Är du ensamföretagare? Få koll på följande försäkringar

Ensamföretagarens viktigaste kapital är det egna huvudet och den egna kroppen. När den egna hälsan kräver vård måste företagsverksamheten ofta läggas på is. Vi har samlat de obligatoriska och de viktigaste frivilliga försäkringarna för egenföretagare. Vi vill att du ska kunna förverkliga dina drömmar och att du har tid att ställa allt i ordning när du behöver det som mest.

Enligt Fennias regionchef Kirsi Rouhiainen är de viktigaste konkreta personriskerna att man insjuknar eller till och med blir arbetsoförmögen.

– Ensamföretagare kan vara övertygade om att de själva inte blir sjuka, säger Rouhiainen.

Ensamföretagare har bara en obligatorisk försäkring: FöPL. Utöver pensionsskyddet är också den sociala tryggheten bunden till den. Frestelsen att lägga FöPL-arbetsinkomsten till miniminivå är stor särskilt när företaget grundas.

Det lönar sig dock inte, eftersom FöPL-arbetsinkomsten påverkar arbetslöshetsskyddet som beviljas av FPA.

– Man bör inte nöja sig med miniminivå. Arbetsinkomsten måste vara på en sådan nivå att den åtminstone berättigar till arbetslöshetsskydd. Det är viktigt att företagarna förstår att de förmåner som FPA betalar baserar sig på FöPL-arbetsinkomsten, inte på de privatuttag som gjorts eller löner som betalats, säger Rouhiainen.

Ge dig själv samma skydd som en löntagare

I Finland finns över 180 000 ensamföretagare. En stor del av dem har företagandet som bisyssla, så försäkringsskyddet tas om hand av arbetsgivaren för heltidssysselsättningen – åtminstone med tanke på personrisker. Det är ändå bra att beakta att dessa försäkringar inte gäller när man utövar företagsverksamhet.

En tumregel för de frivilliga försäkringarna är att ensamföretagarens skydd borde vara på samma nivå som för en löneanställd.

– Företagarens olycksfallsförsäkring är grunden till allt. Den gäller både under arbets- och fritid, säger Rouhiainen.

Olycksfallsförsäkringens pris beror också på FöPL-inkomsten och vilken typ av arbete det handlar om.

Livförsäkring och behandling av sjukdomar

Alla anställda är automatiskt försäkrade med en grupplivförsäkring. Enligt Rouhiainen är livförsäkring en nödvändig försäkring också för företagare.

Det lönar sig också att lägga till skydd vid allvarlig sjukdom eller mot bestående arbetsoförmåga till livförsäkringen.

Därtill rekommenderar Rouhiainen att ensamföretagare har en sjukkostnadsförsäkring, eftersom företagshälsovård inte är obligatorisk för dem.

– Tack vare försäkringen kan företagaren snabbt få vård och ersättning för vårdkostnader, säger hon.

Kärnan i tjänsten är FenniaVårdaren som samlar all hjälp till ett ställe.

Branschen avgör affärsverksamhetens risker

Branschen spelar stor roll när man avgör vilka av företagsverksamhetens risker som det är smart att täcka. För en företagare som har företagande som bisyssla är det smart att tänka på affärsverksamhetens storlek i förhållande till försäkringsskyddet.

Det lönar sig att teckna försäkringar som mot affärsverksamhetens risker redan innan själva verksamheten sätter i gång.

Det främsta sättet att hantera risker är ansvars- och rättsskyddsförsäkringar.

De mest typiska ansvarsförsäkringarna för ett företag är ansvarsförsäkring för verksamhet och för produkter. Försäkringen täcker, precis som namnet antyder, de skador som företagsverksamheten orsakar en tredje part.

I värsta fall tvistar man i rätten om avtal och utfört arbete. En rättsskyddsförsäkring täcker kostnader för den juridiska hjälp som behövs för att lösa tvister.

– Ensamföretagare skriver på många avtal, och riskerna kopplade till det måste hanteras, säger Rouhiainen.

Avbrotts- och egendomsförsäkring

Avbrott i företagsverksamheten är kritiskt för företag. Ett stort inkomstbortfall leder snabbt till betalningssvårigheter och i värsta fall till konkurs.

När man väljer en lämplig avbrottsförsäkring är det bäst att beakta branschen. Försäkringen täcker till exempel inte förlorat försäljningsbidrag eller extra avgifter som orsakas av avbrottet.

Företagets egendomsförsäkringar ersätter lös egendom och skador i affärslokaler. Lös egendom kan bland annat skyddas i händelse av brand, stormskador, vandalism, stöld, översvämning och epidemi.

Cyberförsäkring

Cyberhot berör alla företag. Virus eller överbelastningsattacker kan avbryta företagsverksamheten helt och hållet.

En cyberförsäkring täcker de kostnader och skador som uppstår av att återställa och rengöra uppgifter och program samt skador som drabbat en tredje part.