Allmänna avtalsvillkor för privatkunder

2 §, 6 §, 17 a §, 31 §, 47 §

Nedan anges de centrala begrepp som härletts ur lagen om försäkringsavtal. Definitioner och begrepp som rör skadebelopp och ersättning finns i försäkringsvillkoren.

Försäkringsavtalets centrala innehåll definieras i försäkringsbrevet och i försäkringsvillkoren.

Med en försäkringstagare avses den som ingått ett försäkringsavtal med Fennia.

En försäkrad är den till vars förmån skadeförsäkringen gäller eller den som är föremål för personförsäkringen.

Med en gruppförmånsförsäkring avses en sådan försäkring som erbjuds en grupp och där den försäkrade delvis eller helt betalar försäkringspremien.

Med försäkringstid avses personförsäkringens längsta möjliga giltighetstid, som anges i försäkringsbrevet.

Med en försäkringsperiod avses försäkringens avtalade giltighetstid, som anges i försäkringsbrevet. Försäkringsavtalet fortgår en avtalad försäkringsperiod i taget, om inte någondera avtalsparten säger upp avtalet. En tidsbestämd försäkring upphör utan uppsägning vid utgången av den avtalade försäkringsperioden.

En premieperiod är den tidsperiod för vilken försäkringstagaren enligt avtal betalar försäkringspremien med regelbundna mellanrum.

Ett försäkringsfall är den händelse på grund av vilken ersättning betalas ut från försäkringen.

En säkerhetsföreskrift är en bestämmelse som Fennia utfärdat i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller på något annat skriftligt sätt och som syftar till att avvärja eller begränsa en skada. Den försäkrade är skyldig att följa säkerhetsföreskrifterna.

En förmånstagare är en person som försäkringstagaren förordnat och som i stället för försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt till personförsäkringsersättning.

Med ett försäkringsobjekt avses den försäkrade egendom eller förmån som anges i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Med en personförsäkring avses en försäkring där försäkringsobjektet är en fysisk person.

En skadeförsäkring är en försäkring som tecknas för att ersätta den förlust som uppstår till följd av en sakskada, skadeståndsskyldighet eller annan förmögenhetsskada.

Med en omyndig avses en person som är under 18 år (underårig) eller en person som fyllt 18 år (vuxen), men som förklarats omyndig.

4b §, 5 §, 5 b § och 9 §

Innan försäkringar erbjuds begär Fennia uppgifter om behov av och krav på försäkring hos den som ansöker om försäkring. På basis av dessa uppgifter fastställer Fennia försäkringsbehovet.

Innan försäkringsavtalet ingås ger Fennia den som ansöker om en försäkring nödvändig information för det fastställda försäkringsbehovet och för val av försäkring, däribland information om Fennias egna försäkringsformer, försäkringspremier och försäkringsvillkor. När information lämnas, fästs också uppmärksamhet vid väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet.

Fennia ger den som ansöker om en försäkring inga sådana personliga rekommendationer för att välja en viss försäkring eller vissa försäkringar som avses i 5b § i lagen om försäkringsavtal.

Vid distansförsäljning av försäkringar lämnas dessutom sådan förhandsinformation som avses i kapitel 6 a i konsumentskyddslagen till konsumenten. Med distansförsäljning avses till exempel försäljning av försäkringar per telefon eller på nätet.

Om Fennia eller dess representant vid marknadsföring av försäkringar underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringar eller lämnat felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att sluta sig till utifrån den information han eller hon fick.

22 §, 23 § och 34 §

Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen beviljas ge korrekta och fullständiga svar på Fennias frågor som kan ha betydelse för bedömningen av Fennias ansvar.

Försäkringstagaren och den försäkrade ska under försäkringsperioden också utan obefogat dröjsmål korrigera uppgifter som han eller hon lämnat försäkringsbolaget och som han eller hon konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade i samband med att han eller hon uppfyllde ovannämnda plikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för Fennia. Fennia har rätt att behålla de redan betalda premierna, även om försäkringen upphör att gälla.

Ersättningen kan sänkas eller förvägras om försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplysningsplikt.

Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, beaktas vilken betydelse det har haft för skadans uppkomst att försäkringstagaren eller den försäkrade lämnade oriktiga eller bristfälliga uppgifter. Dessutom beaktas försäkringstagarens och den försäkrades uppsåt eller arten av hans eller hennes oaktsamhet och omständigheterna i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning sänks. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning av ersättningen.

22 § och 24 §

Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen beviljas ge korrekta och fullständiga svar på Fennias frågor som kan ha betydelse för bedömningen av Fennias ansvar.

Försäkringstagaren och den försäkrade ska under försäkringsperioden också utan obefogat dröjsmål korrigera uppgifter som han eller hon lämnat försäkringsbolaget och som han eller hon konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade i samband med att han eller hon uppfyllde ovannämnda plikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för Fennia. Fennia har rätt att behålla de redan betalda premierna, även om försäkringen upphör att gälla.

Fennia är fritt från ansvar om

• försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplysningsplikt och
• Fennia överhuvudtaget inte skulle ha beviljat en försäkring i det fall att bolaget hade fått korrekta och fullständiga svar.

Om Fennia hade beviljat försäkringen, men bara mot en högre premie eller annars på olika villkor än de avtalade, begränsas Fennias ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle habe viljats.

Om resultatet av ovannämnda påföljder av försummelse av upplysningsplikten blir uppenbart oskäligt för den försäkrade eller för någon annan som är berättigad till försäkringsersättning, kan påföljderna jämkas.

11 §

Om inte en annan begynnelsetidpunkt har avtalats individuellt med försäkringstagaren, börjar Fennias ansvar när Fennia eller försäkringstagaren har gett eller skickat ett godkännande svar på den andra avtalspartens anbud.

Om försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan till Fennia och om det är uppenbart att Fennia skulle ha godkänt ansökan, ansvarar Fennia också för försäkringsfall som har inträffat efter att ansökan överlämnades eller avsändes.

En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller skickat till Fennias representant anses ha överlämnats eller skickats till Fennia.

Om det inte finns en redogörelse för vilken tid på dygnet svaret eller ansökan har lämnats eller skickats, anses det ha skett klockan 24.00.

Fennias ansvar börjar dock inte förrän den första premien har betalats om det finns särskilda skäl till det, såsom försäkringstagarens tidigare betalningsförsummelse av premier, försäkringens kvalitet eller tidsbestämdhet. Detta anges på räkningen för försäkringspremien. Betalningen verifieras med tidsstämpel av banken eller den aktör som bekräftat betalningen. Om ingen tidsstämpel fås, startar Fennias ansvar klockan 24.00 på betalningsdagen.

16 §

Efter den första försäkringsperiodens utgång gäller försäkringsavtalet en avtalad försäkringsperiod i taget, omf örsäkringstagaren eller Fennia inte säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan också upphöra till följd av de orsaker som anges nedan i punkterna 4.2 och 17.

Försäkringen gäller inte och den ersätter inga skador om beviljande av försäkringsskyddet eller utbetalning av ersättningar strider mot Förenta nationernas resolution eller mot handelssanktioner, ekonomiska sanktioner, förbud eller begränsningar enligt Europeiska unionens, Förenade konungarikets eller Förenta staternas lagar och bestämmelser eller andra myndighetsbeslut.

17 a §

Efter den första premieperiodens utgång gäller försäkringsavtalet en avtalad premieperiod i taget, om försäkringstagaren eller Fennia inte säger upp avtalet.

Om premieperioden är kortare än ett år eller inte har avtalats, har Fennia rätt att säga upp försäkringen att upphöra bara vid kalenderårets utgång. Försäkringsavtalet kan också upphöra till följd av de orsaker som anges i punkterna 4.2 och 17.

Försäkringen upphör alltid senast vid utgången av den försäkringstid som anges i försäkringsbrevet.

Försäkringen gäller inte och den ersätter inga skador om beviljande av försäkringsskyddet eller utbetalning av ersättningar strider mot Förenta nationernas resolution eller mot handelssanktioner, ekonomiska sanktioner, förbud eller begränsningar enligt Europeiska unionens, Förenade konungarikets eller Förenta staternas lagar och bestämmelser eller andra myndighetsbeslut.

10 §

Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms enligt den försäkrades hälsotillstånd vid den tidpunkt när ansökningshandlingarna lämnades in eller skickades till Fennia. Fennia avslår inte en ansökan om personförsäkring på den grund att

• ett försäkringsfall har inträffat efter det att ansökningen har lämnats in eller skickats till Fennia eller
• att hälsotillståndet hos den person för vilken försäkring söks har försämrats efter det att ansökningen har lämnats in eller skickats till Fennia.

38 §

Försäkringstagaren ska betala premien inom en månad från det att Fennia skickat en räkning till försäkringstagaren. Den första premien behöver dock inte betalas förrän Fennias ansvar har börjat, om inte betalning av premien enligt försäkringsvillkoren är en förutsättning för att försäkringsgivarens ansvar ska börja. Senare premier behöver inte heller betalas före ingången av den avtalade premieperioden eller försäkringsperioden. Om Fennias ansvar till någon del börjar senare, behöver premien för denna del inte betalas innan ansvaret har börjat.

Om försäkringstagarens betalning inte täcker samtliga Fennias premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska betalas av med det belopp han eller hon betalar.

39 §

Om försäkringstagaren inte har betalat premien inom utsatt tid (se punkt 4.1), har Fennia rätt att säga upp försäkringen så att den upphör 14 dagar efter det att uppsägningsmeddelandet skickades.

Om försäkringstagaren betalar premien före uppsägningstidens utgång, upphör försäkringen inte när uppsägningstiden löper ut. Fennia nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.

Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren har råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen först 14 dagar efter att hindret bortfallit, även om försäkringen har sagts upp. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter utgången av uppsägningstiden. I uppsägningsmeddelandet anges denna möjlighet till att försäkringen fortsätter att gälla för en viss tid.

Om försäkringstagaren inte har betalat försäkringspremien inom utsatt tid (se punkt 4.1), ska försäkringstagaren betala dröjsmålsränta enligt räntelagen för dröjsmålstiden.

Fennia har rätt att ta ut ersättning för skickande av en betalningspåminnelse och för kostnader som uppstår för indrivning och betalningsuppmaning av försäkringspremier i enlighet med lagen om indrivning av fordringar. Om premien drivs in på rättslig väg, har Fennia därtill rätt till ersättning för lagenliga rättegångsavgifter och kostnader. Fennia kan överföra fordringarna att drivas in av en tredje part.

42 §

Om försäkringstagaren betalar premien efter det att försäkringen har upphört att gälla (se punkt 4.2), börjar Fennias ansvar dagen efter det att premien betalades. Försäkringen gäller då till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räknat från det att försäkringen trädde i kraft på nytt.

Om Fennia emellertid inte önskar återuppliva en försäkring som har upphört att gälla, ska Fennia inom 14 dagar efter det att premien betalades meddela försäkringstagaren sin vägran att ta emot premien. Fennia vägrar dock inte att ta emot betalningen på grund av att ett försäkringsfall har inträffat efter det att premien betalades.

39 § och 43 §

Om en försäkring har upphört att gälla på grund av att någon annan än den första premien inte har betalats, träder försäkringen i kraft på nytt om försäkringstagaren inom sex månader efter det att försäkringen upphörde att gälla betalar premien som har förfallit. Fennia nämner denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet.

Om försäkringen träder i kraft på nytt, börjar Fennias ansvar dagen efter det att premien betalades.

45 §

Om försäkringen upphör tidigare än vad som avtalats, har Fennia rätt till premien bara för den tid under vilken dess ansvar gällde. Återstoden av den redan betalda premien återbetalas till försäkringstagaren. Premiebeloppet återbetalas emellertid inte om det i ärendet har förfarits bedrägligt genom att lämna Fennia felaktiga eller bristfälliga uppgifter (se punkterna 2.2 och 2.3).

Fennia återbetalar till försäkringstagaren skillnaden mellan den betalda premien och betalningen som motsvarar det antal dagar som försäkringen har varit giltig.

Vid beräkningen för det återbetalade beloppet per dag, används som divisor 365 dagar/år.

Premien återbetalas dock inte separat om det belopp som ska återbetalas är under 8 euro.

Om försäkringspremien ändras under försäkringsperioden på grund av ändringar i försäkringen, har Fennia rätt att återbetala försäkringspremien genom att dra av återbetalningsbeloppet från premien för den följande premieperioden.

Om fakturan för försäkringspremien skickas till försäkringstagaren i pappersform, tar Fennia ut en expeditionsavgift enligt gällande taxa för varje faktura.

6 §, 7 § och 9 §

Efter det att försäkringsavtalet ingås ger Fennia ett försäkringsbrev och försäkringsvillkor till försäkringstagaren.

Under försäkringens giltighetstid lämnar Fennia försäkringstagaren årligen uppgifter om försäkringsbelopp och andra sådana omständigheter som rör försäkringen och som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren.

Om Fennia eller dess representant har gett bristfälliga, felaktiga eller vilseledande uppgifter om försäkringen under försäkringens giltighetstid, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren hade skäl att sluta sig till utifrån den information han eller hon hade fått, i det fall att denna information kan anses ha påverkat försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte uppgifter som Fennia eller dess representant har gett om en kommande ersättning efter ett inträffat försäkringsfall.

26 § och 34 §

Försäkringstagaren ska underrätta Fennia om det under försäkringsperioden i de förhållanden som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks eller om det i de omständigheter som anges i försäkringsbrevet har skett en sådan förändring som väsentligt ökar risken för skada och som Fennia inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks.

Försäkringstagaren ska meddela Fennia om en förändring som ökar risken för skada senast en månad efter det att han eller hon fick det första årliga meddelandet efter förändringen. I det årliga meddelandet påminner Fennia försäkringstagaren om denna upplysningsplikt.

Ersättningen kan sänkas eller förvägras om försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att underrätta om riskökningen.

Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, beaktas vilken betydelse den förändrade riskökande omständigheten haft för skadans uppkomst. Dessutom beaktas försäkringstagaren uppsåt eller arten av hans eller hennes oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och premien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en ersättning sänks. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning av ersättningen.

27 § och 24 §

Försäkringstagaren ska underrätta Fennia om det i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömningen av Fennias ansvar har skett förändringar som innebär riskökning.

Försäkringstagaren ska meddela Fennia om en förändring som ökar risken för skada senast en månad efter det att han eller hon fick det första årliga meddelandet efter förändringen. En förändring i hälsotillståndet behöver inte meddelas. I det årliga meddelandet påminner Fennia försäkringstagaren om upplysningsplikten.

Fennia är fritt från ansvar om

• försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har försummat sin upplysningsplikt om ökande av risken för skada och
• Fennia på grund av de förändrade omständigheterna inte skulle ha hållit försäkringen i kraft.

Om Fennia hade beviljat försäkringen bara mot en högre premie eller annars på olika villkor än de avtalade, begränsas Fennias ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha beviljats.

Om resultatet av ovannämnda påföljder av försummelse av upplysningsplikten blir uppenbart oskäligt för försäkringstagaren eller den som är berättigad till försäkringsersättning, kan påföljderna jämkas.

31 § och 34 §

Den försäkrade ska följa säkerhetsföreskrifterna i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren eller andra skriftliga säkerhetsföreskrifter. Ersättning som betalas ut till den försäkrade kan sänkas eller förvägras om den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att följa säkerhetsföreskrifterna.

Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, beaktas vilken betydelse det att säkerhetsföreskriften inte har följts haft för skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller arten av hans eller hennes oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

32 §, 34 § och 61 §

Vid ett inträffat eller omedelbart hotande försäkringsfall ska den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att avvärja eller begränsa skadan. Den försäkrade ska följa föreskrifterna som Fennia har gett för avvärjning och begränsning av skadan.

Om skadan har orsakats av en utomstående, ska den försäkrade vidta åtgärder som är nödvändiga för att bevara Fennias rätt gentemot skadevållaren.

Fennia ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av ovannämnda räddningsplikt, även om försäkringsbeloppet därigenom överskrids.

Ersättning som betalas ut till den försäkrade kan sänkas eller förvägras om den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att följa den räddningsplikt som avses ovan. Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, beaktas vilken betydelse försummelsen haft för skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller arten av hans eller hennes oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

30 § och 34 §

Fennia är fritt från ansvar gentemot försäkrad som uppsåtligen framkallat ett försäkringsfall.

Ersättning som betalas ut till den försäkrade kan sänkas eller förvägras om

• han eller hon har framkallat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller
• hans eller hennes bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försäkringsfallet.

Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras i ovannämnda fall, beaktas vilken betydelse den försäkrades åtgärd har haft för skadans uppkomst. Dessutom beaktas den försäkrades uppsåt eller arten av den försäkrades oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt.

28 §

Fennia är fritt från ansvar om den försäkrade uppsåtligen har framkallat ett försäkringsfall.

Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet, kan ersättningen minskas enligt vad som anses skäligt med beaktande av omständigheterna.

29 §

Om någon annan person, som är berättigad till försäkringsersättning än den försäkrade, uppsåtligen har framkallat ett försäkringsfall, är Fennia fritt från ansvar gentemot personen i fråga.

En person kan få försäkringsersättning eller en del av den om

• personen har framkallat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller
• i en sådan ålder eller i ett sådant sinnestillstånd att han eller hon inte skulle kunna dömas till straff för brott.

Då kan han eller hon få försäkringsersättning bara om detta anses skäligt med beaktande av omständigheterna under vilka försäkringsfallet framkallades.

Om den försäkrade har avlidit, ska den del av försäkringsersättningen som inte utbetalas till den eller dem som har framkallat försäkringsfallet utbetalas till de övriga ersättningsberättigade.

47 §

Försäkringstagaren har rätt att förordna en person (förmånstagare) som i stället för försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt till den försäkringsersättning som betalas ut från personförsäkringen.

Försäkringstagaren kan ändra eller återkalla förmånstagarförordnandet om ett försäkringsfall där förordnandet är avsett att tillämpas inte har inträffat.

Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår den försäkringsersättning som ska betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans eller hennes dödsbo. Försäkringsersättningen ingår i den försäkrades dödsbo om det inte finns något förmånstagarförordnande.

48 §

Förmånstagarförordnandet eller ett återkallande eller en ändring av det är inte giltigt om Fennia inte underrättas skriftligt.

49 §

Ett förmånstagarförordnande förfaller om den namngivna förmånstagaren avlider före det försäkringsfall där förordnandet är avsett att tillämpas. Om det finns flera namngivna förmånstagare, förblir förordnandet i kraft för de övrigas del.

Efter det att ett försäkringsfall har inträffat ska ersättning betalas ut till de efterlevande förmånstagarna också till den del ersättningen skulle ha betalats ut till en tidigare avliden förmånstagare, om försäkringstagaren inte bestämmer något annat.

Om försäkringstagaren har avlidit men hans eller hennes uppenbara avsikt har varit att en efterlevande förmånstagare får bara en viss del av ersättningen, ska en avliden förmånstagares andel betalas till försäkringstagarens dödsbo.

50 §

Om ingen namngiven person har förordnats till förmånstagare ska, om inte något annat följer av förordnandet eller förhållandena, följande iakttas:

1. Om försäkringstagarens make eller maka har förordnats till förmånstagare, gäller förordnandet till förmån för den som försäkringstagaren var gift eller i ett registrerat parförhållande med vid sin död. Detta gäller dock inte om makarnas äktenskapsskillnadsärende hade väckts vid försäkringstagarens död eller om makarna dömts till hemskillnad, som inte hade förfallit vid försäkringstagarens död.
2. Om försäkringstagarens barn har förordnats till förmånstagare, gäller förordnandet till förmån för försäkringstagarens bröstarvingar som avses i ärvdabalken (40/1965). Försäkringsersättningen ska delas mellan bröstarvingarna enligt vad som föreskrivs i ärvdabalken om deras rätt till arv.
3. Om försäkringstagarens make eller maka och barn har förordnats till förmånstagare, gäller förordnandet till förmån för maken eller makan som anges i punkt 1 och barnen som anges i punkt 2. Om försäkringstagaren inte har någon make eller maka, tillfaller försäkringsersättningen uteslutande bröstarvingarna. Om försäkringstagaren inte har några bröstarvingar, tillfaller försäkringsersättningen till maken eller makan. Om försäkringsersättningen ska delas mellan maken eller makan och bröstarvingarna, får maken eller makan och bröstarvingarna hälften var av försäkringsersättningen.
4. Om försäkringstagarens anhöriga har förordnats till förmånstagare, gäller förordnandet till förmån för maken eller makan som anges i punkt 1 och de arvingar som avses i ärvdabalken. Om det inte finns några bröstarvingar, tillfaller den hela försäkringsersättningen dock maken eller makan. Om det inte finns någon make eller maka, tillfaller den hela försäkringsersättningen dock uteslutande bröstarvingarna. Den försäkringsersättning som tillfaller arvingarna ska delas så som föreskrivs i ärvdabalken om deras rätt till arv.

Vad som ovan sägs om försäkringstagaren gäller på motsvarande sätt den försäkrade, om han eller hon är någon annan än försäkringstagaren.

69 §, 70 § och 72 §

Den ersättningssökande ska till Fennia överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för att reda ut Fennias ansvar. Sådana handlingar och uppgifter är till exempel de med vilkas hjälp det kan konstateras att

• ett försäkringsfall har inträffat
• hur stor skadan är och
• vem ersättningen ska betalas ut till.

Den ersättningssökande är skyldig att skaffa uppgifter som han eller hon bäst får tillgång till. Man ska dock också beakta Fennias möjligheter att skaffa uppgifter.

Vid skadeförsäkring ska den ersättningssökande omedelbart efter det att skadan uppdagats ge Fennia tillfälle att inspektera skadan. Detta ska ske före röjnings-, rivnings-, reparationsåtgärder eller andra sådana åtgärder som kan hindra Fennia från att genom inspektion reda ut orsaken till skadan och dess storlek. Den försäkrade är dock skyldig att vidta sådana åtgärder som avses i punkten on räddningsplikt i dessa villkoren (se punkt 6.2).

Fennia är inte skyldigt att betala ut ersättning förrän det har fått ovannämnda uppgifter.

Om den ersättningssökande efter ett inträffat försäkringsfall svikligen har lämnat Fennia oriktiga eller bristfälliga uppgifter, som är av betydelse för bedömningen av Fennias ansvar, kan ersättningen sänkas eller förvägras enligt vad som anses skäligt med beaktande av omständigheterna.

73 §

Försäkringsersättning ska sökas från Fennia inom ett år efter det att den ersättningssökande har fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och den skadepåföljd som har föranletts av försäkringsfallet.

Ett ersättningsanspråk ska i varje fall läggas fram inom tio år efter försäkringsfallet eller, om försäkringen har tecknats för personskador eller skadeståndsskyldighet, efter det att skadepåföljden uppkom.

En anmälan om ett försäkringsfall jämställs med framläggande av ett ersättningsanspråk.

Om ett ersättningsanspråk inte läggs fram inom den fastställda tiden, förlorar den ersättningssökande sin rätt till ersättning.

7 §, 8 §, 9 §, 68 § och 70 §

Efter ett inträffat försäkringsfall meddelar Fennia den ersättningssökande uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid sökande av ersättning. Sökanden kan till exempel den försäkrade, förmånstagare och vid ansvarsförsäkring den skadelidande (se punkt 18.4).

Förhandsuppgifter som den ersättningssökande eventuellt har fått om den kommande ersättningen, ersättningsbeloppet eller utbetalningssättet av ersättningen inverkar inte på ersättningsskyldigheten enligt försäkringsavtalet.

Fennia betalar ut ersättning till följd av försäkringsfallet enligt försäkringsavtalet eller meddelar att ersättning inte betalas ut efter att Fennia har mottagit de handlingar, uppgifter och redogörelser som behövs för utredningen av Fennias ansvar (se punkt 11.1). Detta ska ske utan dröjsmål och senast en månad efter det att bolaget mottagit de nödvändiga redogörelserna. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt då, utbetalar Fennia dock den ostridiga delen av ersättningen.

Vid ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring underrättar Fennia också den skadelidande.

Fennia underrättar förmyndarnämnden i en omyndigs hemkommun om en ersättning, som utbetalas till den omyndige, gäller annat än ersättning för kostnader till följd av försäkringsfallet eller förlust av förmögenhet och om ersättningens totala belopp är större än 1 000 euro.

För försenad ersättning betalar Fennia dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82).

Från ersättningen kan obetalda förfallna försäkringspremier och Fennias övriga förfallna fordringar dras av enligt de allmänna förutsättningarna för kvittning.

57 §

En egendom eller ett intresse har överförsäkrats om försäkringsbeloppet som anges i försäkringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.

Vid ersättning för överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse till följd av ett försäkringsfall ersätter Fennia inte ett högre belopp än vad som behövs för att täcka skadan. Om försäkringsbeloppet väsentligt grundar sig på Fennias eller dess representants värdering, utbetalas ersättningen enligt försäkringsbeloppet. Ersättningen betalas dock inte enligt ersättningsbeloppet om värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.

58 §

En egendom eller ett intresse har underförsäkrats om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.

Vid ersättning för underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse till följd av ett försäkringsfall ersätter Fennia bara en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets värde. Om försäkringsbeloppet väsentligt grundar sig på Fennias eller dess representants värdering, utbetalas ersättningen enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.

Om en försäkringstagare eller en ersättningssökande misstänker fel i Fennias ersättningsbeslut eller i något annat beslut, är han eller hon berättigad att få närmare information om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Fennia korrigerar beslutet om de nya redogörelserna ger anledning till det.

Om en försäkringstagare eller en ersättningssökande är missnöjd med Fennias beslut, kan han eller hon be om råd hos Försäkrings- och finansrådgivningen. Den är ett opartiskt organ som ger konsumenter råd i försäkrings- och ersättningsärenden.

Den som är missnöjd med Fennias beslut kan be om en rekommendation till avgörande av FINE Försäkrings- och finansrådgivning eller av Försäkringsnämnden som verkar i anslutning till den. Vid ett sådant förfarande ges rekommendationer om avgöranden i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och försäkringsvillkor i försäkringsförhållanden.

Om den som är missnöjd med beslutet är en konsument, kan han eller hon dessutom be om en rekommendation till avgörande från Konsumenttvistenämnden, som ger rekommendationer om avgörande med stöd av konsumentskyddslagstiftningen.

Nämnderna behandlar inte ärenden som behandlats eller inletts vid domstol. Behandling vid en nämnd hindrar däremot inte väckande av talan.

Rådgivningstjänster och rekommendationer om avgöranden är avgiftsfria.

74 §

Om försäkringstagaren eller någon annan ersättningssökande inte nöjer sig med Fennias beslut i ett ärende, kan han eller hon väcka talan mot Fennia. Talan kan väckas vid

• en tingsrätt på partens hemort eller stadigvarande boningsort i Finland eller
• en tingsrätt på Fennias hemort eller
• en tingsrätt på skadeorten.

Internationella avtal som är bindande för Finland kan dock påverka den plats där talan väcks.

Talan måste väckas inom tre år från att parten fick skriftligt besked om Fennias beslut och denna tidsfrist. Efter det att tidsfristen har löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan. Behandlingar vid Försäkringsnämnden eller Konsumenttvistenämnden avbryter preskription av talerätten.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade inte nöjer sig med Fennias beslut om en båtförsäkring, kan han eller hon i stället för att väcka talan vid en tingsrätt (punkt 13.3) be en dispaschör om en ersättningsutredning (kap. 16 a i sjölagen (674/1994)).

75 §

När den försäkrade har rätt till skadestånd av en tredje man som är ersättningsskyldig för skadan övergår den försäkrades rätt skadestånd till Fennia upp till det ersättningsbelopp bolaget har betalat.

Om en tredje man har framkallat en skada som privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller som någon annan person som enligt 3 kap. 1 § i skadeståndslagen kan jämställas med dessa, uppstår regressrätt mot personen i fråga för Fennia bara om

• han eller hon uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har framkallat skadan eller
• personen har ersättningsansvar för skadan oberoende av oaktsamhet.

75 §

Fennia får återkräva den ersättning eller del av ersättningen av den försäkringstagare, försäkrad eller den person som jämställs med dem (punkt 8) som bolaget betalat ut till den försäkrad som avses i punkt 18.1.

• framkallat ett försäkringsfall eller
• försummat upplysningsplikten (punkterna 2.2, 5.2) eller
• försummat sin skyldighet att förhindra eller begränsa en skada (punkterna 6.1 och 6.2).

Fennia får med stöd av regressrätten återkräva ersättningen om Fennia på de grunder som anges i punkterna 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 och 7 skulle vara fritt från ansvar eller berättigat att förvägra ersättningen. Om ersättningen skulle ha sänkts enligt ovannämnda punkter, kan Fennia återkräva den del av ersättningen som motsvarar sänkningen.

75 §

När den försäkrade har rätt till skadeersättning för kostnader och förmögenhetsförluster som uppstått till följd av en sjukdom eller ett olycksfall, av en tredje man som är ersättningsskyldig för skadan, övergår den försäkrades rätt till Fennia till den del Fennia har betalat dessa kostnader och förluster till den försäkrade.

Om en tredje man har framkallat en skada som privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller som någon annan person som enligt 3 kap. i skadeståndslagen kan jämställas med dessa, uppstår regressrätt mot personen i fråga för Fennia bara om personen

• uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har framkallat försäkringsfallet eller
• har ersättningsansvar oberoende av oaktsamhet.

18 §

Fennia har rätt att ändra premien eller andra avtalsvillkor under försäkringsperioden så att de motsvarar de nya omständigheterna om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade har försummat sin upplysningsplikt (se punkt 2.2) eller om
2. de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelade Fennia när avtalet ingicks eller de omständigheter som anges i försäkringsbrevet har förändrat så att risken för skadan har ökat väsentligt (se punkt 5.2).

När Fennia har fått besked om försummelse eller väsentliga förändringar som ökar risken för skada ska bolaget utan obefogat dröjsmål meddela försäkringstagaren hur och från vilken tidpunkt premien eller andra avtalsvillkor ändras. I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

19 § och 16 §

20 §

Fennia har rätt att ändra premien eller andra avtalsvillkor under försäkringsperioden så att de motsvarar de korrekta eller nya omständigheterna om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin upplysningsplikt i punkt 2.3 och Fennia, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkringen endast mot en högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade
2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit bedrägligt vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt och försäkringen trots detta på grund av jämkning av påföljderna av försummelsen är bindande för försäkringsbolaget (se punkt 2.3)
3. det i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelade försäkringsbolaget när avtalet ingicks har skett en sådan förändring (se punkt 5.3) och försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkringen bara mot en högre premie eller annars på andra villkor i det fall att omständigheten skulle ha förelegat i förändrad form redan när försäkringen beviljades.

När Fennia har fått besked om försäkringstagarens eller den försäkrades försummelse eller förändringar i omständigheter ska bolaget utan obefogat dröjsmål meddela försäkringstagaren om förändringar i premien eller i andra avtalsvillkor. I meddelandet anges att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen.

20 a § och 17 a §

12 §

Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring så att den upphör under försäkringsperioden. Uppsägningen ska göras skriftligen. Annan uppsägning är ogiltig.

Om försäkringstagaren inte anger något slutdatum för försäkringen, upphör försäkringen genast när uppsägningsmeddelandet har lämnats eller skickats till Fennia.

15 §

Fennia har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade innan försäkringen beviljades gav oriktiga eller bristfälliga uppgifter, och om Fennia med kännedom om de riktiga och kompletta uppgifterna inte skulle ha beviljat försäkringen
2. det under försäkringsperioden i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelade Fennia när avtalet ingicks eller i de omständigheter som anges i försäkringsbrevet har skett en förändring som väsentligt ökar risken för skada och som Fennia inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks
3. den försäkrade uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har försummat att följa en säkerhetsföreskrift
4. den försäkrade uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har framkallat försäkringsfallet
5. den försäkrade efter försäkringsfallet bedrägligt lämnat Fennia oriktiga eller bristfälliga uppgifter, som är av betydelse vid bedömningen av Fennias ansvar.

När Fennia har fått vetskap om en grund som berättigar till uppsägning sägs försäkringen upp skriftligen utan obefogat dröjsmål. I meddelandet om uppsägningen anges uppsägningsgrunden. Försäkringen upphör en månad från det att meddelandet om uppsägningen skickades.

Fennia har rätt att säga upp en försäkring även på grund av en underlåten premiebetalning enligt punkt 4.2.

17 §

Fennia har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin upplysningsplikt i punkt 2.3 och Fennia, om korrekta och fullständiga uppgifter hade lämnats, skulle inte alls ha beviljat försäkringen
2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit bedrägligt vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt och försäkringen trots detta är bindande för Fennia (se punkt 2.3)
3. det i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelade Fennia när avtalet ingicks har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.3, och Fennia inte skulle ha beviljat försäkringen i det fall att omständigheten skulle ha förelegat i förändrad form redan när försäkringen beviljades
4. den försäkrade uppsåtligen har framkallat försäkringsfallet
5. den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen lämnat Fennia oriktiga eller bristfälliga uppgifter, som är av betydelse vid bedömningen av Fennias ansvar.

När Fennia har fått vetskap om en grund som berättigar till uppsägning sägs försäkringen upp skriftligen utan obefogat dröjsmål. I meddelandet om uppsägningen anges uppsägningsgrunden. Försäkringen upphör en månad från det att meddelandet om uppsägningen skickades.

Fennia har rätt att säga upp en försäkring även på grund av en underlåten premiebetalning enligt punkt 4.2.

16 §

Fennia har rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång på en grund som är förenlig med god försäkringssed. I meddelandet om uppsägningen anges uppsägningsgrunden. Uppsägningen görs skriftligen senast en månad före försäkringsperiodens utgång.

17 a §

Fennia har rätt att säga upp försäkringen så att den upphör vid försäkringspremieperiodens utgång. Om premieperioden är kortare än ett år eller inte har avtalats, har Fennia på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid kalenderårets utgång.

Uppsägningen görs skriftligen senast en månad före premieperiodens utgång. Om det inte har avtalats om någon premieperiod, sägs försäkringen upp senast en månad före kalenderårets utgång. I meddelandet om uppsägningen anges uppsägningsgrunden.

Försäkringen får dock inte sägas upp av den anledningen att den försäkrades hälsotillstånd har försämrats efter att försäkringen tecknades eller av den anledning att ett försäkringsfall har inträffat. Uppsägningsgrunden ska även i övrigt vara förenlig med god försäkringssed.

17 b § och 41 §

Om en försäkringstagare till en gruppförmånsförsäkring utträder eller utesluts ur gruppen, upphör gruppförmånsförsäkringen att gälla för försäkringstagarens del. Fennia meddelar försäkringstagaren skriftligen om grunden och tidpunkten för upphörandet. Försäkringen upphör att gälla tidigast en månad efter det att meddelandet har skickats.

Om en gruppförmånsförsäkring har upphört att gälla på grund av att försäkringstagaren har utträtt eller uteslutits ur gruppen, men Fennia har hunnit motta premien för den uppsagda försäkringen, förblir försäkringen i kraft till utgången av den försäkringsperiod eller premieperiod som den betalda premien hänför sig till.

På gruppförmånsförsäkringen tillämpas också bestämmelserna om uppsägning av försäkringen som anges i dessa villkor.

63 §

Ett försäkringsavtal upphör när äganderätten till den försäkrade egendomen genom en rättshandling överlåts till en ny ägare som inte är försäkringstagaren själv eller dennas dödsbo. Om ett försäkringsfall inträffar inom 14 dagar från överlåtelsen av äganderätten, har den nya ägaren dock rätt till ersättning i det fall han eller hon själv inte har tecknat en försäkring för egendomen.

Om det till en försäkring som rör egendom har anslutits andra försäkringar, till exempel en ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan försäkring omedelbart att gälla när egendomen övergår till den nya ägaren.

62 §

Utöver det som i dessa försäkringsvillkor annars föreskrivs om den försäkrade gäller en egendomsförsäkring till förmån för ägaren, den som köpt egendom med äganderättsförbehåll, innehavaren av panträtt och retentionsrätt i egendomen samt också i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.

65 §

Fennia kan i syfte att sänka eller förvägra en ersättning gentemot en försäkrad som avses i punkt 18.1 åberopa en försäkringstagares eller en annan försäkrades försummelse av upplysningsplikten (punkt 2.2) eller försummelse av anmälningsplikten vid riskökning (punkt 5.2) bara om den försäkrade som avses i punkt 18.1 före försäkringsfallet hade eller borde ha haft kännedom om försäkringstagarens eller en annan försäkrades förfarande.

Varje försäkrad har rätt till ersättning som betalas ut till följd av ett försäkringsfall. Försäkringstagaren får emellertid på ett för den försäkrade bindande sätt förhandla med Fennia och ta ut ersättningen, utom i det fall att den försäkrade anges vid namn i avtalet eller har meddelat att han eller hon bevakar sin rätt eller när det är fråga om en inteckningshavares rätt att få betalning ur ersättningen.

66 §

Om egendomsförsäkringen gäller till förmån för en person som till säkerhet för fordran har panträtt på egendomen, har han eller hon rätt till betalning ur ersättningen före ägaren, även om fordran inte förfallit till betalning. Förmånsrätt för betalning gäller inte om ägaren har reparerat skadan eller ställt säkerhet för dess reparation.

Dessa regler tillämpas på motsvarande sätt till förmån för den person som har retentionsrätt till egendomen som säkerhet för en fordran som har förfallit till betalning.

Ägaren har rätt att få betalning ur ersättningen före den som har köpt egendom med äganderättsförbehåll.

Angående inteckningshavarens rätt till betalning ur ersättningen gäller det som i lagen föreskrivs om inteckningshavarens rätt till betalning ur försäkringsersättning.

67 §

Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att direkt av Fennia kräva ersättning enligt försäkringsavtalet om

1. tecknandet av försäkringen grundar sig på en lag eller en myndighetsbestämmelse
2. den försäkrade har försatts i konkurs eller annars är insolvent eller
3. ansvarsförsäkringen har nämnts i samband med marknadsföring av den försäkrades näringsverksamhet.

Om ersättningskrav riktas mot Fennia, ska Fennia utan obefogat dröjsmål underrätta den försäkrade om det och ge honom eller henne tillfälle att lägga fram en redogörelse för försäkringsfallet. Den försäkrade ska också informeras om ärendets senare handläggning.

Om Fennia godkänner den skadelidandes ersättningskrav, är godkännandet inte bindande för den försäkrade.

68 §

Den skadelidande har rätt att med anledning av Fennias ersättningsbeslut väcka talan mot bolaget eller hänskjuta ärendet till FINE Försäkrings- och finansrådgivning, Försäkringsnämnden eller Konsumenttvistenämnden (se punkt 13).

64 §

Fennia är skyldig att upplysa en försäkrad (se punkt 18.1) som försäkringsgivaren känner till om att Fennias ansvar upphör eller om ett avtal eller en åtgärd som begränsar ansvaret, om avtalet eller åtgärden kännbart begränsar den försäkrades rättigheter.

Fennias ansvar upphör eller avtalet eller åtgärden träder i kraft gentemot en försäkrad som avses i punkt 18.1 tidigast 14 dagar efter det att meddelandet skickades till den försäkrade.

På försäkringsavtalet, på uppgifter som ges om försäkringsavtalet och på en behörig domstol tillämpas Finlands lag.

I lagen om försäkringsavtal finns också bestämmelser om bland annat följande frågor:

• tillämpningsområde (1 §)
• bestämmelsernas tvingande karaktär (3 §)
• fall där oriktiga upplysningar eller riskökning saknar betydelse (35 §)
• begränsning av ansvaret i vissa fall (37 §)
• premiebetalning genom bank (44 §)
• preskription av premiefordran (46 §)
• utmätning vid olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring (55 §)
• betalning till fel person (71 §)
• dubbelförsäkring (59 §)
• fördelning av försäkringsgivarnas ansvar vid dubbelförsäkring (60 §).