvityksiin.

Entä jos tuhoeläin vahingoittaa autoa?

Jyrsijät voivat joskus aiheuttaa vahinkoa myös autoille. Erityisesti hiiret ja rotat saattavat purra auton johtoja tai eristeitä moottoritilassa. Tämä voi aiheuttaa sähkövikoja tai jopa estää auton käynnistymisen.

Korvattavuus riippuu auton vakuutusturvasta, vakuutusehdoista sekä siitä, millaisissa olosuhteissa vahinko on syntynyt. Arvio tehdään vakuutusehtojen ja vahingosta saatujen selvitysten perusteella.

Pelkkä liikennevakuutus ei korvaa tällaisia vahinkoja, koska se kattaa vain liikenneonnettomuuksissa aiheutuneita henkilövahinkoja sekä vastapuolelle aiheutuneita vahinkoja.

Kaskovakuutus voi joissakin tilanteissa korvata jyrsijän aiheuttaman vahingon. Arviointiin vaikuttavat kuitenkin useat tekijät, kuten

• auton vakuutusturvien laajuus
• miten ja missä autoa on käytetty
• onko auto ollut vakituisessa käytössä vai esimerkiksi kausiluonteisesti käytössä oleva ns. kesäauto.

Jos epäilet jyrsijän aiheuttaneen vahinkoa autolle, auto kannattaa viedä mahdollisimman pian korjaamolle, jotta mahdolliset lisävahingot voidaan estää.

Mitä tehdä, jos huomaat tuholaisia?

Jos havaitset kodissasi tuholaisia, reagoi mahdollisimman nopeasti.

1. Ilmoita asiasta Ota yhteyttä isännöitsijään tai huoltoyhtiöön, jos asut taloyhtiössä. Näin asia saadaan nopeasti selvitykseen.
2. Tarkista vakuutuksesi Vakuutusyhtiöltäsi saat tiedon siitä, mitä vakuutuksesi kattaa ja onko siihen liitetty esimerkiksi tuholaistorjuntapalvelua.
3. Toimi nopeasti Mitä aikaisemmin tuholaisiin puututaan, sitä helpompi ongelma on yleensä ratkaista.