Onneksi olkoon, olet tehnyt hienon päätöksen. Me Fenniassa haluamme auttaa sinua jo yrittäjäurasi alkutaipaleella ja olla mukana viemässä yritystäsi menestykseen. Vakuutusasioissa pääset helposti alkuun näiden sivujen kautta. Olipa asiasi iso tai pieni, älä epäröi ottaa yhteyttä. Teemme työtä sinua varten.
Katso videoiltamme, mitä jokaisen olisi hyvä tietää yrityksen vakuutuksista.
Aloittavan yrittäjän vakuutusvinkit - Intro
Aloittavan yrittäjän vakuutusvinkit - Sopimukset ja verkostot
Aloittavan yrittäjän vakuutusvinkit - Yrittäjä itse ja oma turva
Aloittavan yrittäjän vakuutusvinkit - Suomen Yrittäjien edut
Voit vakuuttaa itsesi ja yrityksesi vaivattomasti Yrittäjän starttipaketilla. Saat turvan itsellesi sekä yrityksesi omaisuudelle ja toiminnalle. Valitse tarvitsemasi turva, laske hinta ja osta vakuutus verkossa. Helppoa!
Yrittäjälle ainoa pakollinen vakuutus on YEL-vakuutus, joka on eläke- ja sosiaaliturvan perusta. Itse määrittelemäsi YEL-työtulo vaikuttaa tulevaisuuden eläkkeen lisäksi myös esimerkiksi työttömyysturvan, vanhempainpäivärahojen sekä sairauspäivärahojen määrään.
Yrittäjänä huolehdit omasta ja työntekijöittesi turvasta. Pakolliset vakuutukset antavat perusturvan, jota kannattaa täydentää vapaaehtoisilla vakuutuksilla.
Aloittavalla yrittäjällä on monta asiaa muistettavana ja hoidettavana. Olemme koonneet avuksesi hyödyllisiä vinkkejä yrityksen talouden ja yritystoiminnan turvaamiseksi.
Vakuuta itsesi ja yrityksesi vaivattomasti Yrittäjän starttipaketilla. Valitse tarvitsemasi turva, laske hinta ja osta vakuutus verkossa. Starttipakettiin kuuluu Täysajan tapaturmavakuutus sekä yrityksen omaisuus-, keskeytys-, vastuu- ja oikeusturvavakuutukset.
Omaisuusvakuutukset turvaavat yrityksesi omaisuutta yllättävien tilanteiden varalta, esimerkiksi tulipalon, vuoto- tai murtovahingon sattuessa. Vakuutettavaa omaisuutta ovat muun muassa koneet, laitteet, kalusteet ja vaihto-omaisuus.
Voit halutessasi vakuuttaa myös mukana kulkevan omaisuuden, kuten työkalut, mittalaitteet ja kannettavat tietokoneet.
Keskeytysvakuutukset turvaavat yritystoiminnan jatkumisen silloin, kun toiminta keskeytyy tai häiriintyy äkillisesti omaisuusvahingon, kuten esimerkiksi tulipalon tai vesijohtovuodon vuoksi.
Vakuutukset korvaavat toiminnan keskeytymisestä aiheutuneita menetyksiä sekä toiminnan uudelleen käynnistämiseksi tarvittavia jouduttamiskustannuksia.
Toiminnan vastuuvakuutus on yrityksesi turvana silloin, kun yrityksen toiminnasta aiheutuu vahinkoa toisille. Vastuuvakuutuksen avulla voit siirtää osan yrityksen vahingonkorvausvelvollisuudesta meidän huoleksemme.
Vahingon sattuessa selvitämme yrityksesi korvausvastuun. Jos yrityksesi on vastuussa vahingosta, maksamme korvauksen suoraan vahingonkärsineelle. Jos korvausvastuusta tai korvauksen määrästä tulee riitaa, hoidamme myös mahdollisen oikeudenkäynnin.
Oikeusturvavakuutuksella varaudut kuluihin, joita yrityksellesi voi aiheutua lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. Tällaisia tapauksia voivat olla esimerkiksi laskutusriidat, erilaisiin sopimuksiin liittyvät riidat sekä rikosasiat, joissa yrityksesi on vahingon kärsijä.
Yrittäjänä sinun on huolehdittava yrityksesi lisäksi ennen kaikkea myös itsestäsi. Tapaturmavakuutus on vapaaehtoinen, mutta tuiki tärkeä vakuutus yrittäjälle. Se kattaa sekä työ- että vapaa-ajalla sattuneet tapaturmat ja korvaa hoidon myös yksityisessä hoitolaitoksessa.
Vakuutus sisältää aina korvauksen hoitokuluista ja pysyvästä haitasta. Voit halutessasi liittää vakuutukseen päiväkorvauksen tilapäisen työkyvyttömyyden varalta ja kertakorvauksen kuolemantapauksessa.
Hoida ensimmäiseksi kuntoon YEL-vakuutus, sillä se on eläke- ja sosiaaliturvasi perusta. Se vaikuttaa eläkkeen lisäksi myös työttömyysturvan, vanhempainpäivärahan sekä sairauspäivärahan määrään. Siksi YEL-vakuutus on tärkeä juttu myös nuorelle yrittäjälle.
YEL-työtulon perusteella määräytyvät eläkevakuutusmaksu, sosiaaliturvan taso ja tulevan eläkkeesi. Työtulon tulisi vastata sellaista palkkaa, joka olisi maksettava, jos tilallesi palkattaisiin yhtä ammattitaitoinen työntekijä.
| Pakollinen | Vapaaehtoinen | ||
| Yrittäjän vakuutukset | |||
| Eläkevakuutus YEL | |||
| Tapaturmavakuutus | |||
| Henki- ja pysyvän työkyvyttömyyden vakuutus | |||
| Sairauskuluvakuutus | |||
| Matkavakuutus | |||
| Vapaaehtoinen eläkevakuutus | |||
| Yrityksen omaisuuden ja toiminnan vakuutukset | |||
| Irtaimiston ja kiinteistön vahinkovakuutukset | |||
| Keskeytysvakuutukset | |||
| Vastuuvakuutus | |||
| Oikeusturvavakuutus | |||
| Liikennevakuutus (jos ajoneuvoja) | |||
| Kaskovakuutus | |||
| Vakuutukset työntekijöille | |||
| Työeläkevakuutus TyEL | |||
| Työntekijän työtapaturma- ja ammattitautivakuutus | |||
| Työttömyysvakuutus (työnantaja suorittaa maksun TVR:lle) | |||
|
Työntekijän ryhmähenkivakuutus (peritään työntekijän tapaturmavakuutusmaksun yhteydessä) |
|||
|
Lisäturvaa työntekijöille: sairauskulu-, vapaa-ajan tapaturma-, matka-, henki- ja eläkevakuutukset |
Lue lisää yrittäjän vapaaehtoisista vakuutuksista
Jos yrityksessäsi on työntekijöitä, kannat työnantajana suuren vastuun heidän eläke- ja sosiaaliturvastaan. Lakisääteinen työeläkevakuutus TyEL takaa työntekijälle työeläketurvan. Työtapaturmien ja ammattitautien varalta työntekijän turvana on lakiin perustuva työtapaturmavakuutus.
TyEL-vakuutus on lakisääteinen ja se turvaa työntekijän toimeentulon eläkeaikana tai mahdollisen työkyvyttömyyden varalta. Vakuutuksen perusteella maksetaan lisäksi työntekijän puolisolle ja alaikäisille lapsille perhe-eläkettä kuolemantapauksen yhteydessä.
Työntekijä pitää vakuuttaa TyEL-vakuutuksella, kun hän
Sopimustyönantajan TyEL-vakuutusmaksu lasketaan koko vuoden bruttopalkkasummasta. Sopimustyönantaja on TyEL:n mukaan yritys, jonka puolen vuoden palkkasumma on yli 8346 euroa tai joka työllistää jatkuvasti vähintään yhden työntekijän.
Vuonna 2018 TyEL:n mukainen työeläkemaksu on 25,3 prosenttia yrityksen palkkasummasta.
Työntekijän osuus on (% palkasta):
TyEL-vakuutus otetaan työeläkeyhtiöstä. Fennian työeläkeyhtiökumppaneina toimivat Elo ja Veritas.
Työtapaturmavakuutus, aiemmin lakisääteinen tapaturmavakuutus, on osa työntekijän työsuhteeseen perustuvaa sosiaaliturvaa, joka antaa turvaa työtapaturmien ja ammattitautien varalta. Vakuutuksesta maksetaan työntekijälle työtapaturma- ja ammattitautilain mukaiset korvaukset, jos hänelle sattuu tapaturma työssä tai työmatkalla tai hän sairastuu työn aiheuttamaan ammattitautiin.
Fenniassa työtapaturmavakuutus on nimeltään Pakollinen työajan vakuutus.
Työnantajan on otettava työntekijöilleen työtapaturmavakuutus, jos hän maksaa yli 1 200 euroa palkkoja kalenterivuoden aikana. Vakuutusta ei voi tehdä taannehtivasti, vaan vakuutus tulee voimaan aikaisintaan silloin, kun hakemus on saapunut Fenniaan.
Vakuutuksen hinnoittelu perustuu yrityksessä tehtävien töiden tapaturma- ja ammattitautiriskiin sekä yrityksen palkkasummaan.
Me Fenniassa haluamme auttaa sinua jo yrittäjäurasi alkutaipaleella ja olla mukana viemässä yritystäsi menestykseen. Asiantunteva palvelutiimi, monipuoliset palvelukanavamme, riskikartoitus ja laaja yhteistyöverkostomme auttavat sinua yrittäjyyden eri vaiheissa.
Yrittäjäasiakkaana hoidat vakuutus- ja vahinkoasioitasi helposti Oma Fennia -verkkopalvelussa tai puhelimitse. Voit halutessasi asioida myös palvelukonttoreissamme. Päivittäisten vakuutus- ja vahinkoasioiden hoidosta vastaavat alueelliset palvelutiimit.
Asiakkuutesi alkuvaiheessa selvitämme yhdessä kanssasi yrityksesi omaisuuden ja toiminnan riskit sekä henkilöriskit, jolloin voimme tarjota sinulle riskien mukaan räätälöidyn vakuutusturvan ja myös hyödyllisiä neuvoja riskienhallintaan. Saat muun muassa laskelmat sosiaaliturvasi tämän hetkisestä tasosta sekä keskeisimpien vakuutusten hinnoista.
Vakuutusturvan ajantasaisuuden voit tarkistaa vuosittain Oma Fennia -verkkopalvelussa.
Vahinkotilanteissa tarjoamme avuksesi useita yhteistyökumppaneittemme kanssa tuottamiamme palveluja:
Suomen Yrittäjien jäsenenä saat etuja yrittäjän ja työntekijöiden henkilövakuutuksiin, yrityksen omaisuuden ja toiminnan vakuutuksiin, ajoneuvojen sekä kodin ja perheen vakuutuksiin.
Katso tästä tarkemmin Suomen Yrittäjien jäsenten vakuutusedut
Olemme koonneet avuksesi tyypillisimpiä aloittavan yrittäjän vakuutusturvaan liittyviä kysymyksiä ja vastauksia.
Sinun tulee ottaa itsellesi YEL-vakuutus, kun
YEL-vakuutus on otettava kuuden kuukauden kuluessa yrittäjätoiminnan aloittamisesta. Vakuutus kannattaa järjestää kuntoon heti, sillä maksut peritään takautuvasti yrittäjätoiminnan alkamisesta lukien ja myöhässä otetusta vakuutuksesta peritään korkeampi maksu. Myöhässä otetusta vakuutuksesta peritään laiminlyöntikorotusta.
YEL-vakuutuksen tarkoitus on varmistaa yrittäjän eläke- ja sosiaaliturva. YEL-työtulon määrä vaikuttaa suoraan siihen, millaista eläkettä ja sosiaaliturvaa saat.
YEL-työtulon perusteella määräytyvät yrittäjän eläke, KELAn sairauspäiväraha sekä myös äitiys-, isyys- ja vanhempainpäivärahat.
Yrittäjä määrittelee itse työtulonsa tason. Eläketurvakeskus on määritellyt yhdessä yrittäjäjärjestöjen kanssa eri toimialoille ohjeellisen ansiotason, jota käytetään apuna eläkeyhtiössä työtulon oikeaa tasoa tarkistettaessa.
Yrityksen pakolliset eli lakisääteiset vakuutukset riippuvat yrityksen toimialasta ja toiminnasta.
Yrittäjän kannattaa täydentää pakollisten vakuutusten antamaa turvaa tarpeen mukaisilla vapaaehtoisilla vakuutuksilla, esimerkiksi yrittäjän ja työntekijöiden tapaturma- ja sairausvakuutuksilla sekä yrityksen omaisuuden ja toiminnan vakuutuksilla.
Kun yrittäjä palkkaa työntekijän työsuhteeseen, pitää hänen vakuuttaa työntekijä lakisääteisellä työeläkevakuutuksella (TyEL). Tämä takaa työntekijälle työeläketurvan.
Työntekijän tapaturmavakuutus (pakollinen työajan vakuutus) on osa työntekijän työsuhteeseen kuuluvaa sosiaaliturvaa. Vakuutus kattaa työpaikalla, työssä ja työmatkalla sattuneet tapaturmat ja työstä aiheutuvat ammattitaudit. Työnantajan on otettava pakollinen vakuutus työntekijöilleen, jos hän maksaa palkkoja yli 1 200 euroa kalenterivuoden aikana. Raja on työnantaja- ja kalenterivuosikohtainen, ei siis työntekijäkohtainen.
Työntekijän ryhmähenkivakuutus otetaan ja maksu peritään työtapaturmavakuutuksen yhteydessä.
Yrittäjä ei kuulu pakollisen työajan vakuutuksen piiriin, vaan yrittäjän on huolehdittava itse tapaturma- ja ammattitautiturvasta. Fenniasta saat yrittäjän tarpeisiin suunnitellun vakuutusturvan:
Yrityksen toiminnasta voi aiheutua toiselle henkilöön, omaisuuteen tai varallisuuteen kohdistuvaa vahinkoa, jonka yritys on velvollinen korvaamaan.
Vahingonkorvausvelvollisuus on aina yllättävä kustannus ja voi aiheuttaa yritykselle vakavia taloudellisia seurauksia. Tätä riskiä voi osittain kattaa vastuuvakuutuksilla, ja toiminnan vastuuvakuutus onkin tarkoitettu jokaisen yrityksen perusvakuutukseksi.
Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan yrityksen toiminnassa toiselle aiheutettuja henkilö- ja esinevahinkoja ja niihin suoraan liittyviä varallisuusvahinkoja, joista yritys voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.
Vastuuvakuutuksen perusteella Fennia
Seuraavat tahot tarjoavat kattavasti tietoa ja palveluja aloittavalle yrittäjälle.
Valitse tarvitsemasi turva, laske hinta ja osta vakuutus verkossa.
Tutustu tarkemmin yrittäjän ja yrityksen vakuutuksiin.
© Fennia-konserni | Tietosuoja ja käyttöehdot | 00017 Fennia, Helsinki | Puhelin: 010 5031