Henkilöasiakkaiden yleiset sopimusehdot
Voimassa 1.1.2024 alkaen
1 Vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia
Vakuutussopimuslain (543/1994) tarkoittamiin vahinkovakuutuksiin ja henkilövakuutuksiin sovelletaan vakuutuskohtaisia vakuutusehtoja ja vakuutussopimuslakia.
Vakuutussopimuslaki sisältää asiakkaan ja Fennian väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia säännöksiä, joista keskeisimmät kerrotaan jäljempänä. Lisäksi kerrotaan asiat, joista lain mukaan on määrättävä vakuutusehdoissa.
Alla ehtokohdissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan kuitenkin myös sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty.
2 §, 6 §, 17 a §, 31 §, 47 §
Alla on kerrottu vakuutussopimuslaista johtuvat keskeiset käsitteet. Vahingon määrää ja korvausta koskevat määritelmät ovat vakuutusehdoissa.
Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Fennian kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa tai joka on henkilövakuutuksessa vakuutuksen kohteena.
Ryhmäetuvakuutus on sellainen ryhmälle tarjottava vakuutus, jonka vakuutusmaksun vakuutettu maksaa kokonaan tai osittain.
Vakuutusaika on vakuutuskirjaan merkitty henkilövakuutuksen pisin mahdollinen voimassaoloaika.
Vakuutuskausi on sovittu ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan ja jatkuu automaattisesti, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta. Määräaikainen vakuutus päättyy vakuutuskauden lopussa ilman irtisanomista.
Vakuutusmaksu koostuu vakuutuksen riskimaksusta ja mahdollisesta perusmaksusta (hoito osa).
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sopimuksen mukaan säännöllisin väliajoin.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta maksetaan korvausta.
Suojeluohje on Fennian vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muuten kirjallisesti antama määräys, jolla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä. Vakuutettu on velvollinen noudattamaan suojeluohjetta.
Edunsaaja on vakuutuksenottajan määräämä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus henkilövakuutuskorvaukseen.
Vakuutuksen kohde on vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mainittu vakuutettu omaisuus. Omavastuu merkitään vakuutuskirjaan.
Henkilövakuutus tarkoittaa vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Vahinkovakuutus tarkoittaa vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.
Vajaavaltaisella tarkoitetaan alle 18-vuotiasta henkilöä (alaikäinen) tai sellaista 18 vuotta täyttänyttä henkilöä (täysi-ikäinen), joka on julistettu vajaavaltaiseksi.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
4b §, 5 §, 5 b § ja 9 §
Ennen vakuutuksen tarjoamista Fennia pyytää vakuutuksen hakijalta tietoja tämän vakuuttamiseen liittyvistä tarpeista ja vaatimuksista. Fennia määrittää vakuutustarpeen saamiensa tietojen pohjalta.
Ennen vakuutussopimuksen tekemistä Fennia antaa vakuutuksen hakijalle tietoja, jotka sopivat määritettyyn vakuutustarpeeseen ja ovat tarpeen vakuutuksen valitsemiseksi, kuten tietoja Fennian omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Kun tietoja annetaan, kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Fennia ei anna vahinko- eikä henkilövakuutuksistaan henkilökohtaisia suosituksia asiakkaalle.
Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a -luvussa tarkoitetut ennakkotiedot kuluttajalle. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
Jos Fennia tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt antamatta vakuutuksenottajalle tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli ollut aihetta käsittää saamiensa tietojen perusteella.
22 §, 23 § ja 34§
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on ennen vakuutuksen myöntämistä annettava oikeat ja täydelliset vastaukset Fennian esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Fennian vastuun arvioimisessa.
Vakuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun on lisäksi oikaistava Fennialle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot ilman aiheetonta viivytystä.
Vakuutussopimus ei sido Fenniaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan. Fennialla on oikeus pitää jo maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä.
Kun korvauksen alentamista tai epäämistä harkitaan, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingon syntymisessä on ollut seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut oikeilla ja täydellisillä tiedoilla, korvausta alennettaessa otetaan huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
22 § ja 24 §
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on ennen vakuutuksen myöntämistä annettava oikeat ja täydelliset vastaukset Fennian esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Fennian vastuun arvioimisessa.
Vakuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun on lisäksi oikaistava Fennialle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot ilman aiheetonta viivytystä.
Vakuutussopimus ei sido Fenniaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan. Fennialla on oikeus pitää jo maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Fennia on vapaa vastuusta, jos
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, ja
Fennia ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu.
Jos Fennia olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muuten erilaisilla ehdoilla kuin oli sovittu, Fennian vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
3 Fennian vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
11 §
Jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, Fennian vastuu alkaa, kun Fennia tai vakuutuksenottaja hyväksyy toisen sopijapuolen tarjouksen.
Fennia vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta, jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen Fennialle ja on ilmeistä, että Fennia olisi hyväksynyt hakemuksen.
Fennialle annetuksi tai lähetetyksi katsotaan vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Fennian edustajalle.
Vastaus tai hakemus katsotaan annetuksi tai lähetetyksi kello 24.00, ellei antamisen tai lähettämisen vuorokaudenajasta ole selvitystä.
Fennian vastuu ei kuitenkaan ala ennen tämän vakuutusmaksun maksamista, jos
kyse on lyhytkestoisesta määräaikaisesta vakuutuksesta tai
siihen on erityisiä syitä vakuutuksenhakijan aiemman maksukäyttäytymisen perusteella. Tällainen syy voi olla se, että vakuutuksenhakija ei ole maksanut eräpäivään mennessä muiden Fenniasta ottamiensa vakuutusten maksuja.
Maksamisedellytys merkitään vakuutusmaksulaskuun. Fennian vastuu alkaa tällöin siitä, kun tämän vakuutuksen maksu on maksettu kokonaisuudessaan. Tämä todennetaan pankin tai maksutapavahvistajan aikaleimalla. Jos aikaleimaa ei saada, Fennian vastuu alkaa maksupäivänä kello 24.00.
16 §
Kun ensimmäinen vakuutuskausi päättyy, vakuutussopimus jatkuu automaattisesti. Vakuutussopimus on voimassa aina vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Fennia irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista kohdissa 4.2 ja 17 mainituista syistä.
17 a §
Kun ensimmäinen vakuutusmaksukausi päättyy, vakuutussopimus jatkuu automaattisesti. Vakuutussopimus on voimassa aina vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Fennia irtisano sopimusta.
Jos vakuutusmaksukausi on lyhempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista, kohdissa 4.2 ja 17 mainituista syistä.
Vakuutus päättyy aina viimeistään vakuutuskirjaan merkityn vakuutusajan päättyessä.
10 §
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät sen mukaan, mikä vakuutetun terveydentila on vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen aikaan. Fennia ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että
vakuutustapahtuma on sattunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Fenniaan tai
sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Fenniaan.
4 Vakuutusmaksu
38 §
Vakuutuksenottajan on maksettava vakuutusmaksu kuukauden kuluessa siitä, kun Fennia on lähettänyt hänelle laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen Fennian vastuun alkamista. Samoin myöhempiä maksuja ei tarvitse maksaa ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos Fennian vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.
Jos vakuutuksenottajan maksama suoritus ei riitä kaikkien Fennian vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään.
39 §
Jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua määräajassa (ks. kohta 4.1), Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus niin, että se päättyy 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei pääty irtisanomisajan kuluttua. Fennia mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutuksenottaja on joutunut maksuvaikeuksiin sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytään ja tämä on aiheuttanut maksun laiminlyönnin, vakuutus päättyy vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta, vaikka vakuutus on irtisanottu. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutuksenottaja ei maksa vakuutusmaksua määräajassa (ks. kohta 4.1), hänen on maksettava myöhästymisajalta viivästyskorkoa korkolain mukaan. Jos maksu viivästyy, Fennia perii maksumuistutuksen lähettämisestä lain mukaisen muistutusmaksun.
42 §
Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun myöhässä vakuutuksen päätyttyä (ks. kohta 4.2), Fennian vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Fennia ei kuitenkaan halua palauttaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, Fennia ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan. Fennia ei kuitenkaan kieltäydy maksun vastaanottamisesta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut maksun maksamisen jälkeen.
39 § ja 43 §
Jos ensimmäinen vakuutusmaksu on maksettu mutta myöhemmin vakuutus on jäänyt maksamatta ja vakuutus on siksi päättynyt, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa maksamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Fennia mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Fennian vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä.
45 §
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Fennialla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo maksetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti antamalla Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja (ks. kohdat 2.2 ja 2.3).
Fennia palauttaa maksetun vakuutusmaksun ja vakuutuksen voimassaolopäiviä vastaavan maksun välisen erotuksen.
Kun päiväkohtaista palautettavaa määrää lasketaan, käytetään jakajaa 365 päivää/vuosi. Vakuutuksen käsittelymaksuna peritään 10 prosenttia palautettavasta määrästä, kuitenkin enintään 16 euroa. Lisäksi palautettavasta maksusta vähennetään maksuosoituksesta aiheutuvat kulut. Palautus on tehtävä maksuosoituksella, jos vakuutuksenottaja ei ilmoita Fennialle pyynnöstä huolimatta ajantasaista maksuyhteyttä.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on alle 8 euroa.
Jos vakuutuksenottajalle lähetetään vakuutusmaksua koskeva lasku paperisena, Fennia perii jokaisesta laskusta kulloinkin voimassa olevan toimitusmaksun.
5 Tietojen antaminen vakuutussopimuksen voimassaoloaikana
6 §, 7 § ja 9 §
Vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen Fennia antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana Fennia antaa vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä.
Jos Fennia tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja ja näiden voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla saamiensa tietojen perusteella oli ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Fennia tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
26 § ja 34 §
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Fennialle, jos vakuutussopimuksen teon yhteydessä Fennialle ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos eikä Fennian voida katsoa ottaneen sitä huomioon sopimusta tehtäessä.
Tällainen muutos on esimerkiksi vakinaisessa asuinkäytössä olevan rakennuksen jättäminen yli kolmeksi kuukaudeksi vaille jatkuvaa valvontaa tai vakinaisessa asuinkäytössä olevan koko rakennuksen vuokraaminen.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta Fennialle viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun hän saanut muutosta seuraavan vuositiedotteen. Fennia muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.
Korvausta voidaan alentaa tai se evätä, jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vaaran lisääntymisestä ilmoittamisen tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä.
Kun korvauksen alentamista tai epäämistä harkitaan, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut oikeilla ja täydellisillä tiedoilla, korvausta alennettaessa otetaan huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
27 § ja 24 §
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Fennialle, jos vakuutussopimuksen teon yhteydessä Fennialle ilmoitetuissa ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisäävissä seikoissa on tapahtunut muutoksia.
Vahingonvaaraa lisääviä seikkoja voivat olla esimerkiksi muutokset ammatissa, harrastuksissa, asuinpaikassa, oleskelumaassa tai työterveyshuollossa.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta Fennialle viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun hän on saanut seuraavan vuositiedotteen. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. Fennia muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.
Fennia on vapaa vastuusta, jos
vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vaaran lisääntymisestä ilmoittamisen tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä ja
Fennia ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa.
Jos Fennia olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muuten erilaisilla ehdoilla, Fennian vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
31 § ja 34 §
Vakuutetun on noudatettava vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muuten kirjallisesti annettuja suojeluohjeita. Vakuutetulle tulevaa korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamista tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä.
Kun korvauksen alentamista tai epäämistä harkitaan, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi on otettava huomioon vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.
Vastuuvakuutuksen korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.
Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä, jos
vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai
hänen alkoholin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin.
Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuvakuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole saanut perityksi ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi.
32 §, 34 § ja 61 §
Kun vakuutustapahtuma sattuu tai sen uhka on välitön, vakuutetun on kykyjensä mukaan huolehdittava vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Vakuutetun on noudatettava Fennian antamia ohjeita vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi.
Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun on ryhdyttävä tarpeellisiin toimiin, jotta Fennian oikeus vahingon aiheuttajaa kohtaan säilyy.
Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun on viivytyksettä ilmoitettava asiasta poliisiviranomaisille ja vaadittava oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Fennian etu sitä vaatii.
Fennia korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kulut, vaikka vakuutusmäärä siten ylittyisikin.
Vakuutetulle tulevaa korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutettu on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä. Kun korvauksen alentamista tai epäämistä harkitaan, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.
Vastuuvakuutuksen korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.
Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä, jos
vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai
hänen alkoholin tai huumausaineiden käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin.
Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuvakuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole saanut perityksi ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
30 § ja 34 §
Fennia on vapaa vastuusta vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti.
Vakuutetulle tulevaa korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos
hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huolimattomuuttaan tai
hänen alkoholin tai huumausaineiden käyttönsä on vaikuttanut vakuutustapahtumaan.
Kun edellä mainituissa tapauksissa harkitaan korvauksen alentamista tai sen epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huolimattomuuttaan tai hänen alkoholin tai huumausaineiden käyttönsä on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, Fennia maksaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle vastuuvakuutuksesta sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole saanut perityksi ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi.
28 §
Fennia on vapaa vastuusta, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huolimattomuuttaan, Fennian vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
29 §
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, Fennia on häneen nähden vapaa vastuusta.
Henkilö voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä, jos
henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeää huolimattomuuttaan tai
hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Tällöin korvauksen saaminen on mahdollista ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi niissä olosuhteissa, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa
33 §
Kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, edellä vakuutetusta sanottua sovelletaan vastaavasti henkilöön, joka
vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluksesta tai
omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, edellä vakuutetusta sanottua sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila
36 §
Fennia ei vetoa kohtiin 6 ja 7 vastuusta vapautuakseen tai vastuunsa rajoittamiseksi, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden oli
kahtatoista vuotta nuorempi tai
sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Fennia ei vetoa kohtiin 5, 6 tai 7 vastuusta vapautuakseen tai vastuunsa rajoittamiseksi, jos vakuutettu toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden. Tällöin olosuhteiden oli oltava sellaisia, että vakuutetun laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
Tässä kohdassa vakuutetusta sanottuja asioita sovelletaan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samastettavaan henkilöön.
36 §
Fennia ei vetoa kohtaan 7 vastuusta vapautuakseen tai vastuunsa rajoittamiseksi, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli
kahtatoista vuotta nuorempi tai
sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Fennia ei vetoa kohtiin 5 ja 7 vastuusta vapautuakseen tai vastuunsa rajoittamiseksi, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi. Tällöin olosuhteiden oli oltava sellaisia, että vakuutetun laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
47 §
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö eli edunsaaja, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus henkilövakuutuksesta maksettavaan vakuutuskorvaukseen.
Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos ei ole sattunut vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, vakuutetun kuoleman vuoksi maksettava vakuutuskorvaus ei kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole.
48 §
Edunsaajamääräys tai sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole ilmoitettu Fennialle kirjallisesti.
49 §
Edunsaajamääräys raukeaa, jos nimeltä mainittu edunsaaja kuolee ennen vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi. Jos nimeltä mainittuja edunsaajia on useita, jää muita edunsaajia koskeva määräys voimaan.
Tällöin vakuutuskorvaus on maksettava vakuutustapahtuman satuttua elossa oleville edunsaajille myös siltä osin kuin se olisi ollut maksettava aikaisemmin kuolleelle edunsaajalle, ellei vakuutuksenottaja toisin määrää.
Kuolleen edunsaajan osuus maksetaan vakuutuksenottajan kuolinpesälle, jos kuolleen vakuutuksenottajan ilmeisenä tarkoituksena on ollut, että elossa oleva edunsaaja saa vain määräosan korvauksesta.
50 §
Jos edunsaajaksi ei ole määrätty nimeltä mainittua henkilöä ja jos määräyksestä tai olosuhteista ei muuta seuraa, on noudatettava seuraavaa:
Jos vakuutuksenottajan puoliso on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa sen hyväksi, jonka kanssa vakuutuksenottaja oli avioliitossa tai rekisteröidyssä parisuhteessa kuollessaan. Tätä ei kuitenkaan sovelleta, jos puolisoiden avioero oli vireillä vakuutuksenottajan kuollessa tai jos puolisot oli tuomittu asumuseroon, joka vakuutuksenottajan kuollessa ei ollut rauennut.
Jos vakuutuksenottajan lapset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa perintökaaressa (40/1965) tarkoitettujen vakuutuksenottajan rintaperillisten hyväksi. Vakuutuskorvaus jaetaan rintaperillisten kesken siten kuin perintökaaressa säädetään heidän oikeudestaan saada perintöä.
Jos vakuutuksenottajan puoliso ja lapset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa 1 kohdassa tarkoitetun puolison ja 2 kohdassa tarkoitettujen lasten hyväksi. Jos puolisoa ei ole, rintaperilliset saavat koko vakuutuskorvauksen. Jos rintaperillisiä ei ole, puoliso saa koko vakuutuskorvauksen. Jos vakuutuskorvaus on jaettava puolison ja rintaperillisten kesken, puoliso saa puolet ja rintaperilliset saavat puolet vakuutuskorvauksesta.
Jos vakuutuksenottajan omaiset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa 1 kohdassa tarkoitetun puolison ja perintökaaressa tarkoitettujen perillisten hyväksi. Jos rintaperillisiä ei ole, puoliso saa kuitenkin koko vakuutuskorvauksen. Jos puolisoa ei ole, perilliset saavat koko vakuutuskorvauksen. Perillisille tuleva vakuutuskorvaus jaetaan siten kuin perintökaaressa säädetään heidän oikeudestaan saada perintö.
Edellä vakuutuksenottajasta sanottu koskee vakuutettua, jos tämä on eri henkilö kuin vakuutuksenottaja.
11 Korvausmenettely
69 §, 70 § ja 72 §
Korvauksen hakijan on annettava Fennialle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Fennian vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta
onko vakuutustapahtuma sattunut
kuinka suuri vahinko on syntynyt ja
kenelle korvaus on maksettava.
Korvauksen hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan. On kuitenkin otettava huomioon myös Fennian mahdollisuudet hankkia selvityksiä.
Vahinkovakuutuksessa korvauksen hakijan on vahingon havaitsemisen jälkeen viipymättä varattava Fennialle mahdollisuus tarkastaa vahinko ennen kuin ryhdytään raivaus-, purku-, korjaus- tai muihin sellaisiin toimiin, jotka voivat estää Fenniaa selvittämästä tarkastuksella vahingon syytä ja sen määrää. Vakuutettu on kuitenkin velvollinen ryhtymään niihin toimiin, joita tarkoitetaan näiden ehtojen pelastamisvelvollisuus-kohdassa (ks. kohta 6.2).
Fennia ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja ja näillä tiedoilla on merkitystä Fennian vastuun arvioimisen kannalta, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
73 §
Vakuutuskorvausta on haettava Fennialta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija on saanut tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta.
Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta.
Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta.
Jos korvausvaatimusta ei esitetä määrätyssä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
7 §, 8 §, 9 §, 68 § ja 70 §
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Fennia antaa korvauksen hakijalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Hakija voi olla esimerkiksi vakuutettu, edunsaaja tai vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsinyt (ks. kohta 18.4).
Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen maksutavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.
Kun Fennia on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta mainitut tarpeelliset asiakirjat, tiedot ja selvitykset (ks. kohta 11.1), se maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta makseta. Tämä tapahtuu joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua tarpeellisten selvitysten saamisesta. Jos korvauksen määrä ei tällöin ole riidaton, Fennia maksaa kuitenkin korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Fennia lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Jos vajaavaltaiselle korvataan muuta kuin vakuutustapahtuman kustannuksia tai varallisuuden menetystä ja korvauksen kokonaismäärä ylittää 1 000 euroa, Fennia ilmoittaa tästä vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle.
Viivästyneelle korvaukselle Fennia maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Fennian erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
12 Yli- ja alivakuutus vahinkovakuutuksessa
57 §
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
Fennia ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman vuoksi enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Fennian tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vakuutusmäärän mukaisena. Korvausta ei kuitenkaan makseta vakuutusmäärän mukaisena, jos vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
58 §
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Fennia korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman vuoksi vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Fennian tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
13 Muutoksenhaku Fennian päätökseen
8 §, 68 § ja 74 §
Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla, vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineellä tai muulla korvauksen hakijalla on eri keinoja hakea muutosta Fennian päätökseen. Hän voi kysyä neuvoa FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnalta tai FINEn Vakuutuslautakunnalta tai kuluttajariitalautakunnalta, jos yhteydenotto Fenniaan ei selvitä asiaa. Hänellä on myös oikeus nostaa kanne Fenniaa vastaan.
Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan Vakuutus- ja rahoitusneuvonta tai lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija epäilee virhettä Fennian korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Fennia oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija on tyytymätön Fennian päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävä on antaa neuvoja vakuutus- ja korvausasioissa.
Fennian päätös voidaan viedä ratkaistavaksi FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan tai Vakuutuslautakuntaan. Tässä menettelyssä annetaan ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.
Vaihtoehtoisesti Fennian päätös voidaan viedä ratkaistavaksi kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksuttomia.
74 §
Jos vakuutuksenottaja tai muu korvauksenhakija ei tyydy Fennian päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Fenniaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille
asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan tai vakituisen asuinpaikan käräjäoikeudessa tai
Fennian kotipaikan käräjäoikeudessa tai
vahinkopaikan käräjäoikeudessa.
Suomea sitovat kansainväliset sopimukset voivat kuitenkin vaikuttaa kanteen vireillepanopaikkaan.
Kanne on nostettava Fennian tekemän päätöksen vuoksi kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Fennian päätöksestä. Päätöksen yhteydessä kerrotaan myös tästä määräajasta. Kun määräaika on kulunut umpeen, oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu ei tyydy Fennian venevakuutusta koskevaan päätökseen, hän voi käräjäoikeuteen viemisen sijasta (kohta 13.3) pyytää asiassa korvausselvityksen merivahingonlaskijalta (Merilaki (674/1994) 16 a luku).
14 Fennian takautumisoikeus vahinkovakuutuksessa
75 §
Kun vakuutetulla on oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä, vakuutetun oikeus siirtyy Fennialle sen maksaman korvausmäärän osalta.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, Fennialle syntyy takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos hän on
aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai
jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.
Takautumisoikeuden nojalla Fennia voi periä vakuutetulle maksamiaan korvauksia takaisin korvausvastuussa olevalta henkilöltä.
75 §
Fennia saa vaatia kohdassa 18.1 tarkoitetulle vakuutetulle maksamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai heihin samastettavalta henkilöltä (kohta 8), joka on
aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
laiminlyönyt tiedonantovelvollisuuden (kohdat 2.2, 5.2) tai
laiminlyönyt velvollisuutensa estää ja rajoittaa vahingon syntymistä (kohdat 6.1 ja 6.2).
Fennia voi takautumisoikeuden nojalla vaatia korvauksen takaisin, jos se olisi vapaa vastuusta tai oikeutettu epäämään korvauksen kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mainituilla perusteilla. Jos korvausta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, Fennia voi vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
15 Fennian takautumisoikeus henkilövakuutuksessa
75 §
Kun vakuutetulla on oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheuttamista kuluista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä, vakuutetun oikeus siirtyy Fennialle siltä osin kuin se on korvannut vakuutetulle näitä kuluja ja menetystä.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, Fennialle syntyy takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos hän on
aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan tai
jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.
Takautumisoikeuden nojalla Fennia voi periä vakuutetulle maksamiaan korvauksia takaisin korvausvastuussa olevalta henkilöltä.
16 Vakuutussopimuksen muuttaminen
18 §
Vakuutuskauden aikana Fennialla on oikeus muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa (ks. kohta 2.2) tai
vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta päätettäessä ilmoittamat olot tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden aikana muuttunut olennaisesti vahingonvaaraa lisäävästi (ks. kohta 5.2).
Kun Fennia on saanut tiedon laiminlyönnistä tai olennaisesti vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, yhtiö ilmoittaa ilman aiheetonta viivytystä vakuutuksenottajalle siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
19 § ja 16 §
Vakuutuskauden vaihtuessa Fennialla on oikeus muuttaa vakuutusehtoja, maksua, omavastuuta sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
oikeuskäytännön muuttuminen
ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehtojen muutos
vakuutukseen vaikuttavan, vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mainitun indeksin muutos
vakuutusmäärän muutos
vakuutusten korvausmenon muutos tai maksettujen vakuutuskorvausten ja vakuutusmaksujen välisen suhteen muutos
vakuutusten hallinnointi- tai hoitokustannusten muutos
saman vakuutuksenottajan Fenniassa voimassa olevien ja enintään viimeisen viiden vuoden aikana voimassa olleiden vahinkovakuutusten vahinkokehitys ja -historia siltä osin kuin niillä on vaikutusta tämän vakuutuksen tilastolliseen vahinkoriskiin
muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla on vaikutusta vakuutusmaksun suuruuteen tai tilastolliseen vahinkoriskiin.
Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusmaksuun muutoksia, jotka johtuvat vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä tai kokonaisasiakkuuteen liittyvistä etuuksista. Vakuutusmaksuun vaikuttavat myös mahdollisesti annettavat asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voimassaoloajat voivat muuttua.
Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos Fennia tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Fennia lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka alkaa aikaisintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
Jos Fennia muuttaa vakuutusehtoja, maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 16.2.1 luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, Fennian on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
20 §
Vakuutuskauden aikana Fennialla on oikeus muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa 2.3 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, ja Fennia olisi oikeiden ja täydellisten tietojen pohjalta myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus sitoo vakuutusyhtiötä tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi (ks. kohta 2.3)
vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut muutos (ks. kohta 5.3) ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, jos vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.
Kun Fennia on saanut tiedon vakuutuksenottajan tai vakuutetun laiminlyönnistä tai muuttuneista olosuhteista, yhtiö ilmoittaa ilman aiheetonta viivytystä vakuutuksenottajalle vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
20 a § ja 17 a §
Vakuutusmaksukauden vaihtuessa Fennialla on oikeus muuttaa vakuutusehtoja, maksua, omavastuuta sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
oikeuskäytännön muuttuminen
ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehtojen muutos
vakuutukseen vaikuttavan, vakuutuskirjassa tai vakuutusehdoissa mainitun indeksin muutos
vakuutusmäärän muutos
vakuutusten korvausmenon muutos tai maksettujen vakuutuskorvausten ja vakuutusmaksujen välisen suhteen muutos
vakuutusten hallinnointi- tai hoitokustannusten muutos
muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla on vaikutusta vakuutusmaksun suuruuteen tai tilastolliseen vahinkoriskiin.
Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusmaksuun muutoksia, jotka johtuvat vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä tai kokonaisasiakkuuteen liittyvistä etuuksista. Vakuutusmaksuun vaikuttavat myös mahdollisesti annettavat asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voimassaoloajat voivat muuttua.
Fennialla ei kuitenkaan ole oikeutta muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut. Fennialla ei myöskään ole oikeutta tehdä muutoksia sen vuoksi, että kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtuma on sattunut.
Fennialla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos Fennia tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Fennia lähettää vakuutuksenottajalle vakuutusmaksun laskun yhteydessä ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
Muutos tulee voimaan sen vakuutusmaksukauden alusta, joka alkaa aikaisintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Jos vakuutusmaksukausi on lyhempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, muutos tulee voimaan sen kalenterivuoden alusta, joka alkaa aikaisintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
Jos Fennia muuttaa vakuutusehtoja, maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 16.4.1 luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, Fennian on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutusmaksukauden lopussa. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä.
17 Vakuutussopimuksen päättyminen
12 §
Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus milloin tahansa niin, että se päättyy vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön.
Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy heti, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Fennialle.
15 §
Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja Fennia ei olisi myöntänyt vakuutusta oikeiden ja täydellisten tietojen pohjalta
vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Fennian ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä
vakuutettu on tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
vakuutettu on tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan aiheuttanut vakuutustapahtuman
vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Fennialle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Fennian vastuun arvioimisessa.
Fennia irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä, kun se on saanut tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus myös vakuutusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi kohdan 4.2 mukaisesti.
17 §
Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa 2.3 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tahallaan tai huolimattomuuttaan, jota ei voida pitää vähäisenä, ja Fennia ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta oikeiden ja täydellisten vastausten pohjalta
vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta sitoo Fenniaa (ks. kohta 2.3)
vakuutuksenottajan tai vakuutetun Fennialle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos eikä Fennia olisi myöntänyt vakuutusta, jos vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä
vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan
vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Fennialle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisessa.
Fennia irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä, kun se on saanut tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomisesta koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus myös vakuutusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi kohdan 4.2 mukaisesti.
16 §
Fennialla on hyvän vakuutustavan mukaisella perusteella oikeus irtisanoa vakuutus niin, että se päättyy vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen tehdään kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
17 a §
Fennialla on oikeus irtisanoa vakuutus niin, että se päättyy vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Fennialla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa.
Vakuutus irtisanotaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä. Jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, vakuutus irtisanotaan viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan saa irtisanoa sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut. Irtisanomisperuste ei myöskään voi olla se, että vakuutustapahtuma on sattunut. Irtisanomisperusteen on muutenkin oltava hyvän vakuutustavan mukainen.
17 b § ja 41 §
Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai hänet erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy hänen osaltaan. Fennia ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päättymisperusteen ja -ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja on eronnut tai erotettu ryhmästä ja ryhmäetuvakuutus on siksi hänen osaltaan päättynyt, vakuutuksen katsotaan kuitenkin olevan voimassa sellaisen vakuutuksenottajan osalta, jota koskevan maksun Fennia on ottanut vastaan.
Ryhmäetuvakuutukseen sovelletaan myös näissä ehdoissa olevia määräyksiä vakuutuksen irtisanomisesta.
63 §
Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen vuoksi uudelle omistajalle, joka ei ole vakuutuksenottaja itse tai tämän kuolinpesä. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole itse ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Jos omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esimerkiksi vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, tällainen vakuutus päättyy välittömästi, kun omaisuus siirtyy uudelle omistajalle.
18 Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa
62 §
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa on muutoin määrätty vakuutetusta, omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa omaisuuden omistajan, omaisuuden omistuksenpidätysehdoin ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, jolla on vaaranvastuu omaisuudesta.
Omistuksenpidätysehdolla tarkoitetaan ehtoa, jonka mukaan myyjä pidättää itsellään omistusoikeuden kaupan kohteeseen, kunnes ostaja on suorittanut koko kauppahinnan.
Vaaranvastuulla tarkoitetaan vastuuta tavaran tuhoutumisesta, katoamisesta, huonontumisesta tai vähenemisestä.
65 §
Kun Fennia haluaa alentaa kohdassa 18.1 tarkoitetulle vakuutetulle maksettavaa korvausta tai evätä sen, Fennia vetoaa vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä ilmoittamisen (kohta 5.2) laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 18.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun virheellisestä menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman vuoksi maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovalla tavalla neuvotella Fennian kanssa ja nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan tai kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.
66 §
Jos henkilöllä on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen ja tätä omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa hänen hyväkseen, hänellä on oikeus saada maksu vakuutuskorvauksesta ennen omistajaa, vaikka hänen saatavansa ei olisikaan vielä erääntynyt. Tätä etuoikeutta maksuun ei kuitenkaan ole, jos omistaja on korjannut vahingon tai asettanut vakuuden vahingon korjaamiseksi.
Näitä sääntöjä sovelletaan vastaavasti sellaisen henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää kyseinen omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen sellaista henkilöä, joka on ostanut omaisuuden omistuksenpidätysehdoin.
Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa se, mitä laissa on säädetty kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen.
67 §
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Fennialta, jos
vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viranomaisen määräykseen
vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai
vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkeinotoiminnan markkinoinnissa.
Jos Fennialle esitetään korvausvaatimus, Fennian on ilmoitettava tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varattava hänelle tilaisuus esittää selvitys vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle on myös lähetettävä tieto asian myöhemmästä käsittelystä.
Jos Fennia hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
68 §
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Fennian korvauspäätöksen vuoksi kanne yhtiötä vastaan tai viedä asia FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan, Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi (ks. kohta 13).
64 §
Fennia on velvollinen ilmoittamaan vastuunsa päättymisestä tai vastuutaan supistavasta sopimuksesta tai toimenpiteestä tiedossaan olevalle muulle vakuutetulle (ks. kohta 18.1), jonka oikeutta kyseinen sopimus tai toimenpide merkittävästi supistaa.
Fennian vastuu päättyy tai sopimus tai toimenpide tulee voimaan kohdassa 18.1 tarkoitettua vakuutettua kohtaan aikaisintaan 14 päivän kuluttua siitä, kun ilmoitus on lähetetty hänelle.
19 Sovellettava laki ja muita vakuutussopimuslaissa käsiteltäviä asioita
Vakuutussopimukseen, vakuutussopimuksesta annettuihin tietoihin ja toimivaltaiseen tuomioistuimeen sovelletaan Suomen lakia.
Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös mm. seuraavista asioista:
soveltamisala (1 §)
säännösten pakottavuus (3 §)
virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §)
vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §)
maksun maksaminen pankkiin (44 §)
vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 §)
ulosmittaus tapaturmavakuutuksessa ja sairausvakuutuksessa (55 §)
maksu väärälle henkilölle (71 §)
monivakuutus (59 §)
vakuutuksenantajan vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 §).
Tietoja Fenniasta
Vakuutuksenantaja: Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia
Y-tunnus: 0196826-7
Kotipaikka: Helsinki
Postiosoite: 00017 FENNIA
Pääkonttorin käyntiosoite: Kyllikinportti 2, 00240 Helsinki
Muut yhteystiedot: www.fennia.fi
Fennia ei anna vakuutusten tarjoamista koskevassa lainsäädännössä tarkoitettuja henkilökohtaisia suosituksia tarjoamistaan vakuutuksista.