Fennia-Spar - produktbroschyr

Varför spara eller placera genom en försäkring?

Försäkringssparande erbjuder var och en ett enkelt sätt att spara och placera. Det erbjuder fördelar som få andra placeringsformer har. Försäkringen omfattar rätt till sparbeloppet eller livförsäkringser­sättningen.

Smidigt sparande

När försäkringen tecknas kan du fastställa bland annat placeringstidens längd, storleken på beloppet som placeras, placeringsobjekt och försäkringens förmånstagare.

Försäkringen är flexibel. Under försäkringstiden kan du ändra premiebeloppet som placeras, place­ringsobjekt och förmånstagare. Du kan också ta ut försäkringskapitalet åt dig själv antingen helt eller delvis när som helst.

Att spara är enkelt

Genom ett avtal kan du placera i Fennia Livs tre olika placeringskorgar eller i talrika place­ringsfonder som Fennia Livs fondsamarbetspartner tillhandahåller. Du kan själv inverka på din försäk­rings förväntade avkastning och risknivå.

När placeringsobjekt tecknas och byts behöver du inte betala de tecknings- och inlösningsprovisioner som placeringsfonder normalt tar ut.

Avkastning på försäkringen beskattas först när försäkringstiden upphör eller när försäkringskapital tas ut.

Vid byte av placeringsobjekt i försäkringen beskattas eventuell värdeökning inte vid bytes­tidpunkten, vilket innebär att försäkringssparan­de i detta avseende är förmånligare än direkta fondplaceringar. Ränta som eventuellt gottskrivs försäkringskapitalet beskattas inte heller under försäkringstiden, utan ränta betalas även på redan influten ränta under hela försäkringstiden.

Du behöver inte tänka på årliga anmälningar till skattemyndigheten, eftersom Fennia Liv tar hand om dem.

Försäkringsavtalets innehåll

Fennia-Spar är en sparlivförsäkring där Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv är försäkringsgivare och en privatperson eller ett företag är försäk­ringstagare. Den försäkrade personen är alltid en privatperson.

När försäkringen börjar, fastställs den försäkrade och förmånstagaren. Samtidigt avtalas det även om försäkringstiden, premie- och placeringsplanen.

Avtalet kan ändras under försäkringstiden inom de gränser som lagen och försäkringsgränsen tillåter. På avtalet tillämpas de försäkringsvillkor som gäller för Fennia-Spar när försäkringen tecknas.

Försäkringssparande omfattas varken av insättningsskyddet eller av skyddet som ersättningsfonden för investerare ger.

Premie- och placeringsplan

När försäkringssparande påbörjas, avtalas en premieplan. Du kan betala in en försäkringspremie i försäkringen eller avtala om fortlöpande spa­rande. Tidpunkten för betalningen och premiens storlek kan fritt väljas inom de gränser som fast­ställs i försäkringsvillkoren. Fennia Liv har rätt att fastställa ett maximibelopp för försäkringspremier. Försäkringstagaren kan om denna vill ta en paus i betalningen av försäkringspremier eller avsluta sparandet.

Försäkringens giltighet

Försäkringsavtalet ingås alltid för en viss tid. Försäkringstiden är minst fem år och högst 20 år. Försäkringen upphör dock senast när den försäkra­de fyller 100 år.

Försäkringen träder i kraft när den undertecknade försäkringsansökan har anlänt till Fennia Liv och den första försäkringspremien har betalats. För­säkringen upphör när försäkringstiden löper ut, den försäkrade dör eller när ett meddelande om att hela det återstående försäkringskapitalet tas ut anländer till Fennia Liv.

Uttag av försäkringskapitalet un­der försäkringstiden

Försäkringstagaren kan göra deluttag från för­säkringen under försäkringens giltighetstid. För­säkringstagaren kan också när som helst säga upp försäkringen och ta ut hela återköpsvärdet på försäkringskapitalet. Återköpsvärdet fastställs utifrån det influtna försäkringskapitalet. När försäk­rinskapitalet tas ut debiteras en uttagsavgift enligt prislistan.

Sparbeloppet förfaller

När försäkringstiden har löpt ut betalas sparbe­loppet ut enligt influtet försäkringskapital till för­säkringstagaren eller en förmånstagare som får sparbeloppet och som försäkringstagaren förordnat. Det går att ändra förmånstagare före försäkringens förfallodag.

Livförsäkringsskydd

I anslutning till sparlivförsäkringen finns det ett livförsäkringsskydd från vilket det betalas ut en livförsäkringsersättning enligt försäkringskapita­let till förmånstagaren om den försäkrade avlider. Livförsäkringsskyddet är lika stort som försäkrings­kapitalet.

Förmånstagare till försäkrinser­sättning

Försäkringstagaren utser en förmånstagare, till vilken försäkringsersättningen betalas ut när försäk­ringen löper ut eller om den försäkrade avlider. Van­ligast är att anhöriga, dödsboet, maken eller makan eller barnen står som förmånstagare. Observera att en sambo i princip inte betraktas som den försäkra­des make eller maka. Därför ska en sambo anges separat som förmånstagare om du vill att ersätt­ningen ska gå till honom eller henne.

Ett förmånstagarförordnande kan ändras eller åter­kallas när som helst under försäkringens giltighets­tid. Ett förmånstagarförordnande kan också vara så att säga oåterkalleligt. I det fallet krävs förmånsta­garens samtycke till att ändra förmånstagarförord­nandet. Förmånstagarförordnandet och ändringar av det ska alltid lämnas in skriftligen till Fennia Liv.

Försäkringstagarens hävningsrätt

Försäkringstagaren har rätt att häva försäkrings­avtalet inom 30 dagar från att försäkringen trädde i kraft. Då återbetalas alla inbetalda premier till försäkringstagaren med avdrag för beloppet av en eventuell värdeminskning av placeringsobjekten.

Kostnader för försäkringen

Från försäkringen debiteras omkostnader enligt prislistan för försäkringspremier. Dessutom debi­teras från försäkringskapitalet årliga förvaltnings­avgifter, eventuella uttags- eller överföringsavgifter och handläggningsavgifter. Närmare information om utgifterna i anslutning till försäkringen finns i en separat prislista.

Placering av försäkringskapitalet

Värdet på sparbeloppet varierar enligt placerings­objektens värdeutveckling. Som placeringsobjekt kan man välja placeringskorgar och pla­ceringsfonder. Fennia Liv bestämmer vilka place­ringsobjekt som vid respektive tidpunkt kan anslu­tas till försäkringen. Valda placeringsobjekt tecknas i Fennia Livs namn, dvs. försäkringstagaren har ingen äganderätt eller annan rätt till dem.

När man beslutar om en placeringsplan är det bra att beakta längden på placeringstiden. Under en längre placeringstid är det möjligt att, om man vill, ta mer risker än under en kortare placeringstid. En lång placeringstid utjämnar kortvariga fluktuationer på marknaden och det är möjligt att ett placerings­objekt med högre risk ger en bättre genomsnittlig avkastning trots marknadsfluktuationerna.

Risker som är förknippade med investeringar kan också kontrolleras genom spridning. Riskerna minskar i allmänhet när investeringar görs under en längre tidsperiod (jämfört med engångsplacering) och av att de riktas till olika slags investeringsob­jekt som inte är beroende av varandra i fråga om värdeförändringar (jämfört med investering i ett investeringsobjekt).

Försäkringstagaren bär risken för att kapitalet bibehålls och för hur värdet på försäkringskapitalet utvecklas. Man kan förlora kapitalet helt eller delvis om värdet på placeringsobjekten sjunker.

Placeringskorgar

Fennia Liv erbjuder placeringskorgar för att underlätta placeringsbesluten. Placeringskorgarna har olika avkastningsförväntningar och riskinnehåll. Placeringskorgarna har en portföljförvaltare vars uppgift är att få bästa möjliga avkastning på placeringskorgarna i förhållande till risknivån i respektive placeringskorg.

De medel som placerats i placeringskorgarna fördelas i en­lighet med varje placeringskorgs placeringsstrategi mellan aktier- och ränteplaceringar. Portföljförvaltaren kan inom ramen för det avtalade variationsintervallet ändra placeringsför­delningen mellan ovannämnda egendomsklasser. Placeringskorgarnas placeringsobjekt är placeringsfonder.

För placeringkorgarna tas förvaltningskostnader ut i enlig­het med faktabladet.

Placeringsfonder

Utöver i placeringskorgarna kan försäk­ringskapitalet även placeras i valbara placerings­fonder. Fennia Livs omfattande fondurval består av fonder hos flera fondsamarbetspartner. Du kan ta närmare del av fonderna på www.fennia.fi/placeringsobjekt. På webbplatsen kan du undersöka och jämföra placeringsfonder på en allmän nivå och granska närmare för varje placeringsfonds del bland annat avkastningshistorik, värdeutveckling och fondrapporter.

De avgifter som placeringsfonderna tar ut framgår bland annat av fondernas prospekt. Eventuella tecknings- och inlösningsavgifter som anges i prospekten tas inte ut när medlen placeras via en försäkring.

Byte av placeringsobjekt

Försäkringskapitalet kan överföras mellan olika pla­ceringsobjekt under försäkringstiden. Valda place­ringsobjekt kan senare ändras antingen genom att ändra fördelningen av framtida försäkringspremier eller genom att byta placeringsobjekt för försäkring­skapitalet. Placeringsobjekt kan bytas utan skatte­påföljder.

Beaktande av hållbarhetsrisker

När vi erbjuder försäkringar strävar vi efter att främ­ja ansvarsfulla investeringar och hantera hållbar­hetsrisker. Med hållbarhetsrisker avses händelser eller omständigheter som är förknippade med mil­jön, samhället eller bolagsstyrningen och som kan ha en negativ inverkan på investeringens värde.

Försäkringens hållbarhetsrisker beror på vilka pla­ceringsobjekt som ansluts till den. Till försäkringen är det möjligt att från flera fondbolag ansluta place­ringsobjekt där hållbarhetsriskerna beaktas på olika sätt. I materialet över placeringsobjekten får kunden information om hur hållbarhetsrisker eventuellt påverkar avkastningen från placeringsobjekten. Fennia Liv gör tills vidare ingen närmare bedöm­ning av hur hållbarhetsrisker påverkar avkastningen från Försäkringen. Hållbarhetsrisker kan påverka avkastningen till exempel genom den geografiska fördelningen av placeringsobjekten, branscher och placeringstid.

Fennia Liv samarbetar med fondbolag som främjar ansvarsfulla investeringar till exempel genom att följa internationellt accepterade standarder. Fennia Livs fondbolagspartner beaktar hållbarhetsklassifi­cering och hållbarhetsrisker i sina investeringspro­dukter och använder dessa uppgifter när de erbjud­er placeringsförsäkringar.

När vi erbjuder försäkringar bedömer vi försäkring­ens och placeringsobjektens lämplighet och ända­målsenlighet för kunden. I bedömningen beaktas även kundens angivna hållbarhetspreferenser.

Beskattning av försäkringen

Hur försäkringarna beskattas beror på den gällande lagstiftningen och beskattningspraxisen. Nedan redogörs för hur en sparlivförsäkring beskattas en­ligt den lagstiftning som gällde den 1 Januari 2025 när en person är allmänt skattskyldig i Finland. Fennia Liv ansvarar inte för skattemyndighetens enskilda beskattningsbeslut, deras följder eller för eventuella ändringar i beskattningen.

Beskattning av försäkringspremierna

Premierna för Fennia-Spar kan inte dras av i be­skattningen.

Beskattning under försäkringstiden

Försäkringens avkastning beskattas inte under försäkringstiden. Vid byte av placeringsobjekt tas ingen skatt ut för den värdestegring som influtit i försäkringen.

Du kan göra uttag från försäkringen under för­säkringstiden. När man tar ut en del av kapitalet betraktas som skattepliktig kapitalinkomst av det uttagna beloppet den proportionella del som vid ut­tagningstidpunkten motsvarar avkastningens andel av hela försäkringens värde. Den resterande delen är skattefri återbetalning av kapitalet.

Beskattning när försäkringen upphör

När försäkringen löper ut är försäkringens avkast­ning beskattningsbar kapitalinkomst för mottaga­ren. Om sparbeloppet, när försäkringen upphör, är mindre än de sammanlagda betalda försäkringspre­mierna, uppstår en avdragbar förlust från försäk­ringen.

Det placerade kapitalet är skattefritt om sparbe­loppet betalas ut till den försäkrade försäkringsta­garen. Om en nära anhörig till försäkringstagaren har förordnats som förmånstagare till försäkringens sparbelopp, beskattas kapitalet som gåva. Gåvor till en nära anhörig är skattefria om det totala beloppet per mottagare är mindre än 5 000 euro inom tre års tid. Med en nära anhörig avses bl.a. en make eller maka, ett barn, makens eller makans barn, föräld­rar, barnbarn och mor- och farföräldrar. Med make eller maka avses utöver den äkta maken eller ma­kan också personer som bor i samma hushåll och som tidigare har varit gifta med varandra eller som har eller har haft ett gemensamt barn.

För andra än nära anhöriga till försäkringstagaren utgör det sparbelopp som betalas ut skattepliktig kapitalinkomst i sin helhet.

Beskattning av livförsäkringsersättningen

Livförsäkringsersättning betalas enligt gällande för­månstagarförordnande ut från försäkringen när den försäkrade har avlidit under försäkringstiden.

Livförsäkringsersättningar som betalas ut till den försäkrades nära anhöriga för dödsfall är helt arvsskattepliktiga. Med en nära anhörig avses bl.a. en make eller maka, ett barn, makens eller makans barn, föräldrar, barnbarn och mor- och farföräldrar. Med make eller maka avses utöver den äkta ma­ken eller makan också personer som bor i samma hushåll och som tidigare har varit gifta med varan­dra eller som har eller har haft ett gemensamt barn.

Det livförsäkringsbelopp som betalas ut till en annan förmånstagare än en nära anhörig är i sin helhet skattepliktig kapitalinkomst. Den livförsäk­ringsersättning som betalas ut till ett företag är skattepliktig inkomst av näringsverksamhet.

Försäkring som tecknats av företag

Betalda försäkringspremier är inte avdragbara utgif­ter för företaget i beskattningen av näringsverksam­het. Om en anställd vid företaget förordnas som förmånstagare till en försäkring som tecknats av företaget, betraktas försäkringspremierna helt och hållet som skattepliktig inkomst för den anställda.

Belopp som betalas ut till företaget är skattepliktig inkomst för företaget endast då det gäller avkast­ning på försäkringen.

Om en anställd har angetts som förmånstagare till sparbeloppet, är endast avkastningen på det spar­belopp som har betalats ut till honom eller henne skattepliktig inkomst. Den livförsäkringsersättning som betalas ut efter den anställda beskattas liksom den ersättning som betalas ut från en försäkring som en privatperson har tecknat (se ovan).

Nättjänsten Mitt Fennia

I nättjänsten Mitt Fennia kan alla ärenden i anslut­ning till försäkringen skötas enkelt. I Mitt Fennia kan du både granska uppgifterna om försäkringen och göra ändringar i den.

Via Mitt Fennia ser du utöver grundläggande upp­gifter om försäkringen bl.a. försäkringens premie­historik, de återstående premierna enligt premiepla­nen för det pågående året samt de placeringsobjekt som anslutits till försäkringen. Via Mitt Fennia kan du t.ex. byta placeringsobjekt som är anslutna till försäkringen. Även tilläggspremier som utökar försäkringskapitalet kan skötas via Mitt Fennia utan problem.

En privatperson kan logga in på Mitt Fennia med sina personliga bankkoder. Ett företag som är försäkringstagare kan registrera sig som användare av Mitt Fennia på www.fennia.fi.

Lagstiftning

Fenniakoncernens bolag – Ömsesidiga Försäk­ringsbolaget Fennia och Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv – har fått koncession i Finland och i sin verksamhet tillämpar bolagen gällande lagstiftning i Finland. Bolagens avtalsspråk är finska och svens­ka.

Tillsynsmyndigheten är Finansinspektionen, Snellmansgatan 6, PB 103, 00101 Helsingfors, telefon 010 831 51, www.finanssivalvonta.fi .

Bolagen i Fenniakoncernen har införts i följande offentliga register: handelsregistret, skatteförvalt­ningen, förskottsuppbördsregistret, registret över mervärdesskattepliktiga och arbetsgivarregistret.

Uppgifter om Fennia Livs solvens och finansiella ställning finns på fennia.fi .

Fennia Liv kan ge personliga rekommendationer om de försäkringar som bolaget erbjuder.

Personer som erbjuder försäkringar kan få ett arvode för varje såld försäkring och arvodet kan bestämmas utifrån antalet sålda försäkringar och deras försäkringspremier. Arvodet kan också be­stämmas utifrån att målet för en bestämd tidsperiod överskrids.

Behandling av personuppgifter

På Fennia behandlar vi våra kunders personuppgifter i enlighet med dataskydds- och försäkringslagstiftningen. Vid behandlingen av personuppgifterna ser vi alltid till att våra kunders integritet skyddas.

Du kan läsa mer om behandlingen av personuppgifter och utövandet av dataskyddsrättigheter på Fennia i vår dataskyddsbeskrivning på www.fennia.fi/dataskydd-och-anvaendarvillkor.

Vi spelar in samtal

Vi spelar in och lagrar våra kundtjänstsamtal för att verifiera kundsituationen, klargöra vårt ansvar och utveckla våra tjänster.

Samtalspriser

För inrikessamtal från en fast telefon till våra servicenummer som börjar med 010 5 eller med 010 19 tas en lokalnätsavgift ut och från en mobiltelefon en mobiltelefonavgift enligt operatörens taxa.

Sökande av ändring i Fennia Livs beslut

Om kunden är missnöjd med ett beslut som Fennia Liv fattat i ett försäkringsärende, kan beslutet hän­skjutas till Försäkrings- och finansrådgivningen eller Investeringsnämnden. Beslutet kan också hänskju­tas till tingsrätten på försäkringstagarens hemort eller Helsingfors tingsrätt för avgörande.

FINE Försäkrings- och finansrådgivningen
Porkalagatan 1, 00180 Helsingfors
Telefon: 09 685 0120
www.fine.fi

50 206 20 01.2025