Fennia-Kapitalförvaltningsförsäkring - produktbroschyr

Varför placera genom en försäkring?

Fennia-Kapitalförvaltningsförsäkring är ett enkelt och skattemässigt förnuftigt sätt att förvalta placeringar och få avkastning på dem. Försäkrin­gen erbjuder fördelar som få andra placerings­former har.

Försäkringen är flexibel. Utöver den första försäkringspremien kan du under försäkringstiden göra tilläggsplaceringar om så avtalas. Du kan ta ut försäkringskapitalet antingen helt eller delvis när som helst.

Till försäkringen ansluts en kapitalförvaltnings­tjänst eller en annan placeringstjänst. Fennia Liv har flera samarbetspartner, av vilka försäkringsta­garen kan välja en som passar honom eller henne bäst. Man kan även byta tjänsteleverantören un­der avtalstiden utan skattepåföljder eller utgifter.

Avkastning på försäkringen beskattas först när för­säkringstiden upphör eller när försäkringskapital tas ut. Byte av placeringsobjekt leder inte till di­rekta skatteföljder, vilket betyder att försäkringens risknivå kan ändras under försäkringstiden utan att man behöver beakta beskattningen. Försäkrings­tagaren behöver inte göra årliga deklarationer till skattmyndigheten om placeringar i försäkringen och ändringar av dem.

Försäkringsavtalets innehåll

Fennia-Kapitalförvaltningsförsäkring är en sparliv­försäkring där försäkringsgivaren är Försäkrings­aktiebolaget Fennia Liv och försäkringstagaren en person som ingår ett försäkringsavtal med Fennia Liv. Försäkringen omfattar rätt till sparbeloppet eller livförsäkringsersättningen.

När försäkringen börjar, fastställs försäkrings­tagaren, den försäkrade och förmånstagaren. Samtidigt avtalas det även om försäkringstid, premie- och placeringsplan, livförsäkringsskydd, kapitalförvaltning och placeringsobjekt.

Avtalet kan ändras under försäkringstiden inom de gränser som lagen och försäkringsvillkoren tillå­ter. På avtalet tillämpas de försäkringsvillkor som gäller för Fennia-Kapitalförvaltningsförsäkring när försäkringen tecknas.

Försäkringssparande omfattas varken av insätt­ningsskyddet eller av skyddet som ersättningsfon­den för investerare ger.

Premie- och placeringsplan

När försäkringsplacering påbörjas, avtalas en pre­mieplan. Försäkringen har en engångspremie och premien är minst 50 000 euro. Tilläggspremier avtalas separat. Fennia Liv har rätt att fastställa ett maximibelopp för tilläggspremier. Försäkring­skapitalet placeras enligt den placeringsplan som försäkringstagaren valt.

Försäkringens giltighet

Försäkringsavtalet ingås tills vidare. Avtalet kan också vara tidsbestämt och avtalstiden ska i så fall vara minst fem år. Försäkringen kan beviljas om den försäkrade är högst 95 år. Den rekommenderade placeringshorisonten beror på de placeringsobjekt som ansluts till försäkringen. Försäkringen förfaller dock senast vid utgången av den månad den försäkrade fyller 120 år.

Försäkringen träder i kraft när Fennia Liv har god­känt försäkringsansökan, som undertecknats av försäkringstagaren, och när den överenskomna försäkringspremien har betalats till Fennia Liv. Försäkringen upphör när försäkringstiden löper ut, den försäkrade dör eller när ett meddelande om att hela det återstående försäkringskapitalet tas ut anländer till Fennia Liv.

Hur försäkringskapitalet uppstår

Försäkringskapitalet består av inbetalda försäk­ringspremier och värdeutvecklingen för de pla­ceringsobjekt som anslutits till försäkringen. Vid beräkning av försäkringskapitalet avdras från försäkringskapitalet försäkringsbolagets kostnader, avgifter för åtgärder som vidtagits samt arvoden och kostnader som placeringstjänsten och place­ringsobjekten medför.

Uttag under försäkringstid

Försäkringstagaren kan göra deluttag från försäk­ringen under försäkringens giltighetstid. Försäk­ringstagaren kan också när som helst säga upp försäkringen och ta ut hela återköpsvärdet på försäkringskapitalet.

Återköpsvärdet bestäms utifrån det influtna för­säkringskapitalet. Vid beräkning av återköpsvärdet dras en eventuell återköpsavgift av från försäk­ringskapitalet.

Försäkringens upphörande

När försäkringen löper ut betalas ett sparbelopp ut enligt influtet försäkringskapital till försäkringsta­garen eller en förmånstagare som försäkringstaga­ren förordnat.

Livförsäkringsskydd

I anslutning till försäkringen finns det ett livför­säkringsskydd från vilket det betalas ut en livför­säkringsersättning enligt försäkringskapitalet till förmånstagaren om den försäkrade dör. Livförsäk­ringsskyddet är lika stort som försäkringskapitalet.

Förmånstagare till försäkringen

Försäkringstagaren kan förordna förmånstagare till vilka sparbeloppet betalas ut när försäkringen upphör eller livförsäkringsersättningen om den försäkrade dör. Vanligast är att försäkringstaga­ren, dödsboet, anhöriga, maken eller makan eller barnen står som förmånstagare. Observera att en sambo separat ska namnges som förmånstagare om man vill att ersättningen ska gå till honom eller henne.

Ett förmånstagarförordnande kan ändras eller återkallas när som helst under försäkringens giltig­hetstid. Förmånstagarförordnandet och ändringar av det ska alltid lämnas in skriftligen till Fennia Liv.

Försäkringstagarens hävningsrätt

Försäkringstagaren har rätt att häva försäkrings­avtalet inom 30 dagar från att försäkringen trädde i kraft. Då återbetalas alla inbetalda premier till försäkringstagaren med avdrag för beloppet av en eventuell värdeminskning av placeringsobjekten.

Försäkringskostnader

Från försäkringen debiteras enligt försäkrings­avtalet kostnader för försäkringspremien, årliga avgifter för förvaltning av försäkringskapitalet och eventuella expeditionsavgifter. Närmare information om kostnader för försäkringen hittas i en separat prislista. Dessutom debiteras arvoden och utgifter som överenskommits om placerings­tjänsten och placeringsobjekten som anslutits till avtalet.

Placering av försäkringskapitalet

Försäkringskapitalet placeras enligt den place­ringsplan som försäkringstagaren valt och försäk­ringskapitalet är bundet till värdeutvecklingen av de placeringsobjekt som anslutits till försäkringen.

Val av placeringstjänst och placeringsobjekt

Till försäkringen ansluts en tjänst och placerings­objekt som ett värdepappersföretag som Fennia Liv godkänt erbjuder. Försäkringens placeringsob­jekt kan vara kapitalförvaltningportföljer, pla­ceringsfonder eller andra placeringsobjekt som värdepappersföretaget erbjuder. Under fösäkring­ens giltighetstid kan man byta den placeringstjän­steleverantör som anslutits till försäkringen till en annan tjänsteleverantör som Fennia Liv godkänt. Bytet leder inte till skattepåföljder för försäkrings­tagaren.

Fennia Liv bestämmer om gällande urval av tjänster och placeringsobjekt. Fennia Liv har också rätt att ändra gällande urval. Fennia Liv ger mer ingående information om enskilda placeringsob­jekt som kan godkännas i försäkringen.

Placeringsobjekten hör till försäkringen endast kalkylmässigt och de tecknas i Fennia Livs namn, dvs. försäkringstagaren har ingen äganderätt eller annan rätt till dem. Försäkringstagaren kan allt­så inte utöva rättigheter som hör till en ägare av placeringobjekt, som bestämmande- eller rösträtt i fråga om placeringsobjekten.

Risker förknippade med placeringar

Fennia Liv betalar ingen ränta på försäkringskapi­talet och försäkringen är inte heller berättigad till vinstutdelning i Fennia Liv. Försäkringstagaren bär risken för att kapitalet bibehålls och för hur värdet på försäkringskapitalet utvecklas. Man kan förlora kapitalet helt eller delvis om placeringsobjektens värde sjunker. Innan man fattar placeringsbeslut är det bäst att sätta sig in i placeringsobjektens egenskaper och tillhörande risker.

Risker som är förknippade med investeringar kan också kontrolleras genom spridning. Riskerna mins­kar i allmänhet när investeringar görs under en längre tidsperiod (jämfört med engångsplacering) och av att de riktas till olika slags investeringsob­jekt som inte är beroende av varandra i fråga om värdeförändringar (jämfört med investering i ett investeringsobjekt).

Beaktande av hållbarhetsrisker

När vi erbjuder försäkringar strävar vi efter att främja ansvarsfulla investeringar och hantera hållbarhetsrisker. Med hållbarhetsrisker avses hän­delser eller omständigheter som är förknippade med miljön, samhället eller bolagsstyrningen och som kan ha en negativ inverkan på investeringens värde.

Försäkringens hållbarhetsrisker beror på vilka pla­ceringsobjekt som ansluts till den. För försäkringen är det möjligt att välja olika placeringstjänster och placeringsobjekt där hållbarhetsrisker beaktas på olika sätt. I materialet över placeringsobjekten får kunden information om hur hållbarhetsrisker eventuellt påverkar avkastningen från placerings­objekten. Fennia Liv gör tills vidare ingen närmare bedömning av hur hållbarhetsrisker påverkar avkastningen från Försäkringen. Hållbarhetsrisker kan påverka avkastningen till exempel genom den geografiska fördelningen av placeringsobjekten, branscher och placeringstid.

I placeringar som ingår i denna finansiella produkt (Försäkringen) beaktas inte EU:s kriterier gällande miljömässigt hållbar ekonomisk verksamhet. I För­säkringen är det ändå möjligt att inkludera place­ringsobjekt vars mål är hållbara placeringar eller som främjar hållbarhetsrelaterade egenskaper.

Fennia Liv samarbetar med sådana bolag inom finansbranschen som främjar ansvarsfulla investe­ringar till exempel genom att följa internationellt accepterade standarder. Bolagen beaktar håll­barhetsklassificering och hållbarhetsrisker i sina placeringsprodukter och använder dessa uppgifter när de erbjuder försäkringar.

När vi erbjuder försäkringar bedömer vi försäkring­ens och placeringsobjektens lämplighet och ända­målsenlighet för kunden. I bedömningen beaktas även kundens angivna hållbarhetspreferenser.

Beskattning av försäkringen

Hur försäkringarna beskattas beror på den gällan­de lagstiftningen och beskattningspraxisen. Nedan redogörs för hur en sparlivförsäkring beskattas enligt den lagstiftning som gällde den 1 juni 2025 när en person är allmänt skattskyldig i Finland. Den slutgiltiga skattebehandlingen avgörs på basen av den enskilde kundens individuella situation. Fennia Liv ansvarar inte för skattemyndighetens enskilda beskattningsbeslut, deras följder eller för eventuel­la ändringar i beskattningen.

Beskattning av försäkringspremier

Försäkringspremierna är inte avdragbara i en pri­vatpersons beskattning.

Beskattning under försäkringstiden

Avkastningen från försäkringen beskattas som kapitalinkomst. Avkastningen från placeringen av försäkringskapitalet (t.ex. vinstutdelning, ränta eller överlåtelsevinst) är under fösäkringstiden inte skattepliktig inkomst. Inte heller leder byte av pla­ceringsobjekt inom försäkringen till skattepåföljder. Överlåtelseförluster till följd av byte av placerings­objekt kan inte dras av från andra inkomster.

Avkastningen från försäkringen består av skillna­den mellan uttag och de premier som betalats in i försäkringen. Inkomsten realiseras när försäkrings­bolaget betalar ut betalningen enligt avtalet till försäkringstagaren t.ex. i samband med återköp el­ler på grund av att försäkringen förfaller. När man tar ut en del av kapitalet betraktas som skatteplik­tig kapitalinkomst av det uttagna beloppet den proportionella del som vid uttagningstidpunkten motsvarar avkastningens andel av hela försäk­ringens värde. Den resterande delen är skattefri återbetalning av kapitalet.

Beskattning när försäkringen upphör

När försäkringen löper ut är försäkringens avkast­ning beskattningsbar kapitalinkomst för försäk­ringstagaren. Om sparbeloppet, när försäkringen upphör, är mindre än de sammanlagda betalda försäkringspremierna, uppstår en avdragbar förlust från försäkringen.

Det placerade kapitalet är skattefritt om sparbe­loppet betalas ut till den försäkrade försäkringsta­garen.

Om en nära anhörig till försäkringstagaren har förordnats som förmånstagare till försäkringens sparbelopp, beskattas kapitalet som gåva. Gåvor till en nära anhörig är skattefria om det totala belopp som en givare gett är mindre än 5 000 euro inom tre års tid. Försäkringens avkastning är beskattningsbar kapitalinkomst för mottagaren.

Med en nära anhörig avses bl.a. en make eller maka, ett barn, makens eller makans barn, föräld­rar, barnbarn och mor- och farföräldrar. Med make eller maka avses utöver den äkta maken eller ma­kan också personer som bor i samma hushåll och som tidigare har varit gifta med varandra eller som har eller har haft ett gemensamt barn.

För andra än nära anhöriga till försäkringstagaren utgör det sparbelopp som betalas ut skattepliktig kapitalinkomst i sin helhet.

Beskattning av livförsäkringsersättning

Livförsäkringsersättningar som betalas ut till den försäkrades nära anhöriga för dödsfall är helt arvsskattepliktiga. Med en nära anhörig avses bl.a. en make eller maka, ett barn, makens eller makans barn, föräldrar, barnbarn och mor- och farföräldrar. Med make eller maka avses utöver den äkta maken eller makan också personer som bor i samma hushåll och som tidigare har varit gifta med varandra eller som har eller har haft ett gemensamt barn.

Den livförsäkringsersättning som betalas ut till en annan förmånstagare än en nära anhörig är i sin helhet skattepliktig kapitalinkomst.

Lagstiftning

Bolagen i Fennia-konsern – Ömsesidiga Försäk­ringsbolaget Fennia och Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv – har fått koncession i Finland och tillämpar i sin verksamhet Finlands gällande lagstiftning. Avtalsspråken i bolagen är finska och svenska.

Tillsynsmyndigheten är Finansinspektionen, Snellmansgatan 6, PB 103, 00101 Helsingfors, telefon 010 831 51, www.finanssivalvonta.fi .

Bolagen i Fennia-konsern är införda i följande offentliga register: handelsregistret, skatteförvalt­ningen, förskottsuppbördsregistret, registret över mervärdesskattepliktiga och arbetsgivarregistret.

Berättelsen som ger uppgifter om Fennia Livs solvens och finansiella ställning finns på adressen www.fennia.fi.

Fennia Liv kan ge personliga rekommendationer om de försäkringar som bolaget erbjuder.

Personer som erbjuder försäkringar kan få ett arvode för varje såld försäkring och arvodet kan bestämmas utifrån antalet sålda försäkringar och deras försäkringspremier. Arvodet kan också be­stämmas utifrån att målet för en bestämd tidsperi­od överskrids.

Behandling av personuppgifter

På Fennia behandlar vi våra kunders personupp­gifter i enlighet med dataskydds- och försäkrings­lagstiftningen. Vid behandlingen av personupp­gifterna ser vi alltid till att våra kunders integritet skyddas.

Du kan läsa mer om behandlingen av personupp­gifter och utövandet av dataskyddsrättigheter på Fennia i vår dataskyddsbeskrivning på www.fennia.fi/dataskydd-och-anvaendarvillkor.

Vi spelar in samtal

Vi spelar in och lagrar våra kundtjänstsamtal för att verifiera kundsituationen, klargöra vårt ansvar och utveckla våra tjänster.

Samtalspriser

För inrikessamtal från en fast telefon till våra servi­cenummer som börjar med 010 5 eller med 010 19 tas en lokalnätsavgift ut och från en mobiltelefon en mobiltelefonavgift enligt operatörens taxa.

Sökande av ändring i Fennia Livs beslut

Om kunden är missnöjd med ett beslut som Fennia Liv fattat i ett försäkringsärende, kan beslutet hänskjutas till Försäkrings- och finansrådgivningen eller Investeringsnämnden för behandling. Beslutet kan också hänskjutas till tingsrätten på försäk­ringstagarens hemort eller Helsingfors tingsrätt för avgörande.

FINE Försäkrings- och finansrådgivningen
Porkalagatan 1, 00180 Helsingfors
Telefon: 09 685 0120
www.fine.fi

50 405 20 01.2025