Försäkringsvillkor för hemförsäkring

Bostadsyta (lägenhetsyta)

Med boendeyta avses den yta som beräknats enligt inre ytor i de väggar som omger bostaden. Till bostadsyta räknas endast sådana rumsdelar som är över 160 cm höga.

Om bostaden består av flera våningar, räknas bostadsytan som summan av de olika våningarna.

Till bostadsyta räknas till exempel inte ytor som inte är värmeisolerade, garage, tekniskt utrymme, vindfång, veranda eller balkong.

Byggnadens totalyta

Totalytan avser hela byggnadens omfattning. Omfattning räknas enligt byggnadens yttre dimensioner. Till totalytan räknas ytorna av alla våningar i byggnaden oberoende av våningens läge och användningsändamål med rummen eller om rummen är värma eller kalla. Det oanvända utrymmet mellan vindsbjälklaget och yttertaket eller utrymmen som är mindre än 160 cm höga räknas inte in i totalytan.

Totalytan beräknas enligt de yttre måtten även om skyddstaket eller en motsvarande byggnad inte har alla ytterväggar.

Återanskaffningsvärde

Med återanskaffningsvärde på lös egendom avses det penningbelopp som behövs för att anskaffa en likadan ny egendom eller till sina egenskaper motsvarande egendom.

I princip beräknas återanskaffningsvärdet av en byggnad enligt egenskaperna hos en motsvarande byggnad före skadan. Därmed beräknas återanskaffningsvärdet enligt värdet på en ny motsvarande byggnad. Vid återanskaffningsvärdet beaktas byggnadens volym, yta, antalet våningar, konstruktioner, rum och utrustningsnivå.

Vid återanskaffningsvärdet beaktas högst en byggnad som utförts för samma användningsändamål med moderna konstruktionsdelar och med byggnadsmaterial som allmänt saluförs i Finland och som genomförts med sedvanliga arbetsmetoder.

Återanskaffningsvärdet inkluderar även transport- och monteringskostnader i anslutning till reparation och nyanskaffning av egendom. Värdet omfattar dessutom rivnings-, röjnings- och förstöringskostnader samt därtill hörande transport- och hanteringskostnader för egendom som har skadats så att den inte kan repareras.

Ersättningsbelopp

Ersättningsbeloppet fås genom att ett eventuellt åldersavdrag och försäkringstagarens självrisk dras av från skadebeloppet.

Verkligt värde

Egendomens verkliga värde är det penningbelopp vilket man skulle ha fått för egendomen om det hade sålts på normala villkor omedelbart före skadan. Det verkliga värdet påverkas inte av det bruksvärde som egendomen har för försäkringstagaren. Med egendomens verkliga värde avses inte det begärda priset eller bytesvärdet, utan det pris som flera köpare skulle ha varit redo att betala för egendomen.

Dagsvärde

Med dagsvärde avses det penningbelopp som fås när man från byggnadens återanskaffningsvärde drar av den värdeminskning för egendomen som har skett till följd av ålder, bruk, nedsatt användbarhet, försummelse av underhåll eller förvaltning, att byggnaden varit obebodd eller på grund av byggnadens otidsenlighet. Vid fastställande av dagsvärdet på byggnaden beaktas även ändrade ortsförhållanden, byggnadens läge och påverkan av övriga tydliga orsaker.

Försäkring till fullt värde

När man tecknar en byggnad eller dess lösa egendom till fullt värde, försäkras dem enligt byggnadens yta. Då behöver egendomens värde inte fastställas när försäkringen tecknas, utan det räcker med att de uppgifter om egendomen som försäkringsbolaget begärt har angetts korrekt. Byggnaden är då försäkrad till sitt fulla värde enligt återanskaffningsvärdet.

Egendomens värde utreds först efter att ett försäkringsfall har inträffat. Försäkring till fullt värde innebär inte att den gamla skadade egendomen alltid berättigar till ersättning enligt det nya priset.

Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet anges i försäkringsbrevet och är försäkringsbolagets högsta ersättningsbelopp per skadefall. Försäkringstagaren svarar alltid för att det försäkringsbelopp som meddelats till försäkringsbolaget motsvarar det faktiska värdet av egendomen.

Försäkring enligt försäkringsbelopp

Egendomen kan försäkras enligt ett försäkringsbelopp, som kan vara återanskaffningsvärdet, dagsvärdet eller förstariskvärdet. Försäkringstagaren svarar alltid för att det försäkringsbelopp som meddelats till försäkringsbolaget motsvarar det faktiska värdet av egendomen. Kostnaderna för röjning och förstöring av egendom ska till exempel ingå i försäkringsbeloppet. I försäkringen enligt försäkringsbelopp ingår alltid risk för över- eller underförsäkring.

Värdeföremål och samlingar

Med värdeföremål avses föremål som behåller sitt värde eller vars värde stiger med åldern. Sådana värdeföremål är bland annat smycken och ädelmetaller samt konst- och antikföremål. Med samling avses en serie föremål vars sammanlagda värde är större än det sammanlagda värdet av enskilda separata föremål.

VVSEA-system

Byggnadens fasta VVSEA-system (värme-, vatten-, luftkonditionering-, el- och automationsutrustning) omfattar alla fasta anordningar och system som används för uppvärmning, vattenbehandling, belysning eller luftkonditionering av byggnaden, till exempel

• elkablar, elmätare och elcentraler

• externa övervakningsanordningar

• rörnät för vatten, avlopp, värmeledningar, olja, gas och ånga

• behandlingsanordningar för avlopps- och gråvatten fram till anslutningen av ett kommunalt ledningssystem eller ett annat allmänt ledningssystem.

Självrisk

Självrisken anges i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren. Självrisken är den del av skadan som försäkringstagaren svarar för. Självrisken dras av från den ersättning som betalas ut.

Fasta sedvanliga konstruktioner på gårdsplan

Fasta sedvanliga konstruktioner på gårdsplan är till exempel staket, skjul, skyddstak, flaggstång, gårdslampor, torkställning, badtunna, lekstuga, skulpturer och konstföremål.

Begränsande villkor

I de begränsande villkoren anges vilka skador försäkringen inte ersätter.

Säkerhetsföreskrift

Säkerhetsföreskrifter är anvisningar som försäkringsbolaget meddelat till den försäkrade och som försäkringstagaren, den försäkrade eller en person som kan jämställas med den försäkrade ska iaktta. Genom att agera enligt anvisningarna kan risken för skadorna eller skadornas omfattning begränsas.

Försäkrad

Försäkrade är försäkringstagaren och de personer som stadigvarande bor i samma hushåll med försäkringstagaren. Som en stadigvarande hemvist betraktas den adress som är införd i befolkningsdataregistret.

Försäkringsfall

Försäkringsfall är en händelse som inträffar under försäkringens giltighetstid och som ligger till grund för ersättning som betalas ut från försäkringen enligt villkoren.

Myndighetstillstånd för byggarbete

Med myndighetstillstånd avses bygglov, åtgärdstillstånd eller ansökan om åtgärdstillstånd enligt markanvändnings- och bygglagen.

Hyresgäst befriad från betalning av hyra

Lagen om hyra av bostadslägenhet § 23

Hyresgästen har rätt att få befrielse från hyresbetalningen eller skälig nedsättning av hyran för den tid under vilken lägenheten inte har kunnat användas eller under vilken lägenheten inte har varit i det skick som kan krävas eller i avtalat skick. Hyresgästen har dock inte denna rätt, om lägenhetens bristfälliga skick beror på försummelse eller annan vårdslöshet från hyresgästens sida eller om reparations- eller ändringsarbete har utförts till följd av en skada som hyresgästen skall svara för.

Rätt enligt detta moment föreligger inte från en tidigare tidpunkt än den då hyresvärden har fått kännedom om en sådan brist i lägenhetens skick som har framkommit under tiden för hyresförhållandet.

God hyressed

Hyresgästen har rätt till nedsatt hyra för den tid då bostaden har varit i bristfälligt skick, om inte hyresgästen själv har skadat bostaden. Om bostaden är helt obeboelig, ska hyresgästen befrias helt från hyresbetalning. Om bostaden eller utrymmen i anslutning den används för förvaring av lösöre, kan av hyresgästen uppbäras en ersättning som är lika stor som den s.k. förvaringshyran för förvaring av varorna.

Hyresinkomst

Med hyresinkomst avses det hyresbelopp som anges i hyreskontraktet.

Bortfall av hyresinkomst, som ersätts från skyddet för avbrott i hyresinkomst, omfattar inte övriga avgifter som tas ut från hyresgästen och som anges separat, till exempel hyra av parkeringsplats och vatten- och elkostnader.

Plötslig och oförutsedd skada

Med plötslig och oförutsedd händelse avses en händelse som inte kan undvikas genom normalt agerande, beredskap, förutseende och livserfarenhet. Oförutsägbarheten bedöms alltid objektivt på grundval av orsaken till skadan, inte på grundval av konsekvenserna.

När den försäkrade flyttar från en stadigvarande bostad i Finland till en annan stadigvarande bostad, gäller försäkringen för lösöret under flyttningen samt i båda bostäderna i högst två månader.

För att försäkringen ska gälla under flyttningen ska den försäkrade besitta båda bostäderna. Om tiden på två månader överskrids, ska lösöret i båda bostäderna försäkras separat. Uppgifterna om den nya stadigvarande bostaden ska utan dröjsmål meddelas till försäkringsbolaget.

Vid stöld- och inbrottsskador på egendom i motorfordon, husbil eller husvagn, annan släpvagn eller båt är maximiersättningen 3 000 euro.

Från skyddet ersätts en omedelbar och direkt sakskada orsakad av en plötslig och oförutsedd händelse till följd av ett exceptionellt störtregn, av exceptionell översvämning av vattendrag eller av exceptionell havsvattenöversvämning.

Förutsättningen för att ett försäkringsfall ersätts är att vatten tränger in i byggnaden, dess konstruktioner eller lösa egendom direkt från markytan, via jordmånen eller via byggnadens fast installerade rörnät.

Från skyddet ersätts också skada till följd av att isen rör sig, när den beror på exceptionell översvämning av vattendrag och havsvatten.

• Med översvämning till följd av störtregn avses en situation där ett exceptionellt kraftigt regn leder till översvämning av vatten på markytan.

• Med översvämning i vattendrag avses att vattenytan i en älv, en sjö, ett dike eller en bäck stiger exceptionellt till följd av exceptionella regn, snösmältning eller en is- eller issörpningsdamm.

• Med havsvattenöversvämning avses att havsytan stiger exceptionellt till följd av stormvind (medelvind över 20 m/s), variation i lufttrycket eller strömning i de danska sunden.

Brand och sot

Skyddet ersätter skador till följd av eld som kommit lös.

Från skyddet ersätts också sakskador orsakade av sot och rök när sot eller rök plötsligt och oförutsett strömmat ut från en värmeanordning eller eldstad.

Explosion

Från skyddet ersätts direkta sakskador till följd av en plötslig och oförutsedd explosion.

Från skyddet ersätts också en plötslig mekanisk skada till följd av övertryck av gas eller ånga.

Stormvind

Från skyddet ersätts en direkt, plötslig och oförutsedd skada till följd av stormvind (medelvind över 20 m/s).

Från skyddet ersätts också en skada som har direkt samband med stormskada i en byggnad och som har orsakats av regn, snöfall eller hagelskur, köld eller nedfrysning.

Blixtnedslag

Från skyddet ersätts en direkt sakskada som orsakats av blixtnedslag, när den direkt har drabbat den försäkrade egendomen och blixtnedslaget har skadat egendomen mekaniskt.

Hagelskur

Från skyddet ersätts en plötslig och oförutsägbar direkt skada som har orsakats av hagelskur eller hagel.

Från skyddet ersätts direkta läckageskador till följd av en plötslig och oförutsedd händelse. Läckaget kan vara orsakad av en vätska, ånga eller gas som har direkt strömmat ut från byggnadens

• fasta ledningsnät

• invändiga regnvattenledningar

• bruksanordningar eller hushållsapparater som anslutits fast till ledningar.

Som läckageskada ersätts inte reparation eller byte av ledningsnät, bruksanordningar, hushållsapparater eller VVSEA-anordningar.

Lämna alltid en polisanmälan om stöld, inbrott, rån och skadegörelse så att du kan få ersättning.

Stöld och inbrott

Från skyddet ersätts direkt skada på lös egendom och byggnad till följd av stöld eller inbrott.

Ersättningen förutsätter att man har brutit sig in i byggnaden eller förvaringslokalen genom att slå sönder konstruktioner eller på något annat sätt som varit våldsamt. Det innebär till exempel att lås har skadats eller att man har trängt in med en nyckel som erhållits vid inbrott eller rån.

Skyddet ersätter också direkt skada orsakad av stöld

• som riktats mot försäkrat lösöre som den försäkrade haft med sig

• som riktats mot lösöre som normalt förvaras utomhus, såsom trädgårdsmöbler eller utegrillar.

Tid, plats och omständigheter för stöld eller inbrott ska kunna fastställas. En polisanmälan ska göras om stöld eller inbrott.

Rån

Direkt sakskada ersätts från skyddet när egendom har blivit stulen eller skadats våldsamt. I så fall har rånaren antingen hotat en person med våld eller använt våld.

Rån ska polisanmälas.

Skadegörelse

Från skyddet ersätts uppsåtlig skadegörelse på lösöre i samband med inbrott och på lösöre som normalt förvaras utomhus.

Från skyddet ersätts uppsåtlig skadegörelse på byggnad och försäkrade fasta konstruktioner på gårdsområdet.

Skadegörelsen ska kunna specificeras som en enskild och plötslig händelse. Skadegörelse ska polisanmälas.

Från skyddet ersätts föremål som gått sönder när skadan har orsakats av en plötslig och oförutsägbar händelse.

Från detta skydd ersätts inte skada som enligt dessa försäkringsvillkor ska kunna ersättas från något annat skydd.

Skyddet ersätter de extra kostnader som orsakas när den försäkrade tillfälligt är tvungen att flytta ut från sin stadigvarande bostad på grund av skadan. Sådana kostnader kan till exempel vara skäliga kostnader för boende, transport och lagring och andra liknande kostnader. Skyddet ersätter inte kostnader för måltider.

Fennia ska på förhand godkänna kostnader som ersätts. Kostnaderna ersätts till det maximiersättningsbelopp och till den maximiersättningstid som anges i försäkringsbrevet.

Skadan ska på basis av det valda försäkringspaketet vara en ersättningsgill skada som har orsakats på en fast del av bostaden eller på ett bostadshus.

Från skyddet ersätts bortfall av hyresinkomst, när det är fråga om en i försäkringsbrevet antecknad hyreslägenhet eller bostadsbyggnad som är avsedd för bostadsbruk och när hyresgästen enligt lag och god hyressed helt eller delvis är befriad från betalning av hyra.

I ersättning betalas ett belopp som motsvarar nedsättningen av hyran. Ersättning betalas ut i högst 12 månader. Självrisken och det maximala ersättningsbeloppet har antecknats i försäkringsbrevet.

Skada som ersätts ska enligt dessa försäkringsvillkor vara plötslig och oförutsedd. Skada som orsakats uppsåtligen av hyresgästen ersätts inte, även om skadan är plötslig och oförutsedd.

Från skyddet ersätts plötslig skada som hyresgästen uppsåtligen har orsakat och som är oförutsägbar för hyresvärden.

Försäkringen kan gälla en byggnad, fasta delar av en lägenhet eller lösöre i ett uthyrt objekt som ägs av hyresvärden. Det högsta ersättningsbeloppet som betalas ut från försäkringen anges i försäkringsbrevet. Gärningen ska omedelbart anmälas till polisen.

Från skyddet ersätts inte skador orsakade av slitage, dåligt skick eller dålig skötsel av bostaden. Skadetidpunkten och andra omständigheter ska specificeras noggrant. Som en och samma skada betraktas skador som har upptäckts på en gång.

För att ersättning ska kunna betalas ut ska försäkringen ha gällt i 90 dagar före skadans uppkomst eller före hyresavtalets ikraftträdande.

Från försäkringen ersätts inte skada vars orsak inte kan fastställas.

Försäkringen ersätter inte skada till följd av

• köld, frost, regn, torka, tjäle, marksättning eller markrörelser

• en förändring i grundvattenståndet

• is, frysning, hetta eller kondensvatten

• tyngden eller rörelsen av snö eller is

• översvämning eller annan höjning av vattenytan som inte kan anses vara exceptionell

• att regn- eller smältvatten strömmat ut från takrännor, byggnadens yttre stuprör, dagvattenledningar, yttertaket eller någon annanstans.

• översvämning av avloppsbrunn eller avloppsrör i samband med regn, störtregn, snösmältning eller översvämning.

Från försäkringen ersätts inte skada som orsakas av hus- eller sällskapsdjur på den försäkrade egendomen.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av vilda djur. Undantag utgör en situation där ett vilt djur har trängt in i bostadslägenheten och skadat byggnaden eller lösöret.

Som bostadslägenheter betraktas inte vinds-, källar- och lagerutrymmen.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av insekter eller skadedjur. Som skadedjur betraktas till exempel möss, råttor, sorkar och minkar.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av

• att sprängämnen som tillhör en offentlig inrättning har exploderat eller av yrkesmässigt sprängnings- eller brytningsarbete

• en explosion i en förbränningsmotor

• att ett föremål antänds eller skadas på grund av att det utsatts för värme.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av

• slitage

• rost

• materialutmattning

• fördärvning

• murknande eller förruttnelse

• svampbildning eller mögel

• lukt

• variation av luftfuktighet eller temperatur eller annan motsvarande fenomen som skett gradvis.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av

• planerings-, tillverknings-, grund-, byggnads-, arbets- eller installationsfel eller fel användning

• materialfel eller fel i råvara

• försummelse av service eller underhåll.

Från försäkringen ersätts inte skador på en byggnad eller lösöre i byggnaden, om byggnaden byggts eller byggnadens användningsändamål har ändrats utan lagstadgat tillstånd eller i strid med det beviljade tillståndet.

Försäkringen ersätter inte en skada på grund av byggande som strider mot bestämmelser, byggföreskrifter eller god byggnadssed som gällde vid tidpunkten för byggandet.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av

• vatten som strömmat från dräneringssystemet

• att en kommunal eller någon annan allmän vatten- eller avloppsledning har skadats eller täppts till

• att vätska läckt in i konstruktioner genom vattenisoleringen eller genom anslutningen mellan rörnätet och konstruktionen, såsom golvbrunnen och dess förhöjningsring.

Från försäkringen ersätts inte skador till följd av bedrägeri, förskingring eller motsvarande svikligt förfarande eller av brott mot avtal.

Försäkringen ersätter varken värdeminskning eller skada som inte påverkar föremålets användbarhet.

Försäkringen ersätter inte skador till följd av att följande föremål används för sitt ändamål:

• textiler

• instrument

• fjärrstyrda anordningar eller andra liknande anordningar

• sport- eller hobbyutrustning.

Försäkringen ersätter inte skador till följd av att egendomen

• försvunnits

• tappats bort

• glömts

• blivit stulen om föremålet för stöld är en olåst cykel, roddbåt eller utombordsmotor.

Försäkringen ersätter inte en skada som ersättas med stöd av en annan försäkring, förbindelse, speciallag eller garanti eller med allmänna medel.

Försäkringarna gäller inte om bostaden hyrs ut för inkvartering. Med inkvarteringsverksamhet avses kortvarig och tillfällig uthyrning av möblerade bostäder.

Försäkringen ersätter inte skador till följd av avbrott i tillgången på

• el

• gas

• vätska

• värme eller

• motsvarande förbrukningsartikel.

Undantag utgör en situation där en skada orsakas av en plötslig och oförutsedd händelse som ersätts enligt dessa försäkringsvillkor.

Försäkringen ersätter inte skada på lösöret som lämnats utomhus och som normalt inte förvaras utomhus.

Från försäkringen ersätts inte vätska, ånga eller gas som läckt till spillo.

Försäkringen ersätter inte skador orsakade av

• krig, revolt, revolution eller annan liknade orsak

• En sådan atomskada som avses i atomansvarighetslagen och inte heller en skada som har orsakats av ett material, ett vapen eller en anordning som bygger på en kärnreaktion eller joniserande strålning, oberoende av var skadan skett.

• strejk, arbetskonflikt eller annan liknade orsak.

Försäkringen ersätter inte skador om utbetalningen av ersättningar strider mot följande avsedda i Förenta nationernas resolution eller i Europeiska unionens, Förenade konungarikets eller Förenta staternas lagar och bestämmelser:

• handelssanktioner eller ekonomiska sanktioner

• förbjud

• begränsningar eller myndighetsbeslut.

Ersättning enligt återanskaffningsvärde förutsätter att följande villkor uppfylls:

• Den skadade egendomen repareras eller att på samma ställe byggs egendom av samma slag och för samma ändamål.

• Renovering eller nyuppförande ska göras inom två år.

• Värdet på egendomen är minst hälften av dess återanskaffningsvärde.

• Om byggandet fördröjs på grund av en myndighets åtgärd, förlängs tidsfristen med dröjsmålstiden.

Ersättning enligt återanskaffningsvärdet utbetalas i två delbetalningar:

1. Först betalas ersättning enligt dagsvärde ut. I beräkningen av ersättning enligt dagsvärde används dagsvärdet på egendomen.

2. Tilläggsersättningen baserar sig på skillnaden mellan ersättningen enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet. Tilläggsersättningen utbetalas när Fennia har fått en redogörelse för reparation av egendomen eller byggande av en ny motsvarande egendom.

Om skadad egendom inte repareras eller om inte en ny likadan egendom skaffas för samma användningssändamål till samma ställe inom två år från försäkringsfallet, beräknas skadebeloppet enligt dagsvärdet. Skadebeloppet kan dock högst vara byggnadens verkliga värde.

Ersättningen höjs med restvärdesminskningen om byggnadsdelar som kvarstår efter en skada inte kan utnyttjas för återställande av byggnaden i dess tidigare skick.

• Begränsningar i utnyttjande av byggnadsdelar kan bero på byggnadslagen, väglagen, gällande byggnadsförbud eller byggnadsbegränsningar.

• Värdeminskningen beräknas genom att från restvärdet dra av det pris som kan fås för kvarvarande byggnadsdelar när de säljs för borttransportering.

Försäkringstagaren ska uppvisa en redogörelse av att byggnadsförbudet eller byggnadsbegränsningen är gällande. På begäran av Fennia ska försäkringstagaren ansöka om undantag från byggnadsförbud eller byggnadsbegränsning. Om myndigheten inte beviljar undantag, ska försäkringstagaren även ansöka om ändring av beslut.

Ersättningen grundar sig på dagsvärdet när

• objektet har försäkrats enligt dagsvärdet.

• värdet på egendomen är mindre än hälften av egendomens återanskaffningsvärde.

• Om skadad egendom inte repareras eller om inte en ny likadan egendom skaffas för samma bruksändamål till samma ställe inom två år från försäkringsfallet, beräknas skadebeloppet enligt dagsvärdet. Skadebeloppet kan dock högst vara byggnadens verkliga värde.

Ersättningen höjs med restvärdesminskningen om byggnadsdelar som kvarstår efter en skada inte kan utnyttjas för återställande av byggnaden i dess tidigare skick.

• Begränsningar i utnyttjande av byggnadsdelar kan bero på byggnadslagen, väglagen, gällande byggnadsförbud eller byggnadsbegränsningar.

• Värdeminskningen beräknas genom att från restvärdet dra av det pris som kan fås för kvarvarande byggnadsdelar när de säljs för borttransportering.

Försäkringstagaren ska uppvisa en redogörelse av att byggnadsförbudet eller byggnadsbegränsningen är gällande. På begäran av Fennia ska försäkringstagaren ansöka om undantag från byggnadsförbud eller byggnadsbegränsning. Om myndigheten inte beviljar undantag, ska försäkringstagaren även ansöka om ändring av beslut.

Fennia ersätter de skäliga tilläggskostnader som uppstår av myndigheternas tvingande föreskrifter för byggnaden, dock högst 10 procent av byggnadsskadans belopp. Byggnadens försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet eller som justerats enligt indexvillkor utgör den högsta gränsen för den totala ersättningen.

Åldersavdrag beräknas på skadebeloppet enligt åldern på den ledning, det rörnät eller någon annan fast anordning som orsakat skadan. Vid läckage av anslutningspunkten bestäms avdraget enligt den äldre rördelen och vid översvämning från avloppet enligt den täppta avloppets ålder.

Avdrag görs också från kostnaderna för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner samt för grävning och påfyllning av mark till följd av att felet söks eller repareras.

Åldern på en ledning, ett rörsystem eller någon annan fast anordning i en byggnad beräknas från ingången av det användningssår som följer på installationsåret.

Vid skador i byggnaden beräknas skadebeloppet så att de årliga åldersavdragen dras av från ersättningsbara kostnader för förnyande eller reparation enligt tabellen nedan.

I kostnader för förnyande eller reparation inräknas även kostnaderna för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner samt schaktnings- och återfyllnadskostnader och därtill hörande arbetskostnader. Åldersavdraget för en enskild del av ett föremål eller en anordning görs enligt hela anordningens ålder, även om en enskild del är nyare.

Åldersavdraget beräknas genom att procenttalet för åldersavdraget multipliceras med antalet bruksår. Antalet bruksår är det antal kalenderår som följer på anskaffningsåret, minskat med de två första åren.

Vid brandskador görs inte åldersavdrag enligt tabellen.

Åldersavdraget beräknas på föremålets återanskaffningsvärde. Åldersavdraget för en enskild del av ett föremål eller en anordning görs enligt hela anordningens ålder, även om en enskild del är nyare.

Avdraget görs inte för det ursprungliga anskaffningsåret. Det ursprungliga anskaffningsåret upphör när kalenderåret byts. Detta påverkas inte av den tid på året då föremålet ursprungligen anskaffades.

Åldersavdraget görs även för skadeåret. Det procentuella värde som används för de olika egendomskategorierna efter åldersavdraget anges i tabellen nedan.

Mervärdesskatten dras av från ersättningen, om den försäkrade enligt mervärdesskattelagen är berättigad att dra av skatt eller om den försäkrade inte är skyldig att betala skatt på köp eller reparation av egendom eller någon annan anskaffning eller tjänst som gäller egendomen.

En mervärdesskattskyldig ägare eller innehavare av egendom ska själv vara beställare av tjänsten och betalare angiven på fakturan vid ersättningsfallet.

Den högsta gränsen för Fennias ersättningsskyldighet är egendomens försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Den högsta gränsen för Fennias ersättningsskyldighet är egendomens försäkringsvärde om försäkringsbeloppet är större än försäkringsvärdet eller om det är fråga om en egendomsförsäkring som grundar sig på nyckeltal som ska meddelas till Fennia.

Fennia ersätter skäliga kostnader som har orsakats på grund av avvärjning eller begränsning av en inträffad eller omedelbart hotande skada. Dessa kostnader ersätts även om försäkringsbeloppet överskrids.

• Varje våning i ett bostadshus ska ha minst en funktionsduglig brandvarnare per 60 m2.

• Rökning ska alltid ske på en plats där det inte finns lätt antändbart material. Man får inte röka till exempel i sängen. Vid rökning ska ett obrännbart askkärl användas.

• Vid användning av ljusprodukter eller uteljus ska bruksanvisningen om dem iakttas. Det får inte finnas lättantändligt material i närheten eller ovanför dem. Ljusstakar samt underkärl och manschetter till ljus ska vara obrännbara. Brinnande ljus ska aldrig lämnas utan tillsyn.

• Tändstickor och tändare ska förvaras utom räckhåll för barn under 12 år.

• Spisar, ugnar och andra apparater för matlagning ska övervakas kontinuerligt under användningen. Fettavskiljare i spisfläkten ska hållas ren. Brännbart material får inte förvaras på spisen.

• I användningen av en gasdriven hushållsmaskin eller anordning ska gasbehållares säkerhetsavstånd, slangarnas och kontaktdonens skick samt brännarens renhet beaktas särskilt noggrant.

• Kompressorn och kylsystemet i en anordning ska dammsugas en gång om året.

• Eldstäder och rökkanaler ska sotas på det sätt som avses i räddningslagen och förordningen om sotning. Askan i eldstaden får avlägsnas tidigast ett dygn efter det att uppvärmningen upphört, och askan ska förvaras i en obrännbar behållare med lock på ett obrännbart underlag åtskilt från byggnaden.

• Vid användning av värmekällor ska det alltid iakttas tillräckliga skyddsavstånd.

• Brännbart material som inte har att göra med bastuns användningsändamål får inte lämnas i basturummet. Det är också förbjudet att förvara sådant material i bastun. Kläder och andra lättantändliga material får inte torkas eller förvaras i bastun eller ovanför någon annan värmekälla eller i dess omedelbara närhet.

• Frysta rör får inte tinas med brandfarliga metoder, till exempel öppen eld eller varmluftsfläkt.

• Öppen eld får inte tändas någon annanstans än på en för ändamålet avsedd säker plats. Öppen eld ska övervakas kontinuerligt. Försiktighetsåtgärder för att förhindra spridning av eld ska vidtas genom behövliga åtgärder, såsom tillräckligt med vatten, brandsläckare eller brandfilt. Brännbart material får inte förvaras i närhet av öppen eld.

• För laddning gäller det alltid att använda laddare och elsladdar som tillverkaren godkänt.

• Det får inte finnas lättantändligt material i närheten av laddaren.

• Laddningsanordningens omgivning ska vara sådan att kylningen av anordningen är tillräcklig.

• Laddaren ska kopplas ur elnätet när laddningen avslutas.

• Endast en elmontör får montera en fast laddstation på fastigheten.

• Heta arbeten är arbeten där gnistor uppstår eller där man använder en låga eller annan värme som orsakar brandfara.

• Heta arbeten får inte utföras i garage-, lager- eller källarutrymmen eller andra motsvarande utrymmen.

• Heta arbeten ska utföras utomhus på minst tio meters avstånd från byggnaden eller konstruktioner av brännbart material.

• Om det är nödvändigt att tillfälligt utföra heta arbeten inomhus, ska handbrandsläckare på minst sex (6) kilo i effektklass A-B-C, brandfilt och tryckförsedd vattenslang reserveras för primärsläckning. Om det inte finns någon vattenslang med tryck ska 50 liter vatten reserveras i lösa kärlen. Lättantändliga föremål ska skyddas och lättantändligt löst gods ska avlägsnas. Utrymmet ska övervakas under arbetets gång och därefter minst två (2) timmar.

• Värdeföremål får inte förvaras i allmänna utrymmen, källar- och vindsskrubb eller i motsvarande förvaringsutrymmen.

• Konstruktionen av den separata nyckelboxen ska vara tillräckligt stark och nyckelboxen ska vara ordentligt fastsatt vid en fast konstruktion.

• Nycklarna får inte förses med namn och adress som kan avslöja platsen där egendomen befinner sig för den som hittar nyckeln. Om en utomstående har fått tag på nyckeln, ska låset omedelbart bytas ut eller serieläggas på nytt.

• Egendom som den försäkrade har med sig ska övervakas för att undvika stöldskador. Om egendom som den försäkrade har med sig lämnas utan övervakning av den försäkrade ska egendomen låsas eller lämnas i ett låst utrymme.

• Om egendom som är utsatt för stöld förvaras i en tillfälligt parkerad bil, husvagn eller annan släpvagn eller båt, ska dörrarna och förvaringsutrymmena vara låsta. Dessutom ska egendomen även vara täckt eller annars dold.

• Smycken eller andra värdefulla eller stöldbenägna föremål får inte lämnas i hotellrum, hytter eller andra liknande utrymmen, om det i utrymmet inte finns ett låsbart säkerhetsskåp avsett för dessa föremål.

• Tvättmaskiner och diskmaskiner ska övervakas när de används. Maskinens stoppventil ska vara stängd när maskinen inte används.

• Anordningar som producerar kondens- eller smältvatten samt maskiner som är kopplade till ett fast ledningsnät ska alltid placeras i ett utrymme med en golvbrunn. I annat fall ska läckagevattnet styras med hjälp av ett läckageskydd så att det är lätt och snabbt att upptäcka vattnet.

• Efter rengöring av frysen eller kylskåpet ska det säkerställas att smältvattensslangen bakom anordningen leder vattnet till smältvattenrännan.

• Till exempel får fett från matlagning inte hällas i avloppet, utan det ska bortskaffas på lämpligt sätt för att förhindra avloppsstopp.

• Varor som förvaras i källarvåningen ska placeras på ett underlag på en höjd av minst 10 cm från golvytan. Med källarvåning avses ett våningsutrymme vars golv helt eller delvis är beläget under markytan. Om byggnaden enligt denna definition har flera källarvåningar ska denna säkerhetsföreskrift endast tillämpas på den lägsta våningen.

• Vattenkranen får inte lämnas öppen utan kontinuerlig övervakning. Vid vattenavbrott ska det säkerställas att kranen vid ett tappställe inte förblir öppen.

• Vattenledningsnätet ska skyddas mot frysning. Luftvärmepump är inte en tillräcklig huvudsaklig värmekälla för byggnaden under vintersäsongen. Utrymmen ska övervakas tillräckligt även under den kalla årstiden.

• När man lämnar bostaden för mer än en vecka, ska huvudavstängningsventilen för tappvattensystemet och strömmen till vattenpumpen stängas av för att det inte ska bli tryck i vattenledningsnätet.

• Fastighetsägaren ansvarar för uppgifterna om oljecistern och för skicket av utrustningen till cisternen.

• Oljecistern ska alltid vara försedd med en identifieringsskylt med uppgifter om bland annat cisternens ålder. En oljecistern ska tas ur bruk om den inte överensstämmer med de standarder som gäller för cisternen.

• Periodiska besiktningar av oljecistern ska utföras enligt myndighetsföreskrifter. Besiktningarna får endast utföras av en godkänd besiktningsaffär eller besiktningsinrättning. Ett protokoll från besiktningen ska upprättas och i protokollet anges bland annat cisternens klassificering och det intervall för periodiska besiktningar som följer av klassificeringen. Försäkringstagaren ska spara besiktningsprotokollet. Föreskrifter och anvisningar som ges i protokollet ska iakttas.

• Fel som upptäcks i systemet ska alltid åtgärdas omedelbart.

• När en cistern tas ur bruk ska den tömmas på olja och oljigt avfall. Felaktig användning av cisternen ska förhindras.